Cosa succede quando chiudi un account Roth IRA?

UN Conto Roth IRA può essere un ottimo strumento di risparmio da investire per la pensione. Tutto il denaro versato è al netto delle tasse, quindi ogni dollaro nel tuo conto all'età della pensione è un dollaro che dovrai spendere, poiché non verranno detratte le tasse. Ci sono alcune situazioni che richiedono la chiusura del tuo account, e devi essere preparato alle conseguenze. L'IRS ti penalizza per la chiusura o il prelievo anticipato dai tuoi risparmi per la pensione, quindi comprendi i vantaggi e gli svantaggi di farlo.

Prelievi anticipati

In caso di recesso anticipato da un conto pensione, pagherai una penale del dieci per cento. Un Roth richiede che tu abbia cinquantanove anni e mezzo per effettuare prelievi senza penali. Non pagherai le tasse poiché sono state pagate prima di depositare denaro al Roth. Ci sono alcuni motivi che ti permetteranno di recedere prima dei cinquantanove anni senza penalità.

Eccezioni alla Penalità di Ritiro Anticipato

Ci sono diverse eccezioni alla penale di recesso anticipato. Se devi chiudere il tuo account, o prendi prelievi e non rispetti queste regole, pagherai la penale del dieci per cento. Se soddisfi i criteri, puoi prendere i soldi e non devi nulla, poiché le tasse sono già pagate sul denaro. Se diventi disabile e non puoi tornare al lavoro, puoi effettuare prelievi anticipati. Anche, se stai acquistando la tua prima casa, o pagare per te o un dipendente per frequentare il college, effettui prelievi senza penali. Se hai spese mediche, potresti eventualmente prelevare dal tuo Roth per pagarli. E, se l'IRS mette un pegno sul tuo conto Roth, e prendono soldi da esso a causa delle tasse arretrate che devi, non pagherai una penale su quei soldi.

Chiusura del conto

Se vuoi chiudere il tuo account Roth perché non sei soddisfatto dei risultati, non mi piace la tua mediazione o qualsiasi altra ragione, dovrai trasferire i soldi su un altro conto pensione, o pagare la penale. Il denaro può essere trasferito a un altro piano pensionistico qualificato di tua scelta, ma deve essere eseguito entro sessanta giorni dalla chiusura dell'altro account.

Chiusura dell'account a causa della morte del proprietario

Se il titolare del conto muore, i fondi diventano di proprietà del beneficiario del proprietario. Il beneficiario può trasferire il Roth su un altro conto pensione. Il beneficiario può anche effettuare prelievi che saranno esenti da penali. In alcune circostanze, l'IRS imposterà le entrate maturate sul conto. Questo può essere fatto per i ritiri di difficoltà. Il prelievo per l'acquirente di una casa per la prima volta o per l'istruzione è sempre esentasse. Ritiri per morte, disabilità, o le spese mediche possono essere tassate solo sui guadagni, non il principale.