Come funzionano le rendite indicizzate?

Rendite indicizzate sono un tipo di investimento che molte persone scelgono per la pianificazione della pensione. Questo tipo di investimento può darti un certo livello di certezza quando si tratta dei tuoi fondi pensione disponibili. Ecco le basi delle rendite indicizzate.

Rendite indicizzate

Una rendita indicizzata è un tipo di investimento che basa i suoi rendimenti su un particolare indice finanziario. Per esempio, una rendita indicizzata potrebbe essere direttamente collegata all'S&P 500. Se l'S&P 500 aumenta di valore, aumenterà di valore anche la rendita indicizzata. Questo tipo di rendita è diverso da molte delle altre rendite fisse disponibili. Con una rendita fissa tradizionale, non sottoporrete i vostri fondi pensione ad alcun rischio di investimento. Anziché, investi i tuoi soldi con la consapevolezza che riceverai un particolare tasso di rendimento. Con la rendita indicizzata, stai assumendo maggiori rischi nel tentativo di procurarti ulteriori fondi pensione.

Acquisto di una rendita indicizzata

Per acquistare una rendita indicizzata, dovrai lavorare direttamente con una compagnia di assicurazioni. Questo è un prodotto assicurativo e non è disponibile tramite un broker di investimento tradizionale. La maggior parte delle rendite offre due forme di pagamento. Potresti scegliere di pagare la rendita per un lungo periodo. Con questa opzione, effettuerai pagamenti flessibili durante la tua vita lavorativa. In genere dovrai fare un investimento minimo, e poi sei libero di investire di più man mano che lo hai.

L'altra opzione che hai è quella di acquistare la rendita con una somma forfettaria. Molte persone lo faranno una volta raggiunta l'età pensionabile dopo aver risparmiato per molti anni. Molte persone hanno difficoltà a farlo perché implica dare centinaia di migliaia di dollari a una compagnia di assicurazioni tutto in una volta.

Minimo Garantito

Nonostante ti esponi al mercato azionario con questo tipo di investimento, non sarai completamente esposto. La maggior parte di queste rendite avrà un minimo che guadagnerai indipendentemente da ciò che fa il mercato azionario. Questo ti fornisce un certo livello di sicurezza anche se stai cercando di trarre vantaggio dai movimenti del mercato azionario.

Limiti di investimento

Sebbene tu sia in grado di guadagnare in base agli aumenti di un indice finanziario, ci sono limiti a ciò che sarai in grado di guadagnare. Per esempio, una rendita potrebbe mettere un limite del 7 percento su ciò che sarai in grado di guadagnare. Questo limite sarà in vigore indipendentemente dal fatto che l'indice guadagni il 15%. Ciò significa che hai un potenziale limitato con questo tipo di investimento.

Commissioni

Con la rendita indicizzata, dovresti anche essere consapevole che ci saranno commissioni di gestione sostenute. La rendita ti addebiterà una certa percentuale dei guadagni degli investimenti per le commissioni di gestione. Per esempio, potrebbero farti pagare dal 2 al 3%, che uscirà dal denaro che è stato guadagnato dagli investimenti.

Rendita indicizzata

Un rendita indicizzata è un tipo di contratto di rendita legato a un indice finanziario. La performance della rendita sarà direttamente correlata alla performance dell'indice finanziario che traccia. Questo tipo di investimento è progettato per attirare le persone che vogliono avere la sicurezza dei pagamenti delle rendite e allo stesso tempo giocare sul mercato.

Una delle grandi differenze tra questo tipo di rendita e una tradizionale, rendita fissa è che fornisce l'esposizione di mercato per l'investitore. Con rendite fisse, l'individuo non si espone al mercato. Riceveranno solo l'importo degli interessi che è garantito con il contratto di rendita. Con la rendita indicizzata, l'individuo può usufruire di condizioni di mercato favorevoli. Quando il valore dell'indice finanziario aumenta sostanzialmente, l'investitore sarà in grado di ottenere un rendimento superiore al normale.

Anche se i tassi di interesse sono legati all'andamento dell'indice finanziario, di solito ci sono massimi e minimi su quanto puoi guadagnare con questo tipo di rendita. Se l'indice fornisce una grande quantità di rendimento, l'investitore riceverà solitamente un importo inferiore di rendimento.