Calcolo del valore di una pensione

Avrai bisogno di un calcolatore finanziario per determinare il il tuo valore pensione. I calcolatori finanziari memorizzano formule importanti, come i tassi di interesse composti, quindi non devi conoscere le formule o sapere come lavorarci. Se sei un professionista finanziario, potresti già avere un calcolatore finanziario o avere familiarità con le formule. Altrimenti, puoi acquistarne uno da qualsiasi negozio di forniture per ufficio o rivenditore online.

Passo 1 :Per iniziare - Trova PMT

Il primo valore che devi inserire è il valore del pagamento, o PMT. Dovrai chiedere al tuo datore di lavoro questo valore. Questo rappresenta il beneficio annuale che riceveresti se riprovassi alla prima data assoluta consentita nel tuo piano pensionistico. Il tuo datore di lavoro avrà accesso a queste informazioni, e dovrebbero essere disposti a fornirtelo molto rapidamente.

Passaggio 2:passaggio ponte - Calcola FV

Il primo calcolo che farai è trovare il valore futuro della tua pensione, che si chiama FV sulla tua calcolatrice. Per trovare questo, devi inserire il PMT che hai appena trovato nel tuo calcolatore finanziario. Immettere quindi il numero di anni per i quali verranno effettuati i pagamenti come N. Infine, il tasso di interesse annuo sulla tua pensione deve essere inserito come I. Se non sei sicuro di nessuno di questi numeri, chiedi al tuo commercialista o al gestore del fondo pensione cosa significano e quali numeri inserire. Una volta inserite queste informazioni, ti verrà assegnato un valore FV pari all'importo che varrà la tua pensione al momento del pensionamento.

Passaggio 3:passaggio finale:calcolo del PV

Prossimo, vorrai trovare il valore attuale della tua pensione. Qui, usi gli stessi numeri che hai usato sopra, ma utilizzerai FV invece di PMT. Così, inserirai il FV che hai trovato nel passaggio uno. Immettere quindi lo stesso valore per N, il numero di anni in cui verrai pagato. Quindi inserisci lo stesso tasso di interesse per I. In definitiva, la tua calcolatrice ti darà un PV, valore attuale.

Cosa significa PV

PV è il valore della tua pensione se dovessi incassare immediatamente, sia trasferendo la tua pensione su un altro conto o accettando un'offerta dal tuo datore di lavoro, come il pensionamento anticipato o il prelievo della pensione. Sono previste sanzioni per l'incasso anticipato della pensione, e queste sono per lo più sanzioni fiscali. Anche se il tuo datore di lavoro ti consente di farlo, l'IRS ha regole specifiche in materia di pensioni.

L'IRS consente alle pensioni di incoraggiare il risparmio previdenziale. Quando prelevi i fondi in anticipo, stai essenzialmente negando i requisiti per mantenere i fondi per la pensione, il che significa che perderai alcuni dei vantaggi. Però, se stai semplicemente spostando i fondi su un nuovo account, puoi farlo senza pagare la commissione per il recesso anticipato, che è in genere il 10%. Potresti ancora dover pagare delle tasse a seconda della tua vecchia e nuova struttura pensionistica.

Tasso di sostituzione

Il tasso di sostituzione è una misura di quanto del reddito di un individuo sarà sostituito quando andrà in pensione. Questo è comunemente usato quando si parla di pensioni o altri piani pensionistici. Il tasso di sostituzione riguarda una percentuale di denaro in relazione a quanto guadagna un individuo prima del pensionamento. Per esempio, se un piano pensionistico offre un tasso di sostituzione del 50% e un individuo guadagna $ 50, 000 all'anno, quella persona riceverà $ 25, 000 all'anno al momento del pensionamento. Questa misurazione rende facile per le persone pianificare provvisoriamente quanto riceveranno quando andranno in pensione.

Qual è l'interesse sulla prestazione di libero passaggio nel calcolo delle spese pensionistiche?

Il tasso d'interesse che ricevete sulla vostra prestazione di libero passaggio in un fondo pensione verrà utilizzato quando siete calcolando tuo pensione . Però, questo tasso di interesse non è coerente per tutti i fondi, e può anche variare su un singolo fondo di anno in anno. Per esempio, l'interesse per la pensione militare è fissato su base annua, e i militari in pensione ricevono lo stesso interesse dei membri in servizio attivo in un dato anno. Per calcolare il tuo interesse, contatta l'amministratore della pensione. L'amministratore sarà in grado di comunicarti l'importo totale maturato e gli interessi nel tempo.