Strategia di pensionamento anticipato | Vai in pensione presto con $ 50 al giorno

Sono stato in grado di andare in pensione presto all'età di 30 anni utilizzando l'esatta strategia di pensionamento anticipato in questo post. Mentre potresti pensare, come puoi andare in pensione a 30 anni? Bene, è importante prima definire cosa significa effettivamente per te il pensionamento anticipato.

Che cos'è il pensionamento anticipato?

Il pensionamento anticipato non è più definito come il momento in cui si smette di lavorare per sempre, è semplicemente il momento in cui non devi più lavorare per soldi.

Ma puoi scegliere di continuare a lavorare come faccio io se è quello che ti piace fare. C'è una grande differenza nel fare il lavoro che ami o in un lavoro che potresti lasciare se ti stanchi perché hai la libertà e la flessibilità che può darti risparmiare abbastanza denaro.

È stato scientificamente dimostrato che lavorare fa davvero bene e molte persone che smettono completamente di lavorare iniziano a perdere le loro facoltà mentali e le persone che vanno in pensione presto potrebbero effettivamente morire prima.

Quindi per me, Il pensionamento anticipato significa poter effettuare il passaggio dal lavoro che devi fare al lavoro che vuoi fare.

L'idea della vecchia scuola che quando vai in pensione hai finito di lavorare, è solo questo, un'idea della vecchia scuola. Ora che abbiamo deciso, lascia che ti mostri come mi sono ritirato presto e come puoi farlo anche tu.

Strategia di pensionamento anticipato:come posso andare in pensione anticipatamente?

Una buona strategia di prepensionamento si basa sulla massimizzazione di tre leve:

1. Reddito – Quanti soldi stai facendo
2. Spese – Quanti soldi stai spendendo
3. Salvataggio – Quanti soldi stai risparmiando e investendo

Il primo passo per costruire la tua strategia di prepensionamento, è necessario determinare il numero di pensionamento anticipato o di indipendenza finanziaria (FI) – la quantità di denaro necessaria affinché il lavoro diventi facoltativo.

Questa non è affatto una scienza esatta, poiché è una miscela di quanti soldi hai bisogno per vivere la vita che vuoi oggi e pianificare per il futuro "te" che non sei ancora diventato.

basta rendersi conto, il tuo numero cambierà e dovrebbe cambiare, mentre cambi. Non importa da dove inizierai oggi, probabilmente ti ci vorrà 1, 2, 5, 10, 20, forse 30 anni o più per avere abbastanza soldi per andarsene. Negli anni successivi, vorrai, e bisogno, per perfezionare i calcoli numerici a distanza man mano che il costo del tuo stile di vita si evolve.

1. Di quanti soldi ho bisogno per andare in pensione?

Sebbene questo sia un argomento molto dibattuto nella comunità dei pensionati anticipati, sulla base di una serie di documenti noti come Trinity Studies, devi risparmiare circa 25-30 volte le spese annuali previste per avere abbastanza soldi per durare per il resto della tua vita.

Questo multiplo si basa su quello che è noto come il tasso di prelievo previsto, che è la percentuale della crescita del tuo investimento che potresti prelevare all'anno per vivere. Sulla base di questo studio (e di molti altri), una percentuale sicura di ritiro dal pensionamento anticipato è compresa tra il 3% e il 4% corretto per l'inflazione (il che significa che puoi anche richiedere un ulteriore 2%-3% all'anno a seconda dell'inflazione).

Ecco come calcolare quanti soldi hai bisogno per andare in pensione prima:

Primo, scopri quanti soldi spendi ogni anno monitorando le tue spese. Io e mia moglie spendiamo circa $50, 000 all'anno ed ecco una ripartizione approssimativa delle nostre spese per categoria.

Io e mia moglie spendiamo circa $50, 000 all'anno, e puoi vedere una ripartizione approssimativa delle mie spese per categoria qui:

Usando me stesso come esempio, se spendi circa $50, 000 all'anno, allora devi avere da qualche parte nelle vicinanze di ($ 50, 000 x 25) $ 1, 250, 000 a ($50, 000 x 30) $ 1, 500, 000 .

Sebbene sia impossibile tenere conto di ogni variabile, dove vuoi vivere e se vuoi avere figli avrà un profondo impatto su quanti soldi hai bisogno per andartene.

Se vuoi una villa negli Hamptons e un appartamento a New York City, avrai bisogno di milioni e milioni di dollari, il che significa che probabilmente dovrai fare degli enormi compromessi nella tua vita mentre stai cercando di risparmiare quei soldi.

Meno soldi con cui puoi vivere, meno hai bisogno di andare in pensione prima.

[Strumento in linea] Calcola le tue spese attuali o proietta le tue spese future, controlla il nostro calcolatore di spese.

2. Riduci le tue tre maggiori spese:alloggio, trasporto, e cibo

Anche se puoi certamente ridurre i tuoi piccoli acquisti, sarai sempre in grado di risparmiare più soldi dove spendi più soldi. La famiglia americana media spende oltre il 70% del proprio reddito per l'alloggio, trasporto e cibo.

Ecco i modi più efficaci per ridurre ciascuno.

alloggiamento

Dovresti fare tutto il possibile per eliminare o addirittura fare soldi con le tue spese di alloggio. Il modo più semplice per farlo è l'hacking domestico, che è una strategia semplice in cui si affitta o si acquista un appartamento con 2 o 3 camere da letto e si affittano le stanze extra per compensare, coprire completamente, o anche fare soldi con l'affitto o il mutuo. È davvero facile da fare ed è il modo più veloce per aumentare il tasso di risparmio (percentuale del tuo reddito rispetto al tuo risparmio) e il patrimonio netto (le tue attività meno le tue passività).

Trasporti

Non comprare un'auto se non ne hai bisogno. Se fate, compra sempre un'auto usata. L'americano medio lavora un anno e mezzo della sua vita per comprare una macchina nuova. Nella maggior parte delle città degli Stati Uniti è possibile acquistare un'auto usata che ti porterà dal punto A al punto B in modo sicuro ed è anche affidabile per meno di $ 5, 000. Invece di spendere $ 40K + su una nuova auto, investire i risparmi acquistando un'auto usata. Se ti sposti da e verso il lavoro, ecco alcuni dei nostri migliori consigli su come risparmiare sul pendolarismo.

Cibo

Ci sono tanti modi per risparmiare sul cibo. Prepara il cibo in casa. Acquista in blocco. Mangia meno carne. Calcola il tuo costo per unità durante lo shopping di confronto. Ogni volta che mangi fuori o ricevi il tuo cibo, stai pagando un costo incredibile per comodità. Ecco alcuni buoni modi per risparmiare mangiando fuori.

Ecco altri 101 modi per risparmiare denaro.

3. Aumenta e diversifica i tuoi flussi di reddito

Dopo aver ottimizzato le tue spese, il passo successivo è uscire e cercare di fare più soldi. Più soldi guadagni, più soldi puoi risparmiare e investire. Ci sono due punti da cui dovresti iniziare:ottimizzare il tuo lavoro a tempo pieno e iniziare un'attività secondaria.

Ai tempi in cui andavi a scuola, trova un lavoro, lavorarci per 30-40 anni, e la pace fino alla pensione se sei arrivato così lontano. La tua azienda si è presa cura di te con una pensione a vita (soldi gratis per il resto della tua vita!), ma ora siamo lasciati a badare a noi stessi. Per fortuna non è mai stato così facile nella storia fare più soldi.

Oggi ci sono ora più strumenti, strategie, e progetti per fare soldi. Puoi acquisire competenze in modo follemente rapido su YouTube in meno di una settimana, puoi replicare il progetto di qualcun altro e mapparlo sulla tua attività, e puoi unirti a una comunità di altre persone che lavorano insieme per fare soldi e creare ricchezza.

Ottimizza il tuo 9 a 5

Sia che tu viva o meno il tuo lavoro a tempo pieno, perché è lì che stai facendo soldi in questo momento, dovresti ottimizzarlo in modo da guadagnare più soldi che puoi. Negozia un aumento e lavora a distanza in modo da avere più controllo sul tuo tempo e più tempo per fare soldi. Assicurati di massimizzare tutti i vantaggi per i dipendenti, compresi i vantaggi per i pendolari, HSA, e tutte le opportunità di conto di investimento pensionistico. Ecco un video approfondito su come ottimizzare il tuo 9-5.

Inizia un trambusto laterale

Chiunque può uscire e guadagnare qualche centinaio di dollari in più a settimana. Guadagni extra facendo qualsiasi cosa:falciare i prati, cani da passeggio, Pala da neve, fare da babysitter, codice in linea, tutore, effettuare consegne, persone con autista, capovolgere su eBay, vendere un prodotto su Amazon, partecipare a focus group, o un numero infinito di cose.

Ma non tutti i trambusti secondari sono creati uguali, e alcuni possono farti guadagnare molti più soldi di altri. La cosa migliore e peggiore dello spaccio laterale è che puoi letteralmente fare soldi facendo qualsiasi cosa.

Se stai spacciando per qualcun altro, i soldi che puoi guadagnare saranno sempre limitati dal numero di ore che hai nella giornata. È davvero difficile lasciare il lavoro dalle 9 alle 17 e salire su una Lyft per guidare tutta la notte. Sicuro, le persone lo fanno ed è sicuramente un trambusto laterale popolare.

Mentre potresti pensare di lavorare per te stesso, stai effettivamente lavorando per Lyft. Sicuro, ti dà flessibilità e libertà, ma non importa quanto guidi per Lyft o consegni ai postini, sarai sempre limitato alle tue ore. Non puoi scalare la guida di Lyft perché è limitata al tuo tempo.

Quindi devi pensare alle attività secondarie che puoi fare e costruire un business. Questo non significa che devi assumere i tuoi datori di lavoro, ma probabilmente puoi guadagnare di più se lo fai. Il lato redditizio del trambusto riguarda il compromesso denaro/tempo, quindi guadagnerai molti più soldi se sei la persona in alto. Questo è solo uno dei tanti motivi per cui il blogging è un grande trambusto laterale. Per imparare come fare soldi con il blog, dai un'occhiata al mio corso gratuito di 7 giorni sul blogging laterale.

Alcune attività secondarie impiegheranno molto più tempo per decollare rispetto ad altre, ad esempio se hai un'idea straordinaria per una nuova app mobile, ma non sai codificare, ci vorrà molto tempo per far decollare quell'idea. Ma falciare i prati la sera o nei fine settimana non richiede altro che la capacità di falciare i prati.

Questo non significa che se sei occupato non puoi trovare il tempo per evitare il trambusto, significa solo che dovresti calibrare la difficoltà del tuo trambusto laterale in base alla quantità di tempo che hai. Conosco molte famiglie che lavorano in modo frenetico di notte dopo che i loro figli vanno a letto e alcune che portano anche i loro figli durante il fine settimana. Sono in grado di farlo, perché pianificano bene il loro tempo e lo vogliono davvero.

Mentre puoi fare soldi facendo praticamente qualsiasi cosa, è molto più facile fare soldi facendo qualcosa che ami o almeno che ti piace - non solo è più probabile che continui a farlo, ma non sembrerà nemmeno un lavoro.

Serie di video

Dai un'occhiata al nostro post su Come vivere senza un lavoro.

4. Imposta giornalmente, settimanalmente, obiettivi di risparmio mensili e annuali

Suddivido tutti i miei obiettivi di denaro in obiettivi giornalieri. Deposito ancora denaro ogni giorno nei miei conti di investimento e tengo traccia del mio patrimonio netto gratuitamente utilizzando Capitale personale. Le nostre menti sono costruite per pensare a oggi. I nostri antenati non erano in grado di comprendere gli anni nel futuro. Questo è uno dei motivi per cui è così difficile per noi risparmiare denaro.

Probabilmente hai provato quei calcolatori di pensionamento o hai usato il proiettore di pensionamento a Personal Capital. La maggior parte dei calcolatori esce con un numero che dovrai "ritirare" in base ai tuoi input e alla progressione attuale. I numeri sono generalmente grandi e arrivano a milioni. Chi può risparmiare $ 1, 272, 000 dollari? Ero a malapena in grado di comprare un burrito quando ho iniziato.

Questi numeri sono così grandi, sembrano impossibili da raggiungere, non risuonare con noi, e di fatto scoraggiare il risparmio. Ma, sostenuto da ricerche accademiche, molto cambia quando iniziamo a pensare al denaro con incrementi giornalieri. Se sei un nerd come me e vuoi approfondire questo argomento, dai un'occhiata alla ricerca della professoressa USC Daphna Oysterman.

Quindi quale dovrebbe essere il tuo obiettivo quotidiano? Ho fatto alcuni calcoli e ho deciso che dovevo cercare di risparmiare circa $ 50 al giorno per raggiungere l'indipendenza finanziaria in 30 anni. Non può essere una coincidenza che avessi bisogno di salvare una borsa di studio al giorno!

è un semplice calcolo, e ho anche creato un calcolatore per il pensionamento anticipato che lo rende facile da capire. Per arrivare a $ 1, 250, 000 Avevo bisogno di risparmiare $ 50 al giorno e avere un tasso di capitalizzazione annuo previsto del 5% (un'aspettativa abbastanza ragionevole per un periodo di 30 anni). Pensandoci in termini annuali, avevo bisogno di risparmiare $ 18, 250 all'anno. Massimizza quei 401K!

Poi ho iniziato a pensare davvero. Se potessi risparmiare anche solo $ 51 al giorno, potrei velocizzare la mia indipendenza finanziaria. Questo è stato un momento strabiliante per me. Solo 1 dollaro in più al giorno. Sono stato agganciato.

Per capire quando puoi andare in pensione prima, controlla questo calcolatore di pensionamento anticipato :

Calcolatore della libertà di pensionamento

Risultati

Fine del mese Interesse Contributo Saldo del conto pensionistico Equilibrio all'età Necessario saldo previdenziale

5. Crea una semplice strategia di investimento

Una buona strategia di investimento per il pensionamento anticipato dovrebbe essere semplice, focalizzato sulle azioni, obbligazioni, e immobiliare, ed essere eseguito in modo coerente. Dovresti avere sia una strategia di investimento a breve termine (denaro di cui avrai bisogno nei prossimi cinque anni) che di investimento a lungo termine (denaro di cui avrai bisogno in 10+ anni).

Mentre puoi investire in qualsiasi cosa, investi solo in ciò che capisci, e attenersi a classi di attività che hanno avuto buoni risultati storicamente come le azioni, obbligazioni, e immobiliare. È anche essenziale assicurarti che i tuoi soldi lavorino il più duramente possibile per te investendo in modo efficiente dal punto di vista fiscale. Questo significa solo che investi nei tuoi conti nel modo giusto.

Per saperne di più su come investire per il pensionamento anticipato, dai un'occhiata ai miei post passo passo sulle migliori strategie di investimento e sulla mia strategia di investimento per il pensionamento anticipato, così come il mio libro Libertà finanziaria , dove ho delineato una strategia di investimento in 7 passaggi per aiutare chiunque ad andare in pensione presto.

Per saperne di più sugli investimenti immobiliari, dai un'occhiata alla mia lista dei migliori libri sugli investimenti immobiliari.

6. Velocizza il tuo pensionamento anticipato investendo di più

Ho iniziato a depositare più soldi possibile ogni giorno nei miei conti di investimento. Ho scaricato l'app Vanguard ed effettuo letteralmente depositi ogni giorno direttamente nei miei conti di investimento. Alcuni giorni erano solo $ 5, ma raramente ho perso un giorno. Poi ho iniziato una corsa laterale e ho messo il 100% di quello che ho guadagnato direttamente nello stesso account Vanguard. A malapena ho lasciato che i depositi cancellassero il mio conto in banca. Nel momento in cui ho visto i soldi li ho messi in un conto di investimento.

Mi sono davvero entusiasmato quando sono riuscito a superare la soglia di deposito di $ 50 al giorno. Ho iniziato a sentirmi in controllo. Sapevo di essere avanti. Ogni giorno in cui ho depositato più di $ 50 ero in vantaggio sui miei risparmi per la pensione.

Poi ho iniziato a cercare di guadagnare più soldi possibile ogni giorno per poterli investire. Ho smesso di pensare a lungo termine e ho pensato ogni giorno di raggiungere quella soglia di $ 50. Quando ho ricevuto un bonus o un nuovo cliente, quelli erano solo punti bonus. BOOM, direttamente nel mio conto di investimento.

Fai i tuoi calcoli:potresti aver bisogno di molto meno.

Ecco quanto devi risparmiare al giorno per raggiungere il tuo numero:

Depositare denaro nei miei conti di investimento ogni giorno mi sembrava, e si sente ancora, come un gioco .

Cinquanta dollari sono passati dall'essere il mio obiettivo quotidiano a essere il mio minimo giornaliero. Ho iniziato a depositare $ 70, poi $80, poi 100 dollari al giorno. Poi, quando i miei impegni secondari hanno iniziato a decollare, ho iniziato a depositare $ 500+ al giorno. Ogni assegno che ho ricevuto ho messo il più possibile quel giorno, ma ho comunque mantenuto il mio obiettivo di deposito giornaliero di $ 50. Poi ho messo $ 5, 000 in un giorno, poi $ 20, 000 e il resto è storia.

Usando questo trucco per il pensionamento anticipato sono stato in grado di ridurre il mio piano di risparmio di 30 anni a soli 5 anni e raggiungere l'indipendenza finanziaria!

Lo faccio ancora oggi. Ora ne automatizzo la maggior parte e faccio semplicemente prelevare i soldi dal mio conto e metterli in Vanguard. La mia soglia minima attuale è di $ 200 al giorno.

Ma puoi iniziare a qualsiasi livello che sia comodo per te. Ci sono un sacco di modi in cui puoi prendere questa idea e portarla avanti. Prova a depositare $ 5 al giorno per iniziare e poi aumentarlo di $ 1 a settimana. Fidati di me, probabilmente non ti perderai quel dollaro in più.

Ci sono un sacco di app che puoi usare come Acorn e Digit per farlo per te, ma il buon vecchio deposito manuale tramite la tua app di investimento (Miglioramento, Avanguardia, Capitale personale, o qualsiasi altro) lo rendono super facile da depositare.

Personalmente utilizzo una combinazione di investimenti sia automatizzati che manuali, poiché l'automazione è la mia base e quindi la integro manualmente.

7. Tieni traccia del tuo tasso di risparmio e del tuo patrimonio netto

Non si tratta di quanti soldi guadagni, si tratta di quanti soldi tieni e investi. Vuoi che $ 1 che guadagni valga $ 5, $ 10, o $ 20 in futuro. Ecco come amplificare il tuo tempo. I due numeri più importanti per monitorare la tua strategia di prepensionamento:il tuo tasso di risparmio e il tuo patrimonio netto.

Tasso di risparmio

Il tuo risparmio è la percentuale del tuo reddito che risparmi al lordo o al netto delle imposte in tutti i tuoi conti (pensionamento, risparmio, eccetera.). C'è una correlazione diretta tra il tuo tasso di risparmio e gli anni che ci vorranno per andare in pensione prima. La matematica del tasso di risparmio è semplice. Non importa quanti soldi stai facendo, ecco quanto tempo devi lavorare per risparmiare 1 anno di spese di soggiorno.

Anni di lavoro per risparmiare 1 anno di spese di vita a seconda dei tassi di risparmio

Tasso di risparmio del 10%:9 anni di lavoro (1-0,1)/0,1

Tasso di risparmio del 25%:3 anni di lavoro (1-0,25)/0,25

Tasso di risparmio del 50%:1 anno di lavoro (1-0,5)/0,5

Tasso di risparmio del 75%:1/3 di un anno di lavoro (1-0,75)/0,75

Come puoi vedere, più alto è il tuo tasso di risparmio, più velocemente sarai in grado di andare in pensione in anticipo. Calcola il tuo tasso di risparmio utilizzando il nostro calcolatore del tasso di risparmio.

Valore netto

Mentre il tuo reddito, il tuo tasso di risparmio, il tuo investimento torna, il tuo rapporto debito/reddito, e tutti quegli altri numeri sono importanti quando ottimizzi i tuoi soldi, la singola metrica più importante che dovresti monitorare è il tuo patrimonio netto.

Il tuo patrimonio netto misura il tuo valore sottraendo le tue passività (debito/cosa devi) dalle tue attività (quello che possiedi che ha valore, i tuoi soldi, e investimenti). Non importa quanti soldi guadagni se li spendi tutti.

Calcola il tuo patrimonio netto utilizzando il nostro calcolatore del patrimonio netto e monitora il tuo patrimonio netto utilizzando il potente tracker gratuito del patrimonio netto Personal Capital.

Puoi andare in pensione presto anche tu!

Più investi ogni giorno, prima andrai in pensione presto. Se significa così tanto per te, avrai tempo per questo. Ogni $10 che investi oggi, potrebbe aiutarti a raggiungere i giorni di pensionamento anticipato, settimane, o forse anche mesi prima in futuro. Immagina quanto tempo fare quell'investimento extra ti farà guadagnare in futuro.

Ora che hai imparato come andare in pensione presto, è necessario prestare attenzione alla meccanica e prendere decisioni che minimizzino le tasse, ridurre al minimo le commissioni, e investire costantemente nei conti giusti nel modo giusto, in modo da poter raggiungere il pensionamento anticipato il più rapidamente possibile.

Per saperne di più su come andare in pensione presto e sui passaggi esatti che ho seguito per andare in pensione a 30 anni, dai un'occhiata al mio libro Libertà finanziaria:un percorso comprovato per tutti i soldi di cui avrai mai bisogno.