8 costosi errori di pianificazione della pensione che devi evitare

Evitare questi errori può aiutarti a pianificare la pensione. (iStock)

Gli americani di tutte le generazioni lottano con il risparmio e la pianificazione della pensione e molti si preoccupano di rimanere senza soldi, non saranno in grado di mantenere il proprio stile di vita o di coprire i crescenti costi sanitari.

Comprendere gli errori che potrebbero costarti denaro lungo la strada è importante per prepararsi alla pensione.

Ecco otto errori da evitare.

1. Non risparmiare in anticipo

Gli esperti finanziari sottolineano i vantaggi del risparmio anticipato. Più tempo risparmi, più il potere della capitalizzazione – l'effetto valanga di interessi o guadagni sugli investimenti – può sovraccaricare le tue risorse. Un calcolatore composto può illustrare come funziona.

Il sito web Smart About Money del National Endowment for Financial Education offre questo esempio:

Qualcuno che risparmia $ 1, 000 all'anno in un'IRA per soli nove anni, dai 22 ai 31 anni, vedrebbe quel denaro crescere fino a $243, 865 all'età di 65 anni, ipotizzando un tasso di interesse del 9%. Una persona che ha risparmiato $ 1, 000 all'anno per 34 anni, dai 31 ai 65 anni, con lo stesso tasso di interesse, avrebbe solo $ 196, 982 all'età di 65 anni.

Hai aspettato per iniziare a risparmiare? Non disperare. Non salvare affatto è un errore più grande che non salvare in anticipo. Risparmia ciò che puoi e approfitta delle disposizioni federali di recupero che consentono a chi ha più di 50 anni di contribuire di più ai piani pensionistici.

2. Lasciare soldi sul tavolo

Molti datori di lavoro abbinano i contributi del piano pensionistico dei dipendenti 401 (k). Un'azienda, Per esempio, potrebbe corrispondere ai contributi dei dipendenti fino al 3% del reddito annuo. Se hai guadagnato $ 60, 000 all'anno, ti perderesti $ 1 dell'azienda, 800 partite annuali se non hai contribuito al tuo 401 (k).

Un altro bonus di 401(k), anche se il tuo datore di lavoro non corrisponde:i tuoi contributi, detratto dalla busta paga al lordo delle imposte, può abbassare la tua attuale imposta riducendo il tuo reddito imponibile.

3. Non considerare la disabilità

I lavoratori possono immaginare una pensione ricca di avventure, o si aspettano di lavorare oltre i 70 anni. È importante, però, pianificare la possibilità che la disabilità o la malattia limitino l'opportunità di lavorare, o richiedono cure extra a casa o in una struttura di cura.

L'assistenza a lungo termine e l'assicurazione invalidità possono aiutare a pagare questi sviluppi e proteggerti finanziariamente, secondo il Dipartimento della salute e dei servizi umani degli Stati Uniti. Esplora queste opzioni assicurative molto prima di averne bisogno.

4. Non proteggere la tua salute

“La prima salute è la ricchezza, ” ha scritto l'autore Ralph Waldo Emerson. Infatti, prendersi cura di sé ha senso fisicamente, mentalmente e finanziariamente.

Una dieta nutriente, esercizio, un riposo adeguato e controlli regolari possono aiutare a prevenire malattie e disabilità o ad individuare precocemente i problemi. Ciò significa la capacità di lavorare più a lungo se lo desideri, goditi di più la pensione, ed evitare o ritardare le costose cure a lungo termine.

Una persona sana ha anche maggiori probabilità di beneficiare dell'assistenza a lungo termine, invalidità e assicurazione sulla vita e per garantire questi tipi di copertura a tariffe più convenienti.

5. Non calcolare i costi della pensione

La chiave per determinare se hai abbastanza soldi in pensione è capire quali saranno le tue spese. Alcune spese legate al lavoro possono cadere nel dimenticatoio, ma avrai bisogno di cibo, capi di abbigliamento, alloggio, servizi di pubblica utilità, trasporto, cure mediche e altro ancora.

Un calcolatore delle spese di pensionamento può aiutarti a stimare i costi e a capire quanto bene i benefici della sicurezza sociale, 401(k) fondi, il lavoro part-time e altre fonti di reddito li copriranno.

6. Attingere anticipatamente ai conti pensionistici

A volte ha senso finanziario prendere in prestito da un 401 (k) - per eliminare il debito della carta di credito ad alto interesse, ad esempio, o per effettuare un acconto su una casa. Oppure potresti aver bisogno di un ritiro di emergenza per difficoltà.

Queste mosse comportano dei rischi, però. I prelievi possono farti perdere guadagni di mercato, intasare il tuo account e potenzialmente lasciarti in debito con il governo di migliaia di tasse e sanzioni per il prelievo anticipato.

Questo calcolatore può aiutarti a stimare le conseguenze di un prestito previdenziale.

7. Mistima dei benefici della sicurezza sociale

Sebbene le circostanze possano richiedere che tu prenda i pagamenti anticipati della Social Security non appena sei idoneo, all'età di 62 anni, potrebbe pagare aspettare se puoi.

Prendendo la Social Security in anticipo significa che riceverai benefici inferiori rispetto a quelli che avresti se aspettassi fino all'età del pensionamento completo, che ora è 66 o 67 per i nati nel 1943 e successivi.

Se puoi ritardare la domanda di Social Security anche più tardi, migliorerai i tuoi vantaggi ogni anno che aspetti, fino a 70 anni, quando riceveresti il ​​132% dell'intero vantaggio, potenzialmente centinaia di dollari in più al mese.

La tempistica delle prestazioni di Social Security può essere complicata, soprattutto per le coppie sposate e quelle con figli a carico, quindi considera di consultare un consulente finanziario o l'amministrazione della sicurezza sociale per una guida.

8. Non pianificare

Fare un piano pensionistico è importante per il tuo benessere finanziario. Sia che ti rivolgi a siti di pianificazione finanziaria fai-da-te o a consulenti reali, è importante che ti doti di buone informazioni e indicazioni in modo da poter pianificare un pensionamento finanziariamente solido.

Che tu abbia 22 o 62 anni, è fondamentale che ti prepari per la pensione. Evitare le insidie ​​può aiutarti a mantenerti sulla strada giusta in modo da poter goderti meglio la vita dopo aver lasciato la forza lavoro.