Cosa fare e cosa non fare per risparmiare durante una recessione

Quando si tratta di accumulare risparmi durante una recessione, di solito è più facile a dirsi che a farsi e alla fine dipende dalla tua situazione finanziaria attuale.

Anche durante i periodi di non recessione, prendere l'abitudine di risparmiare può richiedere tempo e potresti ancora commettere qualche errore qua e là.

Per aiutarti a navigare nel risparmio durante una recessione, abbiamo chiesto a un certo numero di esperti quali sono alcune delle cose più utili da fare, così come alcune cose che dovresti cercare di evitare a tutti i costi.

Fai:rivedi (o modifica) i tuoi obiettivi di risparmio

Mentre il risparmio può sembrare un compito impossibile in mezzo a una recessione, specialmente se tu o qualcuno della tua famiglia ha a che fare con la disoccupazione, è un'abitudine che dovresti cercare di mantenere (o costruire) anche se le somme versate sono piccole.

Generalmente, gli esperti consigliano di risparmiare abbastanza per coprire da tre a sei mesi delle spese di soggiorno. Però, se sei in grado di contribuire solo con importi inferiori, va bene lo stesso:è l'abitudine al risparmio che è la parte importante.

"È un'ottima idea avere i tuoi risparmi depositati direttamente in un conto separato, "dice Larry DePaulis, consulente finanziario e lead portfolio manager presso UBS Financial Services a Boston. “[In questo modo] ogni volta che vieni pagato, l'importo che colpisce il tuo conto corrente è veramente quello che hai a disposizione per spendere. Ciò rende più facile sapere quando è necessario ridurre gli acquisti discrezionali".

Se ti trovi in ​​una situazione più fortunata e hai ancora un reddito stabile, considera di aumentare i tuoi contributi di risparmio e considera l'obiettivo di finanziare completamente i tuoi risparmi di emergenza.

Fai:mantieni liquidi i tuoi risparmi

Quando si tratta di decidere dove per conservare il tuo fondo di emergenza, è importante assicurarsi che i risparmi siano facilmente accessibili (e senza penali) se è necessario accedervi.

Generalmente, ciò si traduce nell'apertura di un conto di risparmio ad alto rendimento in quanto ti garantisce la possibilità di accedere facilmente ai fondi guadagnando anche un certo interesse. Però, guadagnare interessi non dovrebbe essere l'obiettivo principale quando si tratta di costruire il tuo fondo di emergenza.

"Il tuo obiettivo principale dovrebbe essere quello di mantenere il denaro sicuro e liquido, "dice Scott Schleicher, consulente finanziario senior presso Personal Capital a Denver.

Schleicher consiglia ai risparmiatori di leggere la stampa fine quando scelgono un account e di cercare avvertimenti come:

• Limiti di prelievo
• Restrizioni al prelievo
• Commissioni per il prelievo

Oltre a scegliere un conto liquido, scegliendo un conto separato per conservare i tuoi risparmi, generalmente, è un'idea intelligente.

"Tenere questi soldi nello stesso posto rende troppo facile attingere per esigenze non urgenti". dice Annette Hammortree, CTC, RICP, proprietario di Hammortree Financial con sede a Crystal Lake, Illinois.

Per vedere quale conto di risparmio ad alto rendimento può fare al caso tuo, controlla la revisione completa di Bankrate delle offerte di varie banche.

Fai:prova a tagliare o negoziare le spese dove puoi

Anche se la recessione non ha influito negativamente sulle tue finanze, è comunque un'idea intelligente valutare le tue spese e cercare opportunità in cui puoi ridurre le spese o negoziare le bollette.

“Il percorso più diretto per aumentare i risparmi spesso comporta il taglio o l'eliminazione di determinate spese, "dice Greg McBride, CFA, Analista finanziario capo di banca. “Rivaluta le tue esigenze e il tuo stile di vita per identificare opportunità per ridurre le spese.”

Ciò significa fare il punto su tutte le spese ricorrenti e identificare quali sono le spese necessarie e quali no.

Dopo aver identificato le spese che puoi tagliare, guarda dove potresti essere in grado di abbassare i pagamenti mensili attraverso la negoziazione. Per esempio, le bollette del cellulare e del cavo sono spesso negoziabili.

Fai:rimani motivato

Secondo uno studio del maggio 2020 dell'American Psychological Association, Il 70% degli americani ha riferito che l'economia degli Stati Uniti è uno dei principali fattori di stress nella loro vita.

Questa informazione non dovrebbe sorprendere visto l'anno che abbiamo avuto, ma non è nemmeno un problema esclusivo del 2020:il tema del denaro riesce sempre a essere in cima alla lista dello stress.

Se sei uno del 70% stressato, sappiamo che può essere difficile rimanere motivati. Gli esperti consigliano che la chiave per essere motivati ​​sia elaborare un piano di attacco.

Alcuni altri suggerimenti che potresti trovare utili includono:

• Fissare obiettivi (anche divertenti)
• Attingi al successo di chi ti circonda
• Cambia il modo in cui pensi al debito
• Sii disposto ad accettare gli errori che commetti lungo la strada

Da non fare:contrarre debiti extra a causa di grandi, acquisti inutili

Quando si tratta dei tuoi soldi e di sopravvivere a una recessione, una delle principali insidie ​​che dovresti cercare di evitare è accumulare debiti extra a causa di grandi, acquisti inutili.

“L'incertezza economica è un momento per ridurre il debito e aumentare il risparmio, Non il contrario." dice McBride.

Questo è particolarmente importante da ricordare con le vacanze in arrivo in quanto può essere allettante mettere regali su una carta di credito o su una carta di credito, e lo paghi dopo. Ma non ne vale la pena.

Assicurati di valutare la tua situazione finanziaria personale per vedere cosa puoi davvero permetterti. L'ultima cosa che vuoi è rischiare di indebitarti profondamente, soprattutto in tempi incerti, tutto per una stagione che va e viene.

Da non fare:accumulare debiti ad alto interesse

Dato l'anno difficile che molti di noi hanno dovuto affrontare, potresti essere costretto a contrarre una certa quantità di debiti per poterti permettere le necessità. Anche se non è l'ideale, ci sono alcuni passaggi che puoi fare per attutire il colpo.

Il primo passo è cercare di evitare il debito ad alto interesse a tutti i costi, che è tipicamente associato alle carte di credito. Un modo per evitare ciò è esaminare le carte di credito che offrono periodi di interesse promozionale dello zero percento o trasferimenti di saldo.

Anche se queste tariffe basse non dureranno per sempre, possono salvarti dall'accumulare enormi quantità di interessi su acquisti essenziali mentre lavori per rimetterti in piedi.

Da non fare:lasciarti scoraggiare dai bassi tassi di risparmio

Non è un segreto che i tassi di interesse per i risparmiatori siano ai minimi deludenti e anche se questo non è l'ideale per far crescere i tuoi rendimenti, non dovrebbe scoraggiarti dal parcheggiare almeno parte dei tuoi risparmi in un conto fruttifero.

“Vuoi risparmiare in un posto accessibile E guadagnare qualcosa, anche in questo contesto di bassi tassi di interesse, "dice Hammortree.

Sebbene l'interesse non sia l'obiettivo principale del risparmio di emergenza, per il nostro punto precedente, è sicuramente un bonus da considerare seriamente. I tuoi guadagni potrebbero non sembrare così belli come un anno fa, ma è ancora "denaro gratis, ” e chi non vuole che i suoi soldi lavorino per loro?

Da non fare:perdere di vista gli obiettivi finanziari a lungo termine

Quando si tratta di risparmiare, è importante considerare sia i tuoi obiettivi finanziari a breve che a lungo termine. Anche se potresti essere più concentrato sul solo sopravvivere in questo momento, cerca di non dimenticare di pensare al tuo io futuro.

“La strada per la sicurezza finanziaria è risparmiare sia per le emergenze che per la pensione, non solo uno a rischio dell'altro, "dice McBride.

Michele Lee Bene, RICP, CEO e fondatore di Cornerstone Wealth Advisory a New York City, suggerisce di valutare il tuo portafoglio previdenziale per assicurarti che sia mirato alla tua età pensionabile e alla tua propensione al rischio.

“Se sei più lontano dalla pensione, hai più tempo per superare e riprenderti dalla volatilità del mercato e dai mercati al ribasso, "dice Bene. “Se sei più vicino alla pensione, assicurati di iniziare gradualmente a mitigare il rischio, guardando di più alla creazione di flussi di reddito passivo per il prossimo futuro che saranno sostenibili”.

La linea di fondo è che la situazione finanziaria di ognuno è diversa e deve essere valutata a livello personale in modo che tu possa adeguare il tuo piano di conseguenza.