4 consigli per la gestione di più conti bancari da un esperto di ricchezza con più di 20 di loro

Potresti avere una manciata di conti bancari e pensare che sia molto, ma hai incontrato qualcuno con più di 20? Incontra James Royal, Il giornalista di Bankrate per gli investimenti e la gestione patrimoniale che ne ha circa due dozzine.

Naturalmente, probabilmente ti starai chiedendo perché così tanti?

"Fa tutto parte di una strategia di investimento che spiego nel mio libro 'The Zen of Thrift Conversions'", afferma Royal. "L'essenza della strategia è che essendo un depositante presso la banca puoi approfittare della futura IPO della banca [offerta pubblica iniziale], e queste IPO hanno un record di essere redditizie per gli investitori e quindi di essere acquisite con un premio sostanziale”.

Questa strategia di investimento non convenzionale probabilmente non è per l'investitore medio, ma comunque, c'è sicuramente molto che possiamo imparare da Royal su come gestire più account. Ecco come mantiene tutto dritto e al sicuro.

1. Tieni traccia di tutto in un foglio di calcolo

Royal mantiene le cose vecchio stile e tiene traccia manualmente di tutto:stiamo parlando di saldi, tassi di interesse, guadagni potenziali — in un foglio di calcolo.

"Devi essere professionale al riguardo." dice Reale. “Traccio tutte le informazioni di accesso, alimentare i conti con depositi, accedi e controlla gli account di volta in volta. Se stai utilizzando questa strategia in modo estensivo, devi davvero gestirlo ed essere in cima alle cose, quindi un foglio di calcolo è un ottimo strumento per darti quella prospettiva."

Non solo il metodo del foglio di calcolo aiuta Royal a tenere traccia di tutto centralmente, ma lo aiuta anche a evitare di mettere online le sue informazioni finanziarie, cosa che personalmente preferisce evitare.

2. Crea password univoche per ogni account

Royal è molto serio riguardo alla sua sicurezza finanziaria - come dovremmo essere tutti - e fa in modo di non essere un ripetitore di nome utente o password.

Avendo una collezione diversificata di nomi utente e password, rende l'hacking in uno (o tutti) i tuoi account più difficile per i truffatori. Avere lo stesso nome utente e password su tutti i tuoi account è una mossa rischiosa in quanto rende facile il lavoro dei truffatori.

Quando si tratta di creare una password univoca, si consiglia di utilizzare un assortimento casuale di lettere maiuscole e minuscole, numeri e simboli in modo che la tua password sia più difficile da indovinare.

Queste password possono essere difficili da ricordare, ma non optare per la funzione "ricorda password" sul tuo browser. Anziché, utilizzare un rispettabile gestore di password, come LastPass. Questi gestori di password sono codificati in modo da ridurre il rischio contro potenziali hacker.

Inoltre, l'attivazione dell'autenticazione a due fattori sui tuoi conti finanziari è un'altra mossa intelligente nella protezione delle tue informazioni personali.

3. Mantieni tutti gli account attivi

Il punto su cui Royal ha così tanti conti bancari è perché fa parte della sua strategia di investimento mirata. Ma questa strategia non funziona semplicemente possedendo così tanti account... in realtà devi essere un utente attivo di tutti loro in modo che non vengano considerati abbandonati, che non è un compito da poco.

Questo può essere fatto con trasferimenti automatici, ma 20 conti bancari sono ancora molti da gestire per la persona media.

“Per la maggior parte degli individui, uno o due account probabilmente sono sufficienti". dice Reale. “Ogni uso [conto bancario] ha il suo posto e non mi limito a un numero, ma piuttosto cerca di trovare l'affare migliore se sto cercando di massimizzare i guadagni in un conto bancario. "

4. Riduci al minimo le spese di trasferimento

L'ultimo consiglio che Royal ha avuto da offrire è stato quello di concentrarsi sulla riduzione al minimo delle commissioni di trasferimento tra i tuoi account. Queste tasse possono sommarsi, sconfiggendo l'intero scopo di avere più account.

Puoi evitare queste fastidiose commissioni guardando le banche che offrono conti senza commissioni.

I pericoli di avere troppi account

Ci sono molti vantaggi nell'avere più account, come separare i tuoi obiettivi e gestire la spesa, ma non è nemmeno una strategia valida per tutti ed è perfettamente ok se preferisci mantenerlo semplice.

Se stai pensando di aprire più account, dovresti considerare quanto segue:

• Il tempo necessario nella gestione di più account
• Servizio mensile e spese di saldo minimo
• La possibilità di trascurare e perdere attività fraudolente, sovrapprezzi o doppi addebiti

La linea di fondo è che devi essere onesto con te stesso sul fatto che tu possa destreggiarti tra più account poiché è una cosa seria, gestione professionale, come ha spiegato Royal.

La buona notizia è che l'apertura e la chiusura di qualsiasi tipo di conto corrente o di risparmio non influirà sul tuo punteggio di credito poiché sono sviluppati esclusivamente dalle informazioni che appaiono su un rapporto di credito al consumo, come la tua storia di carte di credito e prestiti, secondo Experian.

Anziché, le banche possono eseguire un rapporto ChexSystems, che mostra alle banche l'attività di deposito passata di un potenziale cliente. Ciò include cose come saldi negativi non pagati, frequenti commissioni di scoperto, assegni andati a vuoto e sospetta frode. Simile ai rapporti di credito, è possibile ottenere un rapporto ChexSystems gratuito una volta all'anno sul sito Web dell'agenzia di segnalazione.

Le cose principali a cui prestare attenzione quando si hanno più account sono commissioni fastidiose e/o addebiti fraudolenti. Entrambi possono superare i tuoi guadagni, alla fine sconfiggendo lo scopo di avere vari account.

Linea di fondo

Questa non è la tua strategia di investimento media e richiede molto più lavoro di quanto la maggior parte di noi sia disposta a fare, ma è una strategia che si è rivelata vincente per Royal e gran parte di ciò è dovuto alle sue spiccate capacità di gestione del denaro.

E anche se i fogli di calcolo potrebbero non essere adatti a tutti, la buona notizia è che ci sono molte offerte digitali per la gestione del denaro là fuori, dalla tua banca o da un'app. Tutto quello che devi fare è decidere quale è la tua strategia preferita.