Come trasferire fondi HSA su un conto corrente per pagare le spese mediche

Un conto di risparmio sanitario è riconosciuto dall'IRS, conto esentasse specificamente progettato per risparmiare denaro per pagare le spese mediche. Questi account non necessitano di un'autorizzazione IRS specifica, ma devi qualificarti per averne uno, che di solito è detenuto presso una banca o una compagnia di assicurazioni. Se hai un account HSA stabilito e devi pagare per spese mediche qualificate, è possibile richiedere una distribuzione all'amministratore o al custode HSA.

Passo 1

Contatta il tuo custode o fiduciario HSA. Dovrebbe esserci un numero del servizio clienti sulla tua dichiarazione HSA, dove puoi ottenere informazioni sul fatto che tu sia ancora o meno nel "periodo di prova". Questo è un periodo che inizia il mese dei tuoi primi contributi e dura fino alla fine del 13° mese in cui esiste l'HSA.

Passo 2

Determinare se le spese sono spese mediche qualificate. Fare così, devi prima soddisfare i requisiti del tuo piano sanitario ad alta franchigia, che devi mantenere per rimanere idoneo per un HSA. Potresti avere il rimborso delle spese relative agli esami sanitari annuali, cure pediatriche, disturbi dell'udito e della vista, vaccinazioni e valutazioni di screening. Le spese mediche qualificate ti riguardano, il coniuge o le persone a carico dichiarate nella dichiarazione dei redditi annuale.

Passaggio 3

Richiedi un modulo di distribuzione. Se sei idoneo per le distribuzioni durante il periodo di prova, le distribuzioni non sono esenti da imposta e verranno aggiunte al reddito. Se non hai diritto ai benefici, puoi ancora prendere una distribuzione, che verrà aggiunto al reddito e assoggettato a una penale del 10 per cento.

Passaggio 4

Compila il modulo con tutte le informazioni pertinenti che includono il tuo nome legale, indirizzo, numero di conto bancario e informazioni di instradamento. Puoi accettare pagamenti in un'unica soluzione o pagamenti periodici. Non è necessario inviare le ricevute a meno che non vengano richieste come prova della distribuzione esentasse da parte dell'IRS.

Passaggio 5

Mantieni registri accurati delle tue spese mediche. In molti casi, riceverai una fattura dal tuo medico che puoi utilizzare i fondi HSA per pagare direttamente o per rimborsarti se hai già pagato per i servizi. Potrebbe essere necessario inviare tutti i record di fatturazione medica al tuo assicuratore HDHP se i tuoi beni HSA sono esauriti. Potresti avere diritto ad altri piani di benefit se non disponi di altri mezzi di pagamento.

Passaggio 6

Compila il modulo 1040 o il modulo 1040NR con il modulo 8889 per registrare la distribuzione. Alla riga 21 di questi moduli, inserire "HSA" accanto all'importo distribuito dall'HSA.

Avvertimento

L'IRS non ti consentirà di detrarre le spese mediche rimborsate da un HSA.