Come acquistare fondi comuni di investimento

Apprendimento come acquistare fondi comuni di investimento è un processo critico per l'investitore amatoriale che cerca di trarre vantaggio dal mercato senza avere una grande conoscenza dei mercati finanziari o dedicare molto tempo al trading. I fondi comuni consentono agli investitori di acquistare un paniere preselezionato di azioni, obbligazioni e altri strumenti finanziari raccolti ordinatamente in un unico titolo. Questi fondi hanno l'ulteriore vantaggio di essere gestiti da professionisti esperti, che consente a un investitore di detenere il fondo per lunghi periodi senza microgestire il proprio portafoglio.

Quale account usare?

Un numero crescente di datori di lavoro offre un piano 401 (k) invece di una pensione. Un investitore con un 401 (k) dovrebbe contribuire almeno quanto il suo datore di lavoro corrisponde e scegliere tra i fondi gratuiti offerti all'interno del piano. I fondi comuni di investimento possono essere acquistati anche in conti pensionistici individuali (IRA) o conti di intermediazione. La differenza principale nell'acquisto di fondi comuni di investimento in questi conti è se le imposte vengono differite o pagate annualmente.

Quali fondi acquistare

Che tu stia investendo tramite un conto 401(k) o personale, scegliere quali fondi aggiungere al proprio portafoglio è una decisione importante. È probabile che un 401 (k) abbia una selezione più limitata rispetto a un conto IRA o di intermediazione, ma dovrebbe comunque essere possibile un portafoglio ben diversificato e mirato. Il tipo di fondo che acquisti dovrebbe riflettere i tuoi obiettivi. Alcuni fondi sono progettati per la crescita del capitale ma sono più rischiosi, alcuni sono progettati per i dividendi ma non offrono grandi ritorni, e alcuni sono gestiti verso una data di pensionamento target per te. Un principio di base negli investimenti è che gli investimenti più rischiosi sono una scelta migliore quando hai più tempo fino a quando non hai bisogno di incassare. Per questa ragione, si consiglia agli investitori più giovani di acquistare fondi con principalmente azioni, e si consiglia agli investitori più anziani di acquistare fondi principalmente con obbligazioni poiché le azioni sono più rischiose. Inoltre, una delle strategie a lungo termine più sicure è acquistare un fondo indicizzato gestito passivamente e che cerchi solo di imitare l'andamento generale del mercato. Dovresti riconsiderare i tuoi obiettivi ogni anno e riequilibrare il tuo portafoglio per soddisfare le tue esigenze attuali.

Commissioni, Spese e come evitarle

Se selezioni una manciata di fondi a caso, è probabile che abbiano costi totali diversi associati al trading. I fondi gestiti più attivamente avranno generalmente rapporti di spesa più elevati. L'expense ratio è il valore del fondo dedicato al pagamento dei costi di gestione e altri. Un elevato rapporto spese può indicare che sono disponibili fondi più favorevoli poiché il denaro utilizzato per pagare la gestione viene prelevato dai potenziali rendimenti per te. Potrebbe anche essere necessario pagare commissioni di negoziazione quando si acquistano e si vendono fondi, a seconda del custode del tuo account. In genere è consigliabile investire in fondi che si trovano all'interno della rete del tuo custode perché di solito possono essere scambiati senza commissioni. Si consiglia a un investitore che desidera negoziare fondi comuni di investimento di avere un conto con almeno uno dei tre maggiori fornitori di fondi di investimento a causa della vasta selezione di diversi fondi senza commissioni che ciascuno offre. Altrimenti, potrebbe esserti addebitata una commissione di transazione di circa $ 35 per operazione, e che il denaro può diminuire rapidamente i rendimenti. Una buona strategia potrebbe essere quella di ricercare quali fondi si desidera acquistare e aprire un conto con il gruppo che lo offre senza commissioni di transazione.