Come investire in fondi comuni di investimento

A seconda dei tuoi obiettivi finanziari, i fondi comuni di investimento possono essere uno strumento essenziale per raggiungere la ricchezza a lungo termine. Sebbene tendano ad avere commissioni più elevate e maggiori requisiti di investimento rispetto ai fondi negoziati in borsa, il loro status di eredità fa appello a molti investitori.

Che cos'è un fondo comune di investimento e perché dovresti considerare di investire in essi?

I fondi comuni di investimento sono veicoli di investimento che consentono di possedere un portafoglio di azioni, obbligazioni o altri titoli. Quando acquisti una quota di un fondo comune, possiedi una piccola frazione di tutte le attività in quel fondo.

Per gli investitori al dettaglio, il motivo più comune per acquistare fondi comuni di investimento è la diversificazione. Possedere vari investimenti riduce al minimo il rischio di avere troppa esposizione a un singolo asset.

Per esempio, quando il mercato azionario scende, i beni rifugio come l'oro o le obbligazioni tendono a salire. Un portafoglio ben diversificato ti dà tranquillità, soprattutto se il tuo obiettivo è costruire ricchezza nel tempo.

Oltre alla diversificazione, i fondi comuni di investimento sono un mezzo conveniente per snellire il processo di investimento. Attraverso questi fondi gestiti, lasci che un professionista faccia il lavoro per te.

Fondi gestiti attivamente vs. fondi gestiti passivamente

I fondi comuni di investimento possono essere classificati come a gestione passiva o attiva.

In una strategia gestita passivamente, un gestore di fondi mira a replicare la performance di un benchmark ampio come l'S&P 500. Attraverso uno di questi investimenti, essenzialmente possiedi tutte le azioni che compongono l'indice. Questo processo elimina la necessità per i gestori di fondi di selezionare singole società a loro discrezione. Perciò, le commissioni di gestione sono generalmente basse.

Con fondi gestiti attivamente, i gestori di denaro acquistano e vendono asset quando trovano un'opportunità, purché tali investimenti siano in linea con la strategia dei fondi. L'obiettivo qui è produrre rendimenti più elevati di quelli che si otterrebbero semplicemente seguendo un indice. Di conseguenza, questi fondi sono generalmente dotati di commissioni più elevate e possono presentare una maggiore volatilità rispetto ai fondi gestiti passivamente.

Quando costruisci il tuo portafoglio, la chiave è mantenere le commissioni basse e rimanere diversificate. Più puoi ridurre al minimo le spese inutili, più puoi investire per il tuo futuro finanziario.

Come si può investire in fondi comuni di investimento?

Per l'investitore fai-da-te, l'acquisto di fondi comuni di investimento può essere effettuato a basso costo oa costo zero.

Gli investimenti automatizzati hanno anche reso semplice l'acquisto di fondi comuni di investimento. I Robo-advisor riallineano automaticamente le allocazioni degli asset come parte del loro servizio in base ai profili degli investitori.

Molti investitori sono ancora più a loro agio a lavorare con un consulente finanziario. Certo, che l'attenzione personalizzata può venire a pagamento. Tuttavia, molti broker offrono risorse gratuite, che possono includere consultazioni gratuite con un pianificatore finanziario.

Quando sei pronto per investire in fondi comuni di investimento, assicurati di controllare se ci sono requisiti minimi di investimento iniziale, i tipi di commissioni operative che pagherai e le eventuali clausole relative al prelievo di denaro.

Per esempio, alcuni fondi comuni di investimento hanno commissioni di rimborso anticipato o addirittura commissioni di carico. Una commissione di carico è una commissione che un investitore paga quando acquista o vende fondi comuni di investimento. Le società di fondi comuni di investimento ei loro intermediari determinano tali commissioni.

A lungo termine, le commissioni sono una considerazione essenziale per gli investitori in quanto riducono i rendimenti.

Tutte le informazioni necessarie su un fondo specifico sono disponibili nel prospetto del fondo. Prendetevi il tempo per esaminarlo in dettaglio, e assicurati di essere a tuo agio con tutte le condizioni.

Come per la maggior parte degli investimenti, i fondi comuni di investimento sono suscettibili di perdite. L'entità delle potenziali perdite è legata al livello di rischio contenuto nel portafoglio. Così, un fondo che investe pesantemente in attività più rischiose come le tecnologie emergenti avrà un profilo di rischio molto diverso rispetto a un fondo che investe in attività consolidate, nomi provati.

Prima di iniziare, ecco quattro passaggi da seguire:

1. Determina i tuoi obiettivi finanziari: Il tipo di investimenti che scegli dipende da ciò che stai cercando di ottenere. Per esempio, qualcuno che sta per andare in pensione avrà probabilmente un'allocazione delle risorse diversa rispetto a qualcuno che ha appena finito il college. Così, lascia sempre che i tuoi obiettivi finanziari guidino il tuo processo decisionale.
2. Fondi comuni di ricerca: Quando si selezionano i fondi comuni di investimento, prestare attenzione a fattori come i rapporti di spesa, la performance passata del fondo, volume degli scambi, migliori partecipazioni, flussi di fondi e valore patrimoniale netto.
3. Delinea il tuo mix di risorse: Prima di investire, fai un inventario di ciò che possiedi e di come vuoi allocare le tue risorse. Ricordare, una chiave è rimanere diversificati.
4. Sapere cosa possiedi: Rivedendo periodicamente i tuoi investimenti, puoi prendere in carico le tue finanze e apportare le modifiche necessarie. Utilizza tutte le risorse gratuite del tuo broker, come incontrare un pianificatore finanziario, e fai sempre domande. In definitiva, non esiste un investimento a mani libere.

Tipi di fondi comuni di investimento

C'è un'abbondanza di categorie di fondi comuni di investimento disponibili per gli investitori al dettaglio. Questi sono costruiti per aiutarti a raggiungere diversi obiettivi finanziari, come la pensione.

Di seguito sono elencate alcune delle principali categorie tra cui gli investitori di fondi possono scegliere:

Fondi azionari

Questi fondi investono in azioni nazionali o estere. Alcuni seguono un ampio benchmark in una strategia gestita passivamente, mentre altri sono gestiti attivamente, basandosi sulla capacità di un gestore di fondi di selezionare le azioni. Generalmente, sono classificati in base a uno stile di investimento come crescita o valore. Anche le dimensioni dell'azienda giocano un ruolo, con società a grande capitalizzazione con profili più consolidati rispetto a società a media o piccola capitalizzazione.

Fondi obbligazionari

Uno dei tipi più popolari di fondi comuni di investimento, i fondi obbligazionari investono in molte obbligazioni individuali diverse, e i pagamenti del reddito sono generalmente effettuati mensilmente. I fondi obbligazionari possono anche essere classificati in base al tipo di obbligazioni in cui investono, per esempio il debito pubblico o societario. Considerato un investimento più sicuro rispetto ai fondi azionari, i fondi obbligazionari offrono rendimenti migliori rispetto ai normali conti di risparmio.

Fondi indicizzati

Questi fondi mirano a replicare la performance di un benchmark ampio come l'S&P 500 o il Nasdaq 100. I fondi indicizzati forniscono una diversificazione istantanea e spesso comportano commissioni inferiori rispetto ai fondi gestiti attivamente. Inoltre, questi investimenti non si basano sulla capacità di un gestore di fondi di selezionare titoli vincenti. Il mantra degli investitori su indici è "Se non puoi batterli, unisciti a loro."

Fondi del mercato monetario

Considerato a basso rischio, questi fondi di solito investono in buoni del Tesoro USA, certificati di deposito (CD) e altri equivalenti di cassa. Offrono rendimenti migliori rispetto al tuo tipico conto di risparmio, ma il tuo investimento non è assicurato dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Fondi bilanciati

Attraverso questo investimento, hai accesso a un mix di azioni, obbligazioni e fondi del mercato monetario. Noti anche come fondi di asset allocation, forniscono strategie su misura volte a fornire una combinazione di crescita e reddito.

Fondi a scadenza

Questi fondi gestiti cambiano la loro allocazione delle risorse in base all'età pensionabile prevista, selezionando risorse più conservatrici man mano che si invecchia. La chiave con i fondi target-date, e qualsiasi altro fondo per quella materia, è rivedere il contenuto del fondo e garantire che la strategia sia in linea con i tuoi obiettivi finanziari.

Linea di fondo

I fondi comuni di investimento possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di investimento. Ci sono molte ragioni per possederle, compresa la diversificazione e un comodo accesso a varie strategie di investimento.