Come investire in fondi indicizzati Vanguard

Imparare a investire può sembrare confuso e complicato, ma investire in fondi indicizzati come il popolare fondo Vanguard può semplificare l'intero atto di investimento.

Se non hai tempo per studiare i mercati o i bilanci di centinaia di aziende in cui investire, i fondi indicizzati potrebbero essere una buona opzione per te. Infatti, quando si tratta di investire per il "Joe medio, ” gli esperti concordano sul fatto che la diversificazione, spese minime, e più fondi gestiti passivamente potrebbero aiutarti a ottenere il massimo dai tuoi investimenti. E un fondo indicizzato offre tutti e tre.

Se non sei sicuro di cosa siano esattamente i fondi dell'indice Vanguard o di come investire in essi, questa guida ti aiuterà a iniziare.

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Cosa sono i fondi indicizzati Vanguard?

I fondi indicizzati Vanguard sono costituiti da società che si trovano in un indice del mercato azionario. Un indice è una raccolta di titoli che può includere obbligazioni o azioni di azioni di varie società.

Ai fini di questa discussione, ci concentreremo principalmente su fondi indicizzati basati su azioni. Però, dovresti sapere che Vanguard offre fondi indicizzati sia per le obbligazioni statunitensi che per le obbligazioni societarie.

Gli indici azionari rappresentano una porzione statisticamente significativa del mercato azionario e sono spesso utilizzati come misura di come il mercato, nel complesso, sta facendo. Molte volte, i fondi gestiti più attivamente come i fondi comuni di investimento o gli hedge fund monitoreranno i loro fondi rispetto a questi indici per valutare le prestazioni del proprio fondo.

L'S&P500, Per esempio, è un indice di 500 delle più grandi società quotate in borsa. Il Dow Jones Industrial Average (DIJA) è un altro indice che replica 30 "blue chip" o società finanziariamente mature.

Se vuoi investire in tutte le società che compongono questi indici, sceglieresti semplicemente il fondo Vanguard che corrisponde a quell'indice.

Perché dovrei investire in fondi indicizzati?

Permetteteci di approfondire.

Scegliere azioni e fondi

La persona media di solito non ha il tempo di ricercare ed eseguire con successo operazioni di borsa redditizie. Può essere estremamente difficile prendere buone decisioni di investimento se non sei un trader professionista o un gestore di fondi. Un fondo indicizzato elimina la complicazione dell'investimento in azioni e ti consente di investire nel mercato azionario senza il dolore di scegliere uno o due titoli.

Diversificazione

L'idea di diversificare i propri investimenti è importante. I fondi indicizzati sono intrinsecamente diversificati. A meno che tu non abbia tasche profonde (stiamo parlando di milioni qui, ) o stanno acquistando come investitore istituzionale, mettere tutti i tuoi soldi in azioni individuali può essere rischioso. Un fondo indicizzato, d'altra parte, ti consente di acquistare azioni di più società contemporaneamente.

Se una società in un indice fallisce o perde molto del suo valore nel fondo indicizzato che stai detenendo, non subirai una grande perdita. I fondi indicizzati suddividono il rischio tra diversi settori e segmenti di mercato.

Spese

Dovresti essere consapevole delle spese quando investi in qualsiasi tipo di fondo, non solo un fondo indicizzato. Gli intermediari addebiteranno le spese agli investitori che sono espresse come percentuale del denaro investito in un fondo.

Questa spesa è chiamata rapporto spese e mostra quanto di un fondo viene utilizzato per i costi operativi e amministrativi. Ogni fondo ha un rapporto di spesa che dovresti usare per confrontare diversi fondi per investire. Rapporti di spesa più elevati possono ridurre i tuoi rendimenti, quindi è l'ideale per investire in fondi con un rapporto di spesa inferiore.

Poiché i fondi indicizzati sono gestiti in modo più passivo (acquisto e vendita minimi, ) l'expense ratio tende ad essere inferiore. Il gestore del fondo sceglie semplicemente titoli che riflettono indici come l'S&P 500 o il Dow Jones Industrial Average.

Secondo Avanguardia, il rapporto di spesa medio del suo fondo è dell'83% inferiore alla media del settore. Poiché Vanguard è leader del settore quando si tratta di investimenti a basso costo, i suoi fondi indicizzati sono appropriati per gli investitori che vogliono spendere meno e guadagnare di più nel loro percorso di investimento.

Come iniziare a investire in fondi Vanguard

Una volta stabilito che investire in fondi indicizzati è giusto per te, acquistarli è semplice.

Cerca il fondo Vanguard che ti interessa

Assicurati di comprendere le metriche chiave del fondo indice Vanguard che sei interessato ad acquistare. Puoi andare sul sito Vanguard e trovare le informazioni necessarie per scegliere il fondo indicizzato che fa per te.

Dovresti guardare numeri come:

• Rapporto di spesa

• Rendimenti medi annui a 1 anno, Marchio di 5 e 10 anni

• Rendimenti medi annui dall'inizio

Il sito Web di Vanguard è molto facile da navigare e ha molte risorse per aiutarti a capire le tue opzioni per investire in fondi indicizzati.

Scelta del tipo di fondo:fondo comune vs. ETF

I fondi indicizzati sono principalmente di due tipi:fondi comuni di investimento Vanguard o ETF Vanguard (fondi negoziati in borsa). I fondi comuni di investimento sono gestiti più attivamente degli ETF, quindi tenderanno ad avere rapporti di spesa più elevati.

Un'altra differenza tra fondi comuni di investimento ed ETF è la quantità di denaro necessaria per iniziare un investimento. Per molti fondi comuni, potresti aver bisogno di $ 1, 000 o più per iniziare (ma più comunemente avrai bisogno di almeno $ 3, 000 per andare avanti.)

ETF, però, consentono di investire in un fondo indicizzato con importi di denaro inferiori. Invece di perdere $ 3, 000 su un fondo comune di investimento indicizzato, puoi acquistare un'azione di un ETF basato sullo stesso indice per un minimo di $ 50.

Per esempio, puoi vedere che il Total Stock Market ETF (VTI) di Vanguard ha un rapporto di spesa di appena lo 0,03% mentre il Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX) ha un rapporto di spesa dello 0,04% e richiede un minimo di $ 3, 000 da investire. Entrambi i fondi si basano sull'indice Dow Jones Industrial Average ma rappresentano un modo diverso di investire.

Scegli il tuo broker

Una volta scelto l'indice e il tipo di fondo su cui investire, dovrai scegliere l'intermediazione attraverso la quale effettuerai il tuo acquisto.

Puoi aprire un conto di intermediazione Vanguard, dove puoi investire in altri fondi e azioni non Vanguard o in un conto che contiene solo investimenti Vanguard. Il vantaggio di acquistare fondi dell'indice Vanguard con un account Vanguard è che puoi acquistare e vendere senza commissioni.

Se, però, decidi di rivolgerti a un'altra mediazione di sconti (ad es. TD Ameritrade, Commercio elettronico, eccetera.), potresti essere soggetto al pagamento di una commissione su ogni transazione. Sebbene molti broker offrano ETF Vanguard senza commissioni, alcuni possono addebitare $ 5 o più per acquistare e vendere fondi dell'indice Vanguard.

Wealthsimple Trade ha recentemente lanciato un broker che offre tonnellate di azioni e opzioni ETF senza commissioni. Così, hai molte opzioni convenienti quando si tratta di acquistare fondi indicizzati Vanguard.

Se vuoi ridurre al minimo la quantità di denaro che pagherai per acquistare (o persino vendere) i tuoi fondi dell'indice Vanguard, potrebbe essere più conveniente farlo tramite un account Vanguard.

Fondi indice Vanguard popolari

Ecco un elenco di fondi dell'indice Vanguard in base agli asset in gestione (AUM). Questo elenco non è un'approvazione di un fondo o di un altro, ma semplicemente un elenco dei fondi Vanguard con la maggior quantità di fondi investiti:

• Avanguardia 500 (VFIAX)

• Vanguard TSM (VTSAX)

• Vanguard Total Stock Market Index Fund; Institutional Plus (VSMPX)

• Vanguard Total International Stock Index Fund; Investitore (VGTSX)

• Vanguard Total Stock Market Index Fund; Investitore VTSMX

Investire in fondi indicizzati (self-directed vs. robo-advisor)

Ora sei dotato di tutte le informazioni e gli strumenti necessari per creare un portafoglio di investimenti autodiretto. Ma se tutto questo sembra opprimente, potresti essere un buon candidato per un servizio di robo-consulenza.

I Robo-advisor raccolgono informazioni da te come dati demografici, obiettivi di investimento, quanto puoi contribuire e quanto spesso, e quindi crea un piano di investimento che abbia senso per te. Con l'aiuto dei big data e di tutta una serie di tecnologie che analizzano i risultati degli investimenti per persone con situazioni simili, un servizio di robo-consulenza ti aiuta a scegliere i fondi indicizzati Vanguard giusti per i tuoi obiettivi finanziari.

Con un robo-advisor, tu semplicemente contribuisci con denaro e l'algoritmo compra, vende, diversifica, e riequilibra il tuo portafoglio per te. Può persino aiutare a rendere i tuoi investimenti più efficienti dal punto di vista fiscale. Anche se potresti pagare un po' di più in spese rispetto al trading autodiretto, ottieni servizi extra come la consulenza per questo tipo di servizio, ma potrebbe valerne la pena se il tuo unico ostacolo è fare le mosse per iniziare come investitore. Se decidi di seguire la strada del robo-advisor, la soluzione migliore è utilizzare un fornitore a basso costo, come Wealthsimple in modo da poter risparmiare sulle commissioni.

L'asporto

Investire in fondi indicizzati Vanguard è un ottimo modo per aggiungere diversità al tuo portafoglio di investimenti. Con i diversi metodi di investimento nei fondi indicizzati Vanguard, è probabile che ne trovi uno che funzioni per i tuoi obiettivi di investimento, sia che tu scelga il percorso autodiretto o robo-consultivo.

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