Come investire in fondi comuni nel 2021

I nuovi investitori hanno diverse opzioni di investimento tra cui scegliere. Sebbene investire in azioni possa sembrare la scelta più popolare, imparare a investire in fondi comuni di investimento è un'alternativa che i nuovi investitori potrebbero voler prendere in considerazione.

I fondi comuni di investimento possono potenzialmente offrire molti vantaggi per aiutare i nuovi investitori. Rispetto al completamento di un'analisi approfondita su diversi titoli, puoi imparare come funzionano i fondi comuni di investimento e scegliere un fondo comune di investimento adatto in tempi relativamente brevi. Ecco cosa dovresti sapere sui fondi comuni di investimento per aiutarti a decidere se sono adatti al tuo portafoglio di investimenti.

• Che cos'è un fondo comune di investimento?
• Tipi di fondi comuni di investimento
• Perché investire in un fondo comune di investimento?
• Cosa considerare prima di investire in un fondo comune di investimento
• Come iniziare a investire in fondi comuni di investimento
• Alternative ai fondi comuni di investimento
• FAQ

Che cos'è un fondo comune di investimento?

Un fondo comune combina il denaro di molti investitori e lo investe in attività che aiutano a raggiungere gli obiettivi di investimento del fondo. Ci sono migliaia di fondi comuni di investimento tra cui scegliere, e ciascuno investe in una varietà di attività. Ad esempio, un fondo può investire in tutte le società del Dow Jones Industrial Average. In alternativa, un fondo comune di investimento può concentrarsi su un tipo specifico di società, come i produttori di petrolio.

Indipendentemente dal tipo di fondo comune scelto, ciascuno diversifica le proprie partecipazioni investendo in diversi investimenti nell'ambito del fondo. Questo può aiutare a ridurre il rischio che un singolo investimento fallisca e porti con sé l'intero saldo. Durante i mercati volatili quando i prezzi aumentano o diminuiscono rapidamente, questa diversificazione potrebbe darti tranquillità. Il rovescio della medaglia, potrebbe anche ridurre la possibilità che un investimento fatto in casa ti trasformi in un milionario durante la notte.

Ciascun fondo può investire in attività diverse o utilizzare approcci diversi. I fondi comuni di investimento gestiti attivamente cercano di fornire rendimenti che battono i mercati. Anche se questo concetto sembra interessante, questi fondi in genere costano di più in cui investire e potrebbero non raggiungere sempre il loro obiettivo di rendimenti più elevati.

Gli investitori che cercano un investimento più economico e più prevedibile possono preferire fondi comuni di investimento a gestione passiva. Questi fondi mirano a corrispondere ai rendimenti di un indice stabilito di investimenti, come l'S&P 500. Non commerciano attivamente per cercare di ottenere rendimenti più elevati.

Tipi di fondi comuni di investimento

Oltre ai fondi comuni di investimento a gestione attiva e passiva, ci sono diversi tipi aggiuntivi tra cui scegliere.

Fondi del mercato monetario

Le leggi attuali limitano i fondi del mercato monetario all'investimento in tipi di investimento specifici. Questi investimenti in genere non forniscono rendimenti elevati, ma forniscono un'alternativa al mantenimento dei propri soldi in un conto corrente che non genera interessi. Comunque, i fondi comuni di investimento del mercato monetario possono tecnicamente perdere denaro.

Fondi obbligazionari

I fondi obbligazionari investono in strumenti di debito chiamati obbligazioni. Le obbligazioni vengono emesse da aziende e governi per raccogliere fondi. Quindi, l'emittente dell'obbligazione paga all'obbligazionista (che in questo caso è il fondo comune di investimento) i pagamenti degli interessi. Infine, l'emittente dell'obbligazione rimborsa per intero l'importo dell'obbligazione più il costo degli interessi ad essa associato.

Questi investimenti sono spesso considerati più sicuri degli investimenti azionari perché gli obbligazionisti hanno la priorità sugli azionisti nelle procedure concorsuali. Come tale, il rendimento dei fondi obbligazionari è normalmente inferiore al rendimento di fondi azionari similari.

Fondi azionari

I fondi azionari sono disponibili in molti tipi diversi a seconda delle azioni in cui il fondo comune decide di investire. Ogni tipo di fondo ha i propri rischi e benefici.

Alcuni fondi azionari sono fondi indicizzati che si concentrano sul monitoraggio di un indice azionario, come il NASDAQ. Altri scelgono categorie specifiche di aziende. Un fondo può investire in azioni focalizzate sul potenziale di rapida crescita. Un altro può decidere di investire in modo conservativo in società di servizi pubblici che tendono a pagare dividendi crescenti.

Fondi a scadenza

I fondi con data obiettivo mirano a soddisfare le tue esigenze di investimento per l'intero orizzonte temporale di investimento, facilitando il risparmio per la pensione. Questi fondi di solito hanno un anno ad essi associato. L'idea è di scegliere un fondo più vicino all'anno in cui si desidera andare in pensione e l'asset allocation viene modificata nel tempo.

Inizialmente, questi fondi iniziano in modo aggressivo con più fondi azionari per aiutare la crescita degli investimenti. Mentre ti avvicini alla pensione, in genere si ribilanciano per ridurre le tue partecipazioni in fondi azionari e aumentare le partecipazioni in attività più conservatrici, come i fondi obbligazionari. Una volta in pensione, il fondo si concentra sulla fornitura di reddito da pensione.

Perché investire in un fondo comune di investimento?

L'investimento in fondi comuni di investimento può essere interessante per persone diverse per vari motivi.

Diversificazione

I fondi comuni di investimento in genere gestiscono la diversificazione per te. In genere investono in un'ampia varietà di investimenti che soddisfano l'obiettivo del fondo comune di investimento. La diversificazione istantanea fornita dai fondi comuni di investimento può consentirti di concentrarti su altre parti delle tue finanze, come trovare più soldi da investire.

Devi stare attento alla sovrapposizione degli investimenti se investi in più fondi comuni di investimento, anche se. Ogni fondo comune di investimento rivela esattamente in cosa investe nel suo documento prospetto. Potresti pensare di essere diversificato detenendo diversi fondi comuni di investimento quando in realtà investono gran parte delle loro partecipazioni in investimenti simili.

Potenziale di crescita di un gestore di fondi professionista

I professionisti degli investimenti gestiscono ogni fondo comune. Se scegli di investire in fondi comuni di investimento indicizzati, i gestori di fondi cercheranno semplicemente di allineare gli investimenti con un particolare indice, come l'S&P500.

Gli investitori interessati a cercare di battere i rendimenti del mercato azionario possono anche scegliere di investire in un fondo comune di investimento a gestione attiva. In questi casi, è importante considerare attentamente il money manager professionista che gestisce il fondo. Il money manager sceglie gli investimenti e, facendo così, potrebbe avere un impatto diretto sui rendimenti forniti dal fondo.

Un'ampia selezione di opzioni di investimento

Secondo Statista, una società di dati di mercato e di consumo, quasi 8, 000 fondi comuni esistevano nel 2019. Ogni fondo ha obiettivi di investimento unici, gestori di denaro, e tasse. Se sei interessato ad investire in fondi comuni di investimento, è probabile che tu possa trovarne almeno una manciata che soddisfi le tue esigenze mantenendo bassi i costi.

Cosa considerare prima di investire in un fondo comune di investimento

È importante considerare diversi fattori prima di iniziare a investire in fondi comuni di investimento. Primo, è necessario assicurarsi di disporre di liquidità sufficiente per soddisfare il requisito minimo di investimento iniziale del fondo. Gli investimenti minimi potrebbero essere a partire da $ 0 o richiedere migliaia di dollari, a seconda del fondo.

Quando si indaga sui fondi, prestare molta attenzione ai rapporti di spesa, un canone annuo espresso in percentuale, e altre commissioni sui fondi. Spese di carico, in particolare, sono importanti per la ricerca. Si tratta di spese per l'acquisto (un carico di front-end) o la vendita (un carico di back-end) di un fondo comune di investimento. La maggior parte dei fondi comuni di investimento oggi sono fondi senza carico, ma i fondi di carico esistono ancora. Se tutto il resto è uguale, un fondo con un rapporto di spesa inferiore e senza commissioni ti aiuta a mantenere più soldi investiti.

Devi anche scegliere se preferisci investire in fondi comuni di investimento a gestione attiva o passiva. I fondi gestiti attivamente tentano di battere il mercato. Tipicamente, hanno commissioni più alte rispetto ai fondi gestiti passivamente, e non c'è alcuna garanzia che un fondo comune di investimento gestito attivamente raggiungerà il suo obiettivo di rendimenti più elevati.

Non dimenticare di considerare i tipi di fondi in cui vuoi investire. Anche all'interno di fondi gestiti passivamente o attivamente, hai molte opzioni tra cui scegliere. Puoi decidere di investire in aziende socialmente responsabili o in un settore che ritieni abbia il più alto potenziale di rendimenti futuri.

E infine, non dovresti ignorare gli impatti fiscali dell'investimento in un fondo comune di investimento. Guarda i tipi di distribuzioni che ogni fondo fa in genere. Questi potrebbero rappresentare un reddito imponibile a meno che non si investa utilizzando un conto fiscalmente agevolato.

Come iniziare a investire in fondi comuni di investimento

Investire in fondi comuni di investimento non deve essere complicato. Infatti, potresti già investire in fondi comuni e non rendertene conto. I piani 401(k) sponsorizzati dal datore di lavoro e altri piani pensionistici spesso offrono fondi comuni di investimento come opzioni di investimento.

Puoi anche investire in fondi comuni di investimento al di fuori di un piano pensionistico sul posto di lavoro. I migliori conti di intermediazione offrono spesso la possibilità di investire in fondi comuni di investimento. La tua società di brokeraggio potrebbe consentirti di investire utilizzando un tradizionale conto di intermediazione tassabile o opzioni di conto pensionistico come un Roth IRA. Società di intermediazione tradizionale, come TD Ameritrade ed E-Trade, tendono ad offrire fondi comuni di investimento, considerando che anche alcune delle migliori app di investimento, come Robinhood e Webull, potrebbe no.

Quando si sceglie una società di brokeraggio, è importante comprendere le commissioni associate agli investimenti in fondi comuni di investimento. Le società di brokeraggio possono permetterti di investire in alcuni dei loro fondi comuni di investimento gratuitamente, ma addebitare commissioni di transazione per investire in fondi comuni di altre società. Ad esempio, Fidelity ti consente di investire in molti fondi Fidelity senza una commissione di transazione, ma addebita una commissione di transazione per acquistare il Total Market Stock Index Fund di Vanguard. Se i fondi di una particolare società di brokeraggio si distinguono per te, acquistare direttamente tramite quella società di brokeraggio potrebbe essere l'opzione più economica.

Alternative ai fondi comuni di investimento

I fondi comuni offrono molte opzioni di investimento, ma altri tipi di investimento possono adattarsi meglio alle tue esigenze a seconda delle circostanze.

Fondi negoziati in borsa (ETF)

Gli Exchange Traded Fund funzionano come i fondi comuni di investimento. Entrambi offrono la possibilità di investire in un paniere di titoli. Però, Gli ETF possono offrire maggiore flessibilità consentendoti di negoziarli durante il giorno anziché l'unica volta al giorno in cui puoi negoziare fondi comuni di investimento. Come bonus, Gli ETF hanno spesso rapporti di spesa inferiori rispetto ai fondi comuni di investimento, che potrebbe consentirti di mantenere più soldi investiti.

Azioni di società individuali

Sebbene i fondi comuni di investimento in genere investano in diversi titoli di società individuali, è possibile che tu voglia un maggiore controllo sui tuoi investimenti. Investire direttamente in singole società acquistando azioni può darti questo controllo sui tuoi beni.

Investire in azioni di singole società era un'impresa costosa a causa delle commissioni di negoziazione. Però, molte società di brokeraggio ora offrono operazioni senza commissioni, che può rendere più conveniente investire in singoli titoli.

Investimenti alternativi

Investire in società o debiti è più che sufficiente per molti investitori. Detto ciò, alcuni vogliono l'esposizione ad altri investimenti alternativi. Gli investimenti alternativi popolari includono criptovalute, come bitcoin o dogecoin, materie prime, come mais o olio, e metalli preziosi, come argento o oro.

FAQ

Investire in fondi comuni di investimento è una buona idea?

Investire è una decisione personale basata sui tuoi obiettivi e sulla tua propensione al rischio. Se un fondo comune soddisfa i tuoi obiettivi di investimento e ritieni che sia l'opzione migliore per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, allora potrebbe essere una buona idea. Assicurati di esaminare altre opzioni per vedere se un'altra alternativa può fornire maggiori rendimenti o costi inferiori a un livello di rischio simile prima di scegliere un prodotto di investimento. E ricorda che le prestazioni passate non sono una garanzia di risultati futuri.