Come acquistare fondi comuni di investimento online

C'era una volta, nell'era analogica, gli investitori potevano acquistare e vendere fondi comuni solo attraverso professionisti finanziari:broker, gestori di denaro, e pianificatori finanziari. Ma le piattaforme di investimento online hanno reso tutti noi trader, e oggi, chiunque abbia un computer, un tablet, o anche uno smartphone può acquistare fondi comuni di investimento. Tutto quello che devi fare è sapere dove acquistarli, che tipo di fondo vuoi, e che tipo di tasse, spese di vendita, e le spese che potresti incontrare.

Certo, se hai un conto previdenziale, come un piano 401 (k) o un'IRA autodiretta, il custode del conto o l'amministratore del piano probabilmente consente il trading diretto di fondi comuni attraverso il suo sito web (sebbene con 401 (k) s, sei limitato a quelli specificamente offerti dal piano e di solito a un numero prestabilito di operazioni che puoi effettuare all'anno o al trimestre). Ai fini di questo articolo, supponiamo che tu stia cercando di acquistare da solo, sia per un regolare conto imponibile che per uno in sospensione d'imposta.

Dove acquistare fondi comuni di investimento online

Sebbene esista una miriade di diversi siti Web di investimento e piattaforme di trading, ci sono tre modi fondamentali per acquistare fondi comuni di investimento online.

Società di investimento

L'opzione più ovvia è acquistare fondi comuni di investimento direttamente tramite le società di investimento che li offrono e li gestiscono. Le società di fondi comuni di investimento spaziano da giganti quotati in borsa come T. Rowe Price a boutique private come American Century o Dodge &Cox. Ogni impresa offre almeno alcuni fondi diversi, dai fondi indicizzati passivi ai fondi azionari gestiti attivamente ai fondi obbligazionari ad alto rendimento, progettato per attrarre investitori diversi e obiettivi di investimento diversi.

Uno dei principali vantaggi di acquistare direttamente da società di fondi comuni di investimento:nessuna commissione di vendita o commissioni di intermediazione. Più del tuo dollaro di investimento va nel fondo e il diritto di lavorare per te. Il principale svantaggio:le tue opzioni di investimento sono limitate alla famiglia di fondi di quella società.

Società di servizi finanziari e di investimento

Se non vuoi essere limitato a una famiglia di fondi, alcune società di investimento consentono di utilizzare un conto interno per acquistare e vendere fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (ETF) offerti da altre società. Il Vanguard Group e Fidelity Investments sono due dei più noti di questa razza di gestori di fondi comuni che si sono trasformati in società di servizi finanziari a tutti gli effetti, aumentare i propri fondi con prodotti della concorrenza. Il trucco:queste aziende vogliono naturalmente spingere i loro fondi di proprietà, quindi potresti incorrere in commissioni di transazione aggiuntive o pagare commissioni se vai "fuori dalla famiglia".

Intermediazioni

Un'altra opzione è quella di aprire un conto online presso un'agenzia di intermediazione. Sarà probabilmente il corso più costoso:in genere, questi tipi di conti addebitano una commissione/commissione di transazione per ogni operazione, e possono anche addebitare altri costi di configurazione o manutenzione dell'account. Però, forniranno il più grande universo di fondi comuni tra cui scegliere.

È abbastanza semplice trovare un conto con commissioni relativamente basse, soprattutto se si pettinano i ranghi degli intermediari di sconto. Tra le più calde (e più economiche) ci sono esclusivamente le società online, come E*TRADE e Betterment. Con poche spese generali e servizi in gran parte automatizzati, i loro costi di esercizio sono notevolmente ridotti, e si vede nei loro addebiti ai consumatori.

Ma non contate gli intermediari fisici. Notando il successo degli e-broker, soprattutto con investitori trentenni, molti veterani come TD Ameritrade, Charles Schwab, e Merrill Lynch (tramite la sua Merrill Edge) hanno lanciato piattaforme digitali proprie. E spesso le commissioni e i minimi del conto vengono esentati o scontati per i clienti che mantengono conti online-online, evitando dichiarazioni cartacee e servizi di consulenza umana. (Certo, avere un essere umano con cui parlare può essere una caratteristica interessante di un broker a servizio completo.)

Creazione di un conto di fondi comuni di investimento online

Una volta deciso l'istituto finanziario e la piattaforma di trading per il tuo account, devi configurare quell'account, cosa che puoi fare, naturalmente, in linea. La maggior parte delle aziende lo rende abbastanza semplice:basta accedere al sito dell'azienda e fare clic su un collegamento che di solito è etichettato come "Apri un account, " "Iniziamo, " o qualcosa di simile. Risponderai alle stesse domande necessarie per aprire qualsiasi conto di intermediazione:informazioni personali, tipo di conto (singolo o cointestato, IRA o tassabile, eccetera.).

Potrebbe anche essere necessario indicare se si desidera che i dividendi del fondo vengano depositati sul proprio conto o reinvestiti automaticamente nel fondo. E dovrai fornire le informazioni sul conto bancario, trasferire il denaro per il tuo investimento iniziale e, se così designi, da utilizzare come fonte per l'acquisto di ulteriori quote di fondi comuni di investimento ogni mese. Molte aziende riducono la somma obbligatoria per aprire un conto se si imposta uno di questi programmi di investimento automatici.

L'applicazione online richiede solitamente dai 10 ai 20 minuti. L'elaborazione della domanda e il finanziamento del tuo account richiedono solitamente da uno a tre giorni.

Esecuzione di un commercio di fondi comuni di investimento online

Una volta che il tuo account è attivo, l'acquisto e la vendita di fondi comuni di investimento è semplice. Sebbene ogni sito sia leggermente diverso, funzionano tutti essenzialmente allo stesso modo. Indica il simbolo del ticker del fondo che vuoi acquistare e l'importo che vuoi investire, a differenza delle azioni, i fondi comuni richiedono di investire un determinato importo in dollari anziché acquistare un certo numero di azioni. Inoltre, ti potrebbe essere chiesto come vuoi che vengano gestite le distribuzioni dei dividendi (se non lo hai impostato al momento della domanda):utilizzandoli per acquistare azioni aggiuntive del fondo, o averli depositati sul tuo conto di investimento in contanti.

Una volta compilata la richiesta di scambio, la tua operazione rimane in sospeso fino a quando il valore giornaliero della quota del fondo non viene calcolato alla fine della giornata di negoziazione. La maggior parte dei fondi comuni comunica il proprio valore patrimoniale netto (NAV) entro le 18:00. ET. Una volta riportato il NAV, sai quante azioni hai effettivamente acquistato.

Ci vogliono da uno a tre giorni lavorativi affinché il tuo commercio "si stabilisca, " significa che la transazione finanziaria ufficiale non viene completata immediatamente. La SEC richiede che non duri più di due giorni lavorativi. Le società di investimento e i siti di intermediazione pubblicano informazioni sull'intervallo di tempo per le negoziazioni di fondi comuni di investimento.

Scegliere un fondo comune online

Una volta padroneggiata la meccanica, inizia il vero lavoro:decidere quale tipo di fondo comune di investimento si adatta meglio alle proprie esigenze di investimento. Primo, considera la tua propensione al rischio. Tipicamente, investimenti che offrono il potenziale per grandi guadagni, come i fondi comuni di investimento ad alto rendimento e la maggior parte degli investimenti azionari, inoltre comportano una maggiore quantità di rischio rispetto agli investimenti che offrono rendimenti più modesti. Se hai una bassa tolleranza al rischio, evitare i fondi comuni che investono in titoli altamente volatili o impiegare strategie di investimento aggressive che cercano di battere il mercato.

Prossimo, determinare cosa si sta cercando di realizzare con questo investimento. Se vuoi qualcosa che generi un reddito costante ogni anno, scegli un fondo comune che paga dividendi o un fondo obbligazionario. Se vuoi ridurre al minimo l'impatto fiscale a breve termine del tuo investimento, scegliere un fondo che effettua pochissime distribuzioni annuali, non paga dividendi e si concentra sulla crescita a lungo termine. Se il tuo obiettivo principale è creare rapidamente ricchezza, anche se significa aumento del rischio, guarda ai fondi obbligazionari o azionari ad alto rendimento.

Se scegli un fondo a gestione attiva, rispetto a un fondo indicizzato gestito passivamente, ricercare il track record del gestore del fondo prescelto. Il successo dei fondi gestiti attivamente dipende dall'esperienza, abilità, e l'istinto del gestore del fondo, quindi i rendimenti storici generati da altri fondi sotto la loro cura sono una buona indicazione della loro abilità.

Indici di spesa dei fondi comuni di investimento

Nella revisione dei fondi comuni di investimento, dovresti essere consapevole dei tipi di commissioni e spese che potresti sostenere. In alcuni casi, i costi associati a un determinato fondo comune di investimento possono rendere i suoi rendimenti notevolmente meno impressionanti.

L'unico costo sostenuto da tutti i fondi comuni di investimento è chiamato rapporto spese. Questa è semplicemente una percentuale del valore del tuo investimento, generalmente tra lo 0,1% e il 3%, il fondo comune di investimento addebita ogni anno per coprire i suoi costi amministrativi e operativi. I fondi gestiti attivamente hanno in genere rapporti di spesa più elevati rispetto alle loro controparti gestite passivamente perché la loro maggiore attività di trading genera più scartoffie e richiede più ore di lavoro.

Se il fondo che scegli ha un rapporto spese particolarmente elevato, assicurati che non ci sia un fondo più economico offerto altrove con gli stessi obiettivi e un portafoglio simile. Per i fondi indicizzati, specialmente, cercare il più economico:poiché sono progettati per investire semplicemente in tutti i titoli di un determinato indice, c'è poca differenza tra i fondi che seguono lo stesso indice.

Spese di vendita di fondi comuni di investimento

Oltre alla quota di spesa annuale, molti fondi comuni di investimento impongono spese di vendita, noti come carichi. Stabilito dalla direzione del fondo, un carico è essenzialmente una commissione pagata al broker, pianificatore finanziario o consulente per gli investimenti che ti ha venduto il fondo (questo è distinto dalla commissione di vendita o dalla commissione di transazione che l'intermediazione stessa potrebbe addebitarti:confusione, sappiamo). Le commissioni di carico possono essere addebitate al momento dell'investimento (un carico front-end), o al rimborso (carico di back-end o commissione di vendita differita). Alcuni fondi sono pubblicizzati come fondi senza carico. Però, tieni presente che possono comunque addebitare una serie di altre commissioni che li rendono altrettanto costosi.

Leggere attentamente i termini del fondo prescelto per vedere se addebita eventuali rimborsi, acquistare o scambiare commissioni agli azionisti che desiderano modificare il loro investimento iniziale vendendo azioni, acquistare ulteriori azioni o trasferirsi in un altro fondo offerto dalla stessa azienda. Molti fondi lo fanno, in particolare se effettui una modifica con 60 o 90 giorni dall'acquisto iniziale.

Altre spese comuni includono le tasse 12b-1, per sostenere le spese di marketing, pubblicità, e distribuire il fondo e la sua letteratura.

Molti fondi offrono tre classi di azioni, come un, B, e C, che comportano diversi tipi di spese per soddisfare le diverse strategie di investimento. Per esempio, Le azioni di classe A in genere comportano una commissione di carico iniziale ma hanno rapporti di spesa inferiori e commissioni 12b-1 rispetto alle azioni B e C, rendendoli più adatti a chi vuole fare un unico investimento e mantenerlo per un lungo periodo.

La linea di fondo

Il trading di fondi comuni online è un'opzione relativamente recente per gli investitori. Ma nella scelta di un'impresa con cui investire, i criteri sono piuttosto tradizionali:quanto è rispettabile questa azienda? Che tipo di servizi, servizi, e prodotti che forniscono? quanto sono facili, e la loro piattaforma di trading, avere a che fare con? E quando si tratta di scegliere un fondo comune di investimento, le domande di base da porre:come il suo scopo si adatta ai tuoi obiettivi di investimento, il livello di rischio che pone nei confronti della tua tolleranza, e l'entità dei suoi compensi rimangono eterni.