Come incassare la mia assicurazione sulla vita prudenziale

In genere, una polizza di assicurazione sulla vita è destinata ai tuoi beneficiari per ricevere fondi dopo la tua morte per sostituire il tuo reddito o per aiutare a pagare i debiti o le spese funerarie. Ma a volte quel beneficiario deve essere invece l'assicurato. Indipendentemente dal motivo per cui hai deciso di incassare la tua polizza assicurativa, ci sono alcune cose che devi sapere prima di procedere.

Fare la scelta giusta

Passo 1

Devi determinare quale tipo di assicurazione hai. Esistono due tipi di assicurazione sulla vita:a termine e permanente. Secondo il sito Prudential, l'assicurazione a termine fornisce protezione per un determinato periodo di tempo, forse 10, 15, 20 o 30 anni. Paga un beneficio ai tuoi cari se muori durante questo periodo di tempo. Questo tipo di polizze in genere non accumulano un valore in denaro, ma alcuni offrono la possibilità di convertire una polizza a termine in una polizza permanente che accumula valore. Le polizze permanenti offrono anche una varietà di prestazioni in caso di morte, ma ti offre anche quel potenziale.

Passo 2

Assicurati di incassare saggiamente la tua polizza. La rivista di finanza personale di Kiplinger ha posto una serie di domande a coloro che contemplano l'incasso nelle loro polizze nell'articolo "Come incassare l'assicurazione sulla vita". Queste domande includono, qualcun altro dipende dal tuo reddito? Se è così, devi assicurarti che incassare la polizza sia l'opzione migliore per la tua famiglia in questo momento. Puoi prendere in prestito contro la tua polizza, invece? Ritirarsi un po' alla volta, come necessario? O hai intenzione di incassare semplicemente la polizza?

Passaggio 3

Inoltre, Gli esperti assicurativi di LoveToKnow.com consigliano di considerare quanto segue prima di incassare la polizza:Se ritiri solo una parte, il pagamento finale sarà sufficiente per aiutare la tua famiglia in caso di morte a breve termine? Stai creando un reddito imponibile? Ci sono sanzioni per la tua polizza specifica? Se la tua polizza viene pagata, c'è un posto migliore per investire i soldi attualmente nella tua polizza?

Il processo

Passo 1

Ora che hai deciso di procedere, decidere se prendere in prestito o ritirare. È possibile stipulare un prestito a fronte della polizza o semplicemente incassare la polizza e prelevare l'intero importo. Se decidi di contrarre un prestito a fronte della tua polizza, generalmente non sei obbligato a rimborsarlo. Però, ricorda che i soldi che hai preso in prestito, più gli interessi, sarà sottratto all'indennità di decesso. Se non lo ripaghi, i tuoi beneficiari perderanno.

Se hai intenzione di incassare la tua polizza invece di prendere in prestito contro di essa, puoi effettuare un prelievo totale o parziale del tuo valore in contanti. Questo, pure, riduce l'indennità di decesso e, in caso di assicurazione sulla vita universale, Per esempio, il tuo vantaggio sarebbe ridotto su base dollaro per dollaro.

La linea di fondo? Ricorda che se scegli di contrarre un prestito o di incassare la tua polizza, puoi diminuire o eliminare la vincita ai tuoi cari quando muori.

Passo 2

Ricorda che dovrai pagare l'imposta sul reddito su qualsiasi guadagno superiore a quello che hai pagato come premi. Però, il pianificatore finanziario John Hixon ha detto nell'articolo di Kiplinger citato in precedenza, che pochissime persone finiscono per pagare le tasse, poiché molte polizze sono caricate con commissioni di front-end, facendo sì che le polizze impieghino più di un decennio prima che il valore in contanti si accumuli per essere superiore ai premi pagati. In genere puoi prelevare fino all'importo dei premi che hai pagato, senza dover pagare alcuna tassa. Verificare con il proprio professionista assicurativo Prudential per assicurarsi che eventuali tasse vengano pagate in modo appropriato.

Passaggio 3

Dovrai contattare il tuo pianificatore immobiliare Prudential per iniziare le pratiche burocratiche e il processo ufficiale. Ogni polizza tramite Prudential avrà le proprie specifiche e termini relativi a prestiti e prelievi o prelievi di valore in contanti. Assicurati di confrontare la tua copia della polizza con i documenti che ti inviano.

Cose di cui avrai bisogno

• La tua politica

• Numero di telefono del tuo agente