Come presentare una richiesta di assicurazione sulla vita

Dover presentare una richiesta di risarcimento per un'assicurazione sulla vita non è esattamente facile (e, naturalmente, è piuttosto emotivo) in quanto significa che hai perso una persona cara. Ma non presentare un reclamo potrebbe significare che potresti avere difficoltà finanziarie, soprattutto se hai fatto affidamento sul reddito di quella persona o devi pagare determinate spese. Inoltre, se non fai un reclamo, i soldi dell'assicurato sono sprecati.

Anche se è difficile pensare a tutto questo durante il processo di lutto, la buona notizia è che presentare una richiesta di risarcimento per un'assicurazione sulla vita è abbastanza semplice.

Come richiedere l'assicurazione sulla vita

Ogni compagnia di assicurazione sulla vita è diversa, quindi è meglio contattarla direttamente. Per la maggior parte, la procedura è la seguente:

• Conosci il nome dell'azienda  – In molti casi, potrebbe non essere necessario il numero della polizza o le informazioni sulla polizza. Tuttavia, è necessario conoscere il nome della compagnia di assicurazione sulla vita o l'agente che l'ha venduta all'assicurato deceduto.
• Ottieni il certificato di morte  – Dovrai presentare il certificato di morte quando presenti un reclamo.
• Invia documenti pertinenti  – Chiama la compagnia assicurativa per determinare i tuoi prossimi passi, come la compilazione di un modulo di richiesta. A seconda della natura del decesso, potrebbero essere necessari documenti aggiuntivi.

Come posso ricevere i soldi?

I due modi principali in cui le compagnie di assicurazione sulla vita pagheranno i sinistri sono in un'unica soluzione o in rate. Con una somma forfettaria, l'azienda può aprire un conto corrente (simile a un normale conto corrente bancario) da cui è possibile prelevare i contanti fino a quando il saldo non raggiunge lo zero.

Per quanto riguarda le rate, la compagnia di assicurazione sulla vita tratterrà il denaro del tuo reclamo e offrirà pagamenti regolari. Varia da società a società, ma in genere puoi aspettarti interessi sull'importo principale.

Come faccio a richiedere un'indennità di morte?

L'amministrazione della previdenza sociale offre ciò che viene chiamato indennità di morte della previdenza sociale per i familiari sopravvissuti. Supponendo che il membro della famiglia deceduto disponga di crediti di lavoro di previdenza sociale sufficienti, potresti ricevere un pagamento forfettario. Il coniuge superstite o i figli a carico possono richiedere questo beneficio recandosi presso l'ufficio di previdenza sociale locale. Il personale può darti indicazioni e mostrarti i tipi di documenti, informazioni e scartoffie di cui avrai bisogno.

La Social Security Administration ha anche prestazioni mensili per i superstiti per i familiari qualificati.

Poiché le regole possono variare a seconda della tua relazione con il defunto, è meglio contattare l'ufficio di previdenza sociale locale per vedere di cosa hai bisogno.

In generale, i seguenti familiari possono beneficiare del sussidio mensile:

Coniugi sopravvissuti  – Se stai ricevendo benefici, riceverai l'importo maggiore rispetto a quello del tuo coniuge deceduto. Coloro che non hanno ottenuto benefici o stanno ricevendo la previdenza sociale in base ai propri guadagni dovranno presentare domanda. L'idoneità dipende dalla situazione familiare e dall'età.

Ex coniugi – Potresti essere idoneo, come i coniugi sopravvissuti, ma dipende dal fatto che il tuo matrimonio sia durato un minimo di 10 anni e che il tuo ex coniuge non si sia risposato a 60 anni. Ci sono delle eccezioni, come se il tuo ex coniuge defunto si prendesse cura di un bambino disabile o piccolo.

Bambini dipendenti – Possono essere ammessi bambini non sposati fino a 17 anni (o 10 se frequentano la scuola superiore a tempo pieno). Questo include anche nipoti e figliastri.

Genitori dipendenti – Se il genitore dipendeva dal defunto per almeno la metà delle sue spese o ha un minimo di 62 anni, potrebbe essere idoneo.

Nella maggior parte dei casi, puoi avviare la procedura di richiesta per telefono o online, ma dovrai presentarti di persona e avere un incontro faccia a faccia con un membro del personale SSA.

Alcuni vantaggi non sono retroattivi, quindi prima fai domanda, meglio è.

Quanto tempo ha un beneficiario per richiedere una polizza di assicurazione sulla vita?

Tecnicamente, non c'è limite di tempo quando si tratta di richiedere i benefici in caso di morte con le compagnie di assicurazione sulla vita. Tuttavia, queste società hanno dei limiti quando devono pagare i sinistri, di solito entro 30 giorni dal decesso dell'assicurato.

Detto questo, potresti prendere in considerazione la possibilità di presentare un reclamo il prima possibile. Non sembra che ci siano molti incentivi per le compagnie di assicurazione sulla vita a trovare membri della famiglia sopravvissuti. Anche se non sai quale compagnia ha venduto la polizza di assicurazione sulla vita, il defunto potrebbe avere una polizza dal loro precedente lavoro. Contattare il datore di lavoro; il dipartimento delle risorse umane o dei benefit potrebbe essere in grado di aiutarti.

Si spera che aiutare la tua famiglia in questo periodo triste possa insegnarti a essere più proattivo riguardo alle tue finanze. Ciò significa assicurarsi che i membri della famiglia abbiano copie della polizza di assicurazione sulla vita in caso di morte prematura. Per altri articoli come questo, visita il nostro Centro didattico sulla finanza personale.