Quali sono i diversi tipi di fallimento?

Se stai lottando finanziariamente e sei sopraffatto dai debiti, potresti essere un buon candidato per il fallimento. Il fallimento è un procedimento legale che può aiutarti a eliminare tutto o parte del tuo debito o aiutarti a rimborsare una parte di ciò che devi.

I tre tipi di fallimenti includono il capitolo 7, il capitolo 11 e il capitolo 13. Diamo un'occhiata più da vicino a come funziona ciascuno di essi.

Tipi di fallimenti personali

Il capitolo 7 e il capitolo 13 sono i due fallimenti personali che puoi considerare. Un fallimento personale può essere una buona opzione se sei un individuo che sta affrontando un sequestro salariale, viene citato in giudizio da esattori e semplicemente non può pagare le bollette. Ecco come funziona ogni tipo di fallimento personale:

• Capitolo 7:  Conosciuto anche come fallimento da liquidazione, il fallimento del capitolo 7 è per chiunque abbia un reddito limitato che non può rimborsare almeno alcuni dei propri debiti. Durante il fallimento del Capitolo 7, tutti i tuoi beni saranno venduti (compresa la tua casa) per saldare debiti non garantiti come debiti della carta di credito e spese mediche. Sebbene il Capitolo 7 possa aiutarti a trovare uno sgravio finanziario, rimarrà nel tuo rapporto di credito per un massimo di 10 anni.
• Capitolo 13:  Se guadagni un reddito sufficiente e non sei idoneo per il Capitolo 7, il Capitolo 13 (o il fallimento del salariato) potrebbe fare al caso tuo. Il capitolo 13 prevede un piano di rimborso da 3 a 5 anni in cui ripagherai tutti o una parte dei tuoi debiti. Una volta scaduto il periodo di rimborso, i debiti non garantiti verranno estinti. Ciò significa che non sarai più responsabile del loro rimborso. Puoi aspettarti che un fallimento del Capitolo 13 rimanga sul tuo rapporto di credito per un massimo di 7 anni.

Qual è la differenza tra i capitoli 7, 11 e 13?

Se fai qualche ricerca sul fallimento, probabilmente ti imbatterai nel Capitolo 11. Quindi, in che modo il Capitolo 11 differisce dal Capitolo 7 e dal Capitolo 13? Mentre il Capitolo 7 e il Capitolo 13 sono fallimenti personali, il Capitolo 11 è in genere per le aziende che hanno una quantità schiacciante di debiti.

Queste aziende non producono entrate sufficienti per pagare le bollette e devono chiudere le operazioni o dichiarare bancarotta. Quando un'azienda presenta istanza di fallimento ai sensi del Capitolo 11, crea un piano di riorganizzazione che descrive come ripagherà il proprio debito.

È meglio archiviare un capitolo 7 o 13?

Il Capitolo 7 è in genere il fallimento preferito dagli individui in quanto è più conveniente e offre un modo relativamente rapido per migliorare le tue finanze. Se hai un reddito più basso, hai debiti per lo più non garantiti come spese mediche e prestiti personali e non possiedi una casa, il capitolo 7 ha più senso.

Se hai un reddito più alto che ti squalifica per il Capitolo 7 e puoi ripagare alcuni dei tuoi debiti, il Capitolo 13 potrebbe essere la strada da percorrere. Il capitolo 13 può anche essere una scelta praticabile se possiedi una casa che desideri mantenere.

Segnali che sei un buon candidato per il fallimento

Il fallimento non è giusto per tutti. Tuttavia, potrebbe essere una buona scelta se: 

• Il tuo stipendio è stato pignorato: Questo è quando i creditori prendono una certa percentuale della tua busta paga. Il fallimento può fermare il sequestro salariale.
• Dipendi dalle carte di credito: Se non hai i contanti per pagare le bollette e le spese quotidiane e fai spesso affidamento sulle carte di credito, il fallimento potrebbe essere una mossa intelligente.
• Ci vorranno almeno 5 anni per saldare il tuo debito: Calcola quanto debito hai in totale. Se pensi che ci vorranno almeno 5 anni prima che tu diventi completamente libero da debiti, il fallimento può fornirti un sollievo più rapido.
• I tuoi debiti superano il tuo reddito: Se devi più di quanto guadagni e non riesci a tenere il passo con le tue finanze, il fallimento può aiutarti.
• Hai esaurito altre opzioni: Il fallimento non dovrebbe essere la prima cosa da fare per uscire dal debito. Consideralo come l'ultima risorsa e considera solo che hai già esplorato altre opzioni come la liquidazione del debito e il consolidamento del debito con un successo minimo o nullo.

Per consigli finanziari più preziosi, dai un'occhiata al nostro Centro di apprendimento del credito e ai post del blog sulla finanza personale oggi.