Quali sono i diversi tipi di assicurazione sulla vita?

La decisione di acquistare un'assicurazione sulla vita è abbastanza scoraggiante senza considerare i molti tipi di assicurazione sulla vita. Lo scopo dell'assicurazione sulla vita è proteggere il futuro finanziario della tua famiglia se passi inaspettatamente, quindi è importante scegliere il tipo migliore per le tue esigenze.

L'assicurazione sulla vita è generalmente suddivisa in due categorie:vita temporanea e vita intera. Mentre l'assicurazione sulla vita si adatta alle esigenze della maggior parte delle persone, ci sono altre coperture là fuori che possono proteggere meglio la tua famiglia finanziariamente.

Le circostanze di ognuno sono uniche. Informarsi sui diversi tipi di assicurazione sulla vita può aiutarti ad acquistare la copertura giusta e ad assicurarti che la tua famiglia si prenda cura della tua famiglia se passi.

Che cos'è l'assicurazione sulla vita?

Spesso indicata come pura assicurazione sulla vita, termine vita è un'assicurazione sulla vita che ha una data di fine specifica. È pensato per essere una protezione temporanea contro le difficoltà finanziarie in caso di morte dell'assicurato.

L'assicurazione sulla vita offre premi inferiori rispetto a tutta la vita a causa della natura temporanea della polizza.

L'assicurazione sulla vita viene spesso venduta in periodi di dieci, quindici, venti, e trent'anni. Idealmente, la durata del termine dovrebbe coincidere con il tuo piano finanziario complessivo.

Le responsabilità finanziarie della persona media includono il pagamento di un mutuo, spese universitarie, qualsiasi debito insoluto, e altre spese di soggiorno.

Dovresti tenere conto di tutte le spese previste e per quanto tempo prevedi di averle quando consideri quale durata acquistare.

I premi più bassi della vita di termine sono dovuti in parte al fatto che contribuiscono solo alla copertura dell'indennità di morte. Alla fine del mandato, spesso c'è la possibilità di rinnovare la polizza o acquistare una durata diversa.

Tuttavia, questi premi tendono ad essere molto più alti a causa dell'età avanzata dell'assicurato e di eventuali problemi di salute che potrebbero essere emersi nel corso degli anni.

Chi ha bisogno di un'assicurazione sulla vita?

La maggior parte delle persone non ha bisogno di una polizza assicurativa sulla vita per tutta la vita.

Lo scopo dell'assicurazione sulla vita è proteggere i beneficiari da difficoltà finanziarie in caso di morte.

Seguendo il tuo piano finanziario, il termine polizza vita dovrebbe durare abbastanza a lungo da garantire che coloro che dipendono da te possano mantenere il loro attuale tenore di vita se si passa inaspettatamente.

Vale anche la pena considerare la restituzione dell'assicurazione sulla vita a termine premium. La differenza qui è se una persona sopravvive al termine, hanno diritto alla restituzione integrale di tutti i premi pagati.

Che cos'è l'assicurazione sulla vita intera?

L'assicurazione sulla vita intera ti copre dal momento dell'acquisto della polizza fino al momento in cui passi. Finché i pagamenti dei premi vengono effettuati in tempo, vi è un beneficio di morte garantito sulla vita dell'assicurato.

L'assicurazione sulla vita intera fornisce un livello di certezza e stabilità che la vita a termine non offre.

Uno dei molti vantaggi dell'assicurazione sulla vita intera è che non vi è alcuna fluttuazione nei pagamenti dei premi. Il prezzo che pagherai oggi sarà lo stesso cinquant'anni dopo, indipendentemente dai cambiamenti di salute o dall'età avanzata.

L'assicurazione sulla vita intera ti consente anche di accumulare fondi che puoi prendere in prestito in futuro, noto come valore monetario. Questo è un notevole vantaggio che la vita a termine non offre.

Il valore in contanti agisce come una forma di risparmio forzato e può essere utilizzato per qualsiasi cosa. Vale la pena notare che il valore in denaro è fiscalmente differito, quindi il tuo account sarà soggetto a tassazione quando decidi di prelevare.

L'assicurazione sulla vita intera spesso subisce una cattiva reputazione perché offre lo stesso livello di copertura a un premio molto più elevato. Mentre l'elemento del valore in denaro aggiunge un certo valore, tutta la vita può essere difficile da giustificare se le circostanze non lo richiedono.

Chi ha bisogno di un'assicurazione sulla vita intera?

La decisione di acquistare tutta la vita dipende dal tuo stile di vita e dalle tue condizioni finanziarie più di ogni altra cosa.

L'assicurazione sulla vita intera è la cosa migliore per le persone i cui eredi avranno bisogno di premi assicurativi sulla vita indipendentemente da quando muoiono. Quelli con esigenze speciali a carico potrebbero prendere in considerazione l'assicurazione sulla vita intera.

L'assicurazione sulla vita intera può essere utile anche per la pianificazione patrimoniale. Se i tuoi eredi avranno bisogno di assistenza nella gestione del tuo patrimonio, è meglio avere una politica in atto che renda il trasferimento il più agevole possibile.

Altri tipi di assicurazione sulla vita

Con la crescita e l'evoluzione del settore assicurativo, diversi tipi di assicurazioni sulla vita iniziarono a emergere sotto gli ombrelli più ampi di termine e vita intera.

Spesso possono essere scritti come coperture aggiuntive all'interno della polizza, quindi è essenziale comprendere i seguenti tipi di assicurazione sulla vita per determinare se si adatta alle tue esigenze di copertura.

Termine decrescente e crescente

Il termine decrescente e crescente si riferisce alle modifiche del beneficio in caso di morte nel corso della polizza.

In una politica a termine decrescente, il beneficio in caso di morte diminuisce nel tempo mentre il premio generalmente rimane lo stesso. Chi desidera pagare l'importo residuo del mutuo può valutare una polizza a termine decrescente.

L'indennità di morte e l'importo del mutuo diminuiranno nel tempo fino a quando, infine, entrambi sono spariti del tutto. In alternativa, l'aumento della copertura a termine offre un aumento dell'indennità in caso di decesso con un premio relativamente stabile.

L'aumento dell'assicurazione sulla vita a termine sarebbe la cosa migliore per qualcuno le cui esigenze finanziarie aumenteranno con l'indennità di morte, come un giovane genitore o sposi novelli.

Assicurazione ipotecaria sulla vita

Come il nome suggerisce, l'assicurazione sulla vita del mutuo copre il resto del mutuo se passi inaspettatamente. I suoi benefici possono anche essere attivati ​​se la tua salute ti rende incapace di lavorare.

Spesso ti viene data la possibilità di acquistare un'assicurazione sulla vita ipotecaria quando firmi i documenti per iniziare l'ipoteca sulla tua casa.

Se rifiuti, spesso ci sono molti documenti che devi firmare per indicare che stai rifiutando questa copertura. Lo scopo di questo è mettere un piede nella porta e costringerti a rivalutare la tua decisione.

Mentre l'assicurazione sulla vita ipotecaria può offrire tranquillità alla tua famiglia, è un beneficio decrescente al suo interno.

È quasi sempre possibile ottenere una copertura comparabile con una polizza assicurativa sulla vita standard, dove la tua famiglia è il beneficiario invece della banca.

Coloro che hanno problemi a ricevere una polizza assicurativa sulla vita a termine possono considerare di ottenere una polizza vita ipotecaria quando acquistano la loro casa.

È molto importante ricordare che l'assicurazione sulla vita è lì per proteggere tutte le esigenze finanziarie della tua famiglia in caso di morte, non solo il tuo mutuo.

Assicurazione sulla vita universale

L'assicurazione sulla vita universale è una polizza a vita intera che offre il meglio di entrambi i mondi:un'indennità di morte a basso costo e un aumento del valore in denaro. Una polizza di assicurazione sulla vita universale offre maggiore flessibilità rispetto a una polizza a vita intera tradizionale.

L'assicurato ha un maggiore controllo su quanto premio va verso il beneficio di morte e quanto va verso il valore in denaro.

Allo stesso modo, la vita variabile è un tipo di assicurazione sulla vita universale che ti consente di investire la tua componente in contanti in una varietà di opzioni di investimento.

Con questa copertura, i tuoi fondi di valore in contanti hanno il potenziale per aumentare o diminuire di valore con il mercato. La vita universale variabile è adatta a coloro che desiderano utilizzare il proprio valore in contanti come veicolo di investimento.

Assicurazione sulla vita senza esame

Una polizza assicurativa sulla vita senza esame non richiede che un assicurato completi un esame medico per ottenere la copertura. Possono essere scritte come polizze a termine o per tutta la vita.

Il miglior candidato per una polizza senza esami sarebbe qualcuno che è considerato dalla compagnia di assicurazioni ad "alto rischio".

Poiché non vi è alcun esame per determinare l'idoneità, i premi saranno molto più alti che se venisse eseguita una visita medica.

Assicurazione sulla vita per la sopravvivenza

Le polizze di sopravvivenza assicurano due vite invece di una. A differenza di altre polizze vita, le prestazioni decorrono solo dopo il secondo passaggio assicurato.

Perché vengono assicurate due vite invece di una, le linee guida di sottoscrizione per queste politiche tendono ad essere molto più indulgenti. La politica sarà probabilmente approvata, anche se uno degli assicurati non avrebbe diritto a un'unica polizza di assicurazione sulla vita.

I coniugi spesso acquistano una polizza di sopravvivenza per aiutare i figli a pagare le tasse di proprietà dopo che se ne sono andati. Può anche aiutare nella transizione dei beni.

Cosa devo considerare quando acquisto un'assicurazione sulla vita?

Ci sono due situazioni comuni in cui non è necessaria una polizza di assicurazione sulla vita:quando nessuno dipende dal tuo reddito o se il tuo patrimonio è abbastanza grande da occuparti delle persone a carico se passi.

Se nessuno di questi scenari si applica a te, probabilmente avrai bisogno di un'assicurazione sulla vita. Il modo migliore per determinare la migliore polizza di assicurazione sulla vita per te è considerare quali spese saranno lasciate alle persone a tuo carico in caso di approvazione.

Se rimangono con un mutuo, spese universitarie, e altre spese di soggiorno, dovresti tenerne conto nell'indennità di morte. È anche saggio tenere conto di qualunque sia il tuo stipendio di cui sarebbero senza.

Assicurati di considerare se hai circostanze che richiedono un'assicurazione sulla vita intera. Ci sono semplicemente momenti nella tua vita in cui hai bisogno di certezza sul futuro benessere della tua famiglia.

Se non sei sicuro di aver bisogno di un'assicurazione sulla vita intera, leggi il nostro post sui motivi per acquistare un'assicurazione sulla vita intera. Le quotazioni variano da azienda ad azienda, e alcune compagnie di assicurazione sulla vita hanno una valutazione migliore di altre. Quindi assicurati di guardarti intorno quando sei nel mercato per l'assicurazione.

Anche, assicurati di discutere la tua decisione di acquistare un'assicurazione sulla vita con un professionista assicurativo. L'assicurazione sulla vita ha lo scopo di proteggere coloro che ami, quindi non prendere la decisione da solo.

[rifugio]