Capitolo 13 Fallimento:cos'è e come funziona

Chi è idoneo per il fallimento ai sensi del capitolo 13?

Il capitolo 13 del fallimento è riservato agli individui e alle coppie, piuttosto che alle società e alle società di persone. È il 13° capitolo del codice fallimentare degli Stati Uniti (11 codice statunitense titolo 11), da cui il nome Capitolo 13 fallimento. Molto probabilmente sei idoneo, supponendo che tu abbia ricevuto consulenza creditizia e possiedi un reddito regolare sufficiente per le tue spese di soggiorno.

Inoltre, il tuo debito garantito deve essere inferiore a $ 1.257.850 e il tuo debito non garantito deve essere inferiore a $ 419.275. Se hai avuto un'istanza di fallimento che è stata respinta con pregiudizio o per abuso nell'ultimo semestre, non puoi presentare fino alla scadenza del periodo di attesa di 180 giorni.

Come funziona il capitolo 13 fallimentare?

Tu e il tuo avvocato archivierete tutti i documenti necessari, come la petizione, una dichiarazione degli affari finanziari, gli orari e il vostro piano di riorganizzazione.

Pagherai diverse tasse e possibilmente incontrerai i tuoi creditori, ma il tuo avvocato gestirà la maggior parte dei dettagli. Se prevedi di archiviare da solo, dovresti essere consapevole del fatto che il tasso di errore è molto alto.

Nella maggior parte dei casi, si consiglia vivamente di assumere un avvocato fallimentare qualificato. Una volta che i tuoi documenti sono stati inviati, i tuoi documenti verranno quindi esaminati dal fiduciario e dai creditori del Capitolo 13. Dopodiché, inizierai il tuo piano di rimborso.

Invece di estinguere i debiti come in un fallimento del Capitolo 7, il fallimento del Capitolo 13 crea un piano di rimborso pluriennale. Ti viene assegnato un importo mensile in base al tuo reddito disponibile e agli obblighi finanziari necessari.

Tale importo viene quindi distribuito tra i creditori chirografari qualificati. Quindi hai da tre a cinque anni per risolvere i tuoi debiti. Dopo aver completato con successo il piano di rimborso del Capitolo 13, i tuoi debiti sono completamente estinti.

L'intero processo richiede in genere dai tre ai cinque anni di pagamenti strutturati che vengono applicati all'adeguamento del debito. Alcuni debiti non si qualificheranno per l'estinzione, incluso il debito del prestito studentesco federale.

Quali saranno i miei doveri ai sensi del capitolo 13 fallimento?

A partire dal 1 aprile 2019, al momento della presentazione della domanda per il Capitolo 13, aspettati una certa quantità di requisiti per mantenere la tua idoneità. Ad esempio, devi:

• Presenta tutte le dichiarazioni dei redditi richieste prima dell'assemblea del creditore
• Invia a tutti i creditori un avviso di fallimento
• Mantieni il mantenimento dei figli e il pagamento degli alimenti durante il tuo piano
• Esegui tutti i pagamenti al fiduciario durante il periodo di adeguamento
• Esegui tutti i pagamenti per i prestiti garantiti concordati, come la tua casa e le tue auto
• Soddisfare i nuovi obblighi fiscali e non incorrere in nuovi e significativi debiti dei consumatori
• Fornire al fiduciario le dichiarazioni dei redditi annuali e le informazioni sulle variazioni del reddito
• Ottieni l'approvazione del tribunale per qualsiasi nuovo prestito o per l'acquisto, la vendita o il rifinanziamento di una casa
• Non più di $ 419.275 di debiti non garantiti
• Non più di $ 1.257.850 di debiti garantiti (compresi mutui e prestiti auto)

Cos'è un curatore fallimentare e qual è il suo ruolo?

Il curatore è un rappresentante della massa fallimentare che lavora per il tribunale fallimentare e il governo federale per esaminare le petizioni e gli orari di fallimento.

Questa persona generalmente gestisce la maggior parte delle questioni relative all'elaborazione e all'approvazione dei casi di fallimento. Il fiduciario funge anche da agente di erogazione dei pagamenti e fornisce la supervisione sui problemi che potrebbero sorgere.

Qual ​​è il ruolo del mio avvocato?

Nel capitolo 13 fallimento, il tuo avvocato fallimentare generalmente analizza tutti i dettagli della tua situazione e prepara il tuo patrimonio, permettendoti di mantenere quanto più possibile della tua proprietà. Raccoglieranno tutte le tue informazioni e dati e gestiranno le pratiche e le scadenze del tribunale.

Il tuo avvocato preparerà le tue petizioni, programmi e dichiarazioni per la dichiarazione di fallimento. Inoltre, elaboreranno il tuo piano di riorganizzazione e ti aiuteranno a comprendere i tuoi doveri. Gli avvocati si incontreranno anche con i tuoi creditori, parteciperanno alle udienze e affronteranno i problemi con il fiduciario.

Inoltre, gli avvocati presenteranno le petizioni e le modifiche necessarie se è necessario modificare il piano del Capitolo 13. Ora sono maggiormente responsabili per imprecisioni e altri problemi che potrebbero sorgere con il tuo caso del Capitolo 13.

Ciò significa che molti degli oneri del fallimento ti vengono tolti e diventano responsabilità dell'avvocato.

Le spese legali variano da stato a stato, ma si aspettano di pagare tra $ 1.200 e $ 2.500. Dato il livello di responsabilità che portano per tuo conto, vale la pena investire.

In che modo il fallimento del capitolo 13 influisce sul mio credito?

Il fallimento del capitolo 13 sarà elencato pubblicamente nel tuo rapporto di credito per un totale di sette anni, durante i quali il tuo credito sarà influenzato negativamente.

Tuttavia, il tuo punteggio di credito aumenterà lentamente man mano che stabilirai un modello di pagamento positivo durante il periodo di adeguamento e continuerà ad aumentare finché tieni il passo con i pagamenti.

Puoi anche aspettarti una maggiore difficoltà nell'ottenere credito. Se ti qualifichi per una carta di credito o un prestito, pagherai alcuni dei tassi di interesse più alti sul mercato.

Ti qualificherai anche solo per importi di credito inferiori, quindi diventerà essenziale risparmiare riserve di cassa da avere a portata di mano per eventuali emergenze finanziarie.

Cosa sono le esenzioni nel capitolo 13 fallimento?

Secondo il capitolo 7, ogni stato ha un elenco di esenzioni per cose che non devono essere vendute per ripagare i creditori.

Di solito, c'è un limite monetario per ogni categoria di proprietà che possiedi, che si tratti della tua casa, della tua auto o dei tuoi beni domestici. Ai sensi del Capitolo 7, i tuoi creditori hanno il diritto di liquidare i beni non protetti da questo elenco di esenzioni.

Tuttavia, nel Capitolo 13, invece di far liquidare tali elementi, devi pagare il loro intero valore ai creditori come parte del tuo piano di adeguamento. Per comprendere appieno come funzionano le esenzioni nella tua situazione e stato, è utile parlare con un avvocato.

Cosa succede se sono un lavoratore autonomo o un imprenditore?

Se sei un lavoratore autonomo o gestisci un'attività in proprio, devi presentare una relazione finanziaria mensile o un rendiconto operativo aziendale al fiduciario entro il 15° giorno di ogni mese.

Dovrai anche verificare il tuo reddito prima di presentare istanza di fallimento secondo il capitolo 13. Se possiedi un'attività in proprio, è ancora più importante per te mantenere una documentazione completa dei tuoi dati finanziari sia prima che durante il fallimento del Capitolo 13.

Cosa succede se non riesco a continuare a effettuare tutti i miei pagamenti?

Se si verifica una situazione ai sensi del Capitolo 13 in cui non sei in grado di effettuare tutti i pagamenti mensili richiesti, devi dimostrare che deriva da un serio cambiamento di reddito o da una spesa necessaria. Il tuo avvocato deve quindi presentare una moratoria al tribunale fallimentare e ai creditori, che è soggetta all'approvazione del curatore.

Nella maggior parte dei casi del Capitolo 13, dovresti essere in grado di ottenere l'approvazione per un qualche tipo di piano di recupero, incluso l'allungamento del termine di rimborso se stai solo soffrendo di una battuta d'arresto finanziaria a breve termine.

Per un problema a lungo termine, puoi richiedere una modifica. In caso di gravi disagi che ti rendono impossibile effettuare i pagamenti del Capitolo 13, puoi richiedere l'esonero dal disagio.

Un'altra opzione è convertire il tuo fallimento in un capitolo 7 e far estinguere i tuoi debiti ammissibili rimanenti. Questo è possibile solo se la tua nuova situazione finanziaria soddisfa i requisiti di reddito per il fallimento del Capitolo 7.

Un'ultima opzione è quella di ignorare il tuo attuale Capitolo 13 e richiederne uno nuovo. Assicurati solo di richiedere la sospensione automatica del tribunale per assicurarti che i creditori non riprendano i loro tentativi di riscossione mentre passi a un nuovo piano fallimentare.

Devo presentare istanza di fallimento ai sensi del capitolo 13?

Non esiste una risposta giusta o sbagliata a questa domanda. Uno dei tuoi primi passi dovrebbe essere quello di intraprendere una consulenza creditizia gratuita per vedere se riesci a capire un piano di pagamento del debito gestibile che funzioni per la tua situazione attuale. In caso contrario, dovresti cercare un aiuto legale professionale.

È bello leggere i pro e i contro del fallimento, ma alla fine, molto dipende dalla tua situazione personale. Dal tuo denaro al tuo stato, ci sono innumerevoli piccoli dettagli che potrebbero influenzare cosa significa intraprendere la migliore linea d'azione.