Come faccio a sapere se devo presentare istanza di fallimento?

Rabbrividisci ogni volta che squilla il telefono, e sono giorni che non controlli la posta. Anche se sai che stai ritardando l'inevitabile, è difficile non evitare gli esattori che chiamano e scrivono. Dopotutto, cosa potresti dire loro che farebbe la differenza? Ora che le tue ore di lavoro sono state ridotte, non puoi permetterti di effettuare i pagamenti dovuti, per non parlare degli interessi e delle commissioni che sono stati aggiunti.

Ma come fai a sapere se dovresti dichiarare fallimento? Un segno sicuro che dovresti considerare il fallimento è non essere in grado di permetterti di pagare le bollette. Se sei rimasto indietro con le bollette e non puoi pagarle, è tempo di agire. A questo punto, un fallimento può fermare gli esattori e non farà più danni al tuo rapporto di credito di tutti i ritardi di pagamento che stai accumulando. Altri segni da considerare includono:

• Effettuare pagamenti minimi solo con carte di credito
• Utilizzare le carte di credito per fare la spesa o pagare le bollette
• Sentirsi fuori controllo quando si tratta delle proprie finanze, incluso non essere sicuri di quanto si deve
• Contemplando il consolidamento del debito
• Accettare prestiti di proprietà o prestiti con anticipo sullo stipendio

I tipi più comuni di fallimenti personali ai sensi della legge federale sono il Capitolo 7 e il Capitolo 13. Un fallimento del Capitolo 7 annullerà il tuo debito non esente. I debiti non esenti includono prestiti non garantiti, come le carte di credito, ma in alcuni casi ti permetteranno di mantenere le esenzioni, come un mutuo per la casa o un prestito auto. Un fallimento del Capitolo 13 include la riorganizzazione del debito e consente ai debitori di trattenere i propri beni; richiede di ripagare il debito secondo un budget e un piano di rimborso accuratamente orchestrati e approvati dal tribunale. Tieni presente che se hai già dichiarato fallimento, ti è impedito di presentare nuovamente istanza per un periodo di anni, a seconda del capitolo che hai scelto di presentare [fonte:Adams].

Per determinare se sei un buon candidato per il fallimento, rimboccati le maniche e scava nel tuo debito. Inizia raccogliendo informazioni sulla carta di credito, inclusi saldi e pagamenti minimi. Puoi effettuare i pagamenti minimi ogni mese? No? Considera il fallimento. Sì? Quindi continua a scavare. Aggiungi il totale del debito della tua carta di credito all'altro debito e confronta questa somma con i tuoi beni, come conti di risparmio, immobili, veicoli, azioni, obbligazioni e conti pensionistici, se li hai. Devi più di quanto possiedi? Se è così, potresti essere un buon candidato per il fallimento. Tieni presente, tuttavia, che alcuni debiti non sono facili da scrollarsi di dosso. I prestiti agli studenti, sebbene non impossibili da estinguere durante il fallimento, è improbabile che vengano condonati.

Consultare un avvocato sulla tua situazione particolare prima di dichiarare fallimento è una misura saggia. Saprai abbastanza presto se il fallimento sarà la chiave per un nuovo inizio finanziario [fonte:Atlas].