Come trasferire un 401k all'assicurazione sulla vita

Un conto 401k è un rifugio fiscale progettato per aiutarti a risparmiare denaro per la tua pensione. Trattandosi di un piano del governo, il governo pone alcune regole e restrizioni al piano. Per esempio, I piani 401k hanno limiti di contributo. In cambio dell'accettazione di questi limiti contributivi, ottieni il vantaggio della crescita differita all'interno del conto 401k. Se non vuoi più utilizzare un piano 401k per accumulare soldi per la tua pensione, però, puoi prelevare i soldi dal tuo 401k e acquistare una polizza assicurativa sulla vita del valore in contanti.

Passo 1

Compila e invia la tua domanda di assicurazione sulla vita. Ai fini dell'integrazione del reddito di pensione, scegliere una polizza di assicurazione sulla vita ad alto valore monetario. Una paga limitata per tutta la vita, o una polizza di assicurazione sulla vita universale che consente di ridurre al minimo il beneficio in caso di morte e massimizzare la crescita del valore in contanti è appropriata per questa strategia.

Passo 2

Raccogli le tue 401k dichiarazioni. Assicurati di conoscere il saldo totale di ogni account 401k che hai.

Passaggio 3

Trasferisci qualsiasi saldo 401k a un'IRA. Ciò ti consentirà di utilizzare la regola 72 (t) dell'IRS per rimuovere denaro dal tuo conto pensionistico e in una polizza di assicurazione sulla vita senza incorrere in una sanzione da parte dell'IRS. Se hai un 401k presso il tuo attuale datore di lavoro, normalmente non sarai in grado di spostare questo account fino a quando non lascerai il tuo lavoro.

Passaggio 4

Contatta il tuo intermediario e informali che desideri effettuare prelievi dalla tua IRA secondo la regola IRS 72 (t). Ti invieranno la documentazione necessaria da compilare per effettuare i prelievi. Assicurati di indicare da quali conti preleverai.

Passaggio 5

Preleva fondi dalla tua IRA per pagare i premi dell'assicurazione sulla vita. Assicurati di pagare l'imposta dovuta sui tuoi prelievi. Perché stai prelevando denaro da un conto pensionistico, dovrai comunque pagare l'imposta sul reddito ordinaria su tutti i prelievi.