Come confrontare PPO e piani assicurativi ad alta franchigia

Se scopri che il tuo cervello fa male a causa di tutte le diverse opzioni per l'assicurazione sanitaria, quindi devi fare una pausa per un secondo e iniziare a confrontare i piani sanitari 2 alla volta. È possibile confrontare i piani PPO e ad alta franchigia come inizio. Una volta ristretti i tipi di piani al tipo più adatto a te, allora è il momento di confrontare le compagnie di assicurazione sanitaria che rientrano in quella categoria. Un accurato processo di eliminazione elimina lo stress mentale dalla selezione di una compagnia di assicurazione sanitaria.

Passo 1

Conosci i tuoi termini prima di iniziare. Tre termini sono nella maggior parte delle polizze assicurative:franchigia, coassicurazione e stop-loss. Lo stop-loss è l'importo massimo che devi pagare per le spese mediche consentite. Non tutte le spese rientrano in questa categoria, indipendentemente dal piano assicurativo.

Passo 2

Paga tutto fino a quando non paghi la franchigia nel tuo piano assicurativo. Sia i piani di PPO che quelli ad alta franchigia hanno franchigie. Gli importi per questi variano in base alla selezione. Maggiore è la franchigia, più basso è il premio per quel tipo di piano. Entrambi i piani contengono anche una clausola di coassicurazione. Nel PPO, se vai da un medico o da un ospedale non in rete, non puoi pagare un co-pay più alto, ma la compagnia di assicurazione potrebbe non pagare una percentuale così grande del conto.

Passaggio 3

Comprendi cos'è un piano PPO. Le lettere PPO stanno per Preferred Provider Organization. I dottori, ospedali e altri fornitori di assistenza sanitaria fanno un accordo con la compagnia di assicurazioni per dare alla compagnia una pausa sui loro prezzi.

Passaggio 4

Controlla il tuo piano assicurativo ad alta franchigia. Il motivo per cui il costo è inferiore per questi piani è che non devono pagare reclami minori. Con una franchigia elevata, la maggior parte delle persone non raggiunge l'importo deducibile, quindi i soldi che ricevono compensano solo crediti più grandi, qualcosa che avrebbero dovuto fare indipendentemente dalla franchigia.

Passaggio 5

Con un piano ad alta franchigia, selezionare qualsiasi medico si sceglie. La più grande differenza tra i piani PPO e l'alta franchigia, oltre alle spese vive in anticipo, è la selezione dei medici. I piani PPO utilizzano solo la loro rete di medici per il credito completo, e paghi meno se ti rivolgi a un medico, ospedale o fornitore non nella loro rete. Se trovi un piano che ha solo una piccola rete di fornitori nella tua zona, potresti considerare di passare alla franchigia alta, poiché la compagnia di assicurazione paga una percentuale inferiore per i fornitori di rete.

Passaggio 6

Guarda la tua storia passata di malattia. Se non ti ammali molto spesso, considerare di andare con una franchigia alta. Puoi aprire un conto di risparmio sanitario con molti di loro e mettere quei dollari extra in un conto protetto dalle tasse; puoi rimuoverlo esentasse se lo usi per pagare spese mediche o dentistiche. Man mano che il conto cresce, aumentare la franchigia e abbassare il premio.

Passaggio 7

Considera un PPO se non hai un medico, normalmente vedere un medico più volte durante l'anno o non sentirsi a proprio agio con il concetto di pagare una grossa spesa di tasca propria. È necessario soppesare la libertà dell'elevata franchigia con la minore quantità di fatture di cui sei responsabile nel PPO. Nessuno dei due piani è migliore; il piano migliore è quello che si adatta alle tue esigenze.

Cose di cui avrai bisogno

• Copia dello schema di copertura per il piano PPO

• Copia dello schema di copertura per piano ad alta franchigia

• Elenco dei fornitori preferiti di PPO

• Fatture mediche passate

• Calcolatrice