Assicurazione terremoto | Come funziona e dovresti ottenerlo?

Con l'enorme terremoto che ha colpito la California la scorsa settimana, potresti pensare a te stesso:"dovrei avere un'assicurazione contro il terremoto?"

E potresti chiederti le basi:quanto costa, cosa copre, mi aiuterà anche in caso di terremoto e altro ancora.

È importante notare che l'assicurazione contro i terremoti è un prodotto aggiuntivo che acquisti oltre alla polizza assicurativa di base per i proprietari di case o gli affittuari. E a seconda del luogo in cui vivi (in particolare dello stato in cui vivi), la tua politica può variare.

Ecco cosa devi sapere sull'assicurazione antisismica, come funziona e dove acquistarla.

Cos'è l'assicurazione contro i terremoti?

L'assicurazione contro i terremoti è una polizza assicurativa complementare all'assicurazione dei proprietari di case (o affittuari o condomini) che copre la tua casa in caso di terremoto.

L'assicurazione contro i terremoti è diversa dall'assicurazione per i proprietari di case. Se hai un mutuo sulla tua casa, il tuo prestatore ti richiede di mantenere un livello specifico di assicurazione per i proprietari di case, ma in nessuno stato sei obbligato ad avere un'assicurazione contro i terremoti.

Ma se c'è un terremoto e la tua casa (o i tuoi effetti personali) subisce danni di conseguenza, la tua polizza per i proprietari di abitazione non lo coprirà. Pertanto, se vivi in ​​una zona soggetta a terremoti, dovresti prendere in considerazione una polizza assicurativa per i terremoti.

Cosa copre?

Ci sono tre aspetti principali che l'assicurazione contro i terremoti copre e potrebbero non essere tutti applicabili a meno che tu non sia il proprietario di una casa.

Assicurazioni contro i terremoti:

• La tua casa:questa è la stessa quantità di copertura della polizza assicurativa per i proprietari di casa
• I tuoi effetti personali:questo è il valore delle tue cose (come mobili, ecc.)
• Perdita di utilizzo:questa è la copertura che ti pagherebbe per vivere altrove se la tua casa non è vivibile dopo un terremoto

Se sei un affittuario, cercherai specificamente una polizza che copra i tuoi effetti personali e il mancato utilizzo, poiché il tuo padrone di casa sarebbe responsabile dell'abitazione.

Alcune polizze hanno anche coperture extra disponibili, come la copertura "aggiornamento del codice" che aiuterebbe a pagare i costi per portare la tua proprietà ai codici edilizi moderni se dovessi ricostruire.

Cosa non copre?

È altrettanto importante capire cosa NON copre l'assicurazione terremoto quando si pensa di acquistare una polizza.

In primo luogo, la maggior parte delle polizze antisismiche non copre il paesaggio, le piscine, le recinzioni, le opere in muratura o gli edifici separati (come capannoni, ecc.). A volte puoi acquistare coperture aggiuntive per questi.

In secondo luogo, quando si tratta di beni personali, alcuni materiali fragili non sono coperti (come la Cina) a meno che non si acquisti una copertura aggiuntiva per i "frangibili". Anche altre proprietà, come i veicoli parcheggiati in garage e danneggiati da un terremoto, non sono coperte. I veicoli possono essere coperti da una polizza di assicurazione auto completa.

Infine, ci sono alcune altre cose che la maggior parte dell'assicurazione contro i terremoti non copre. Ciò include i danni causati da incendi o inondazioni dopo un terremoto. Inoltre, l'assicurazione contro i terremoti non copre i danni alla tua terra (come erosione, doline, ecc.).

Nota importante: La legge della California afferma che l'assicurazione sia per i proprietari di case che per gli affittuari deve coprire i danni da incendio causati da o in seguito a un terremoto. Il chilometraggio può variare in altri stati.

Quanto costa l'assicurazione contro i terremoti?

L'assicurazione contro i terremoti varia notevolmente in termini di costi in base a una varietà di fattori, inclusi gli importi della copertura per ciascun tipo di copertura, il valore della tua abitazione, i costi di ricostruzione, l'area e le franchigie.

Nella fascia bassa, i premi assicurativi per i terremoti possono arrivare a partire da $ 10 al mese e fino a $ 100 al mese o più. Tutto dipende dalla copertura selezionata.

La California Earthquake Authority ha un ottimo calcolatore dei costi per aiutarti a capire quanto costerebbe per te (se vivi in ​​California).

Quando vale la pena acquistare un'assicurazione contro i terremoti?

Può essere difficile sapere quando vale la pena acquistare un'assicurazione antisismica. Proprio come qualsiasi prodotto assicurativo, stai acquistando una copertura nella speranza di non doverla mai utilizzare.

Quando si considera l'acquisto di un'assicurazione antisismica, ci sono alcuni fattori da considerare:

• Puoi permetterti il ​​premio?
• Puoi permetterti la franchigia? (5% del valore della tua casa è solitamente la franchigia più bassa offerta)
• Puoi permetterti di riparare o ricostruire da solo?

Una volta che hai risposto a queste domande di base, devi anche chiederti se hai abbastanza equità nella tua casa per renderla utile.

Ad esempio, se hai solo il 5% di equità nella tua casa, potrebbe avere più senso abbandonare la tua casa piuttosto che pagare per ricostruirla. Sì, a breve dannesti il ​​tuo credito, ma ricostruire dopo un evento catastrofico potrebbe essere più costoso del tuo punteggio di credito.

Quali Stati lo offrono?

Ogni stato offre un certo tipo di polizza assicurativa contro i terremoti, ma le polizze variano notevolmente e sono determinate dal rischio.

Gli stati con il maggior rischio di un grande terremoto (magnitudo 5.0 o superiore) sono:

• Alaska
• Arkansas
• California
• Hawaii
• Idaho
• Illinois
• Kentucky
• Missouri
• Montana
• Nevada
• Oregon
• Carolina del Sud
• Tennessee
• Utah
• Washington
• Wyoming

Ma ricorda, ogni stato ha un qualche tipo di rischio sismico.

Dove acquistarlo?

Anche se l'assicurazione contro il terremoto è offerta da varie agenzie di assicurazione statali, compreresti comunque la tua polizza assicurativa contro il terremoto attraverso la stessa compagnia che offre l'assicurazione per i proprietari di casa. In effetti, la maggior parte degli stati richiede alla compagnia di assicurazioni dei proprietari di case di ricordarti la possibilità di acquistare un'assicurazione contro i terremoti.

Lo stesso vale se sei un noleggiatore:contatteresti la compagnia assicurativa del tuo affittuario e chiederesti di ottenere una polizza antisismica da abbinare alla tua attuale assicurazione.