Come monitorare le tue spese (e perché dovresti)

Recentemente, un vecchio amico mi ha mandato un'e-mail per chiedere aiuto con i problemi finanziari della sua famiglia. La confessione che seguì non fu carina, e includeva storie di prestiti studenteschi, prestiti auto, spesa illimitata, e conti bancari vuoti. Erano tutte cattive notizie, che ho trovato piuttosto sorprendente considerando il loro reddito relativamente alto. Così, Certo, Ho chiesto informazioni sulle loro spese fisse. Cosa erano?

Abbiamo inviato e-mail avanti e indietro per un po' di tempo, e ha fornito qualche dettaglio in più sulla loro situazione. Per esempio, il loro pagamento della casa era solo di circa $ 900. Conveniente. Le rate dell'auto e i prestiti studenteschi consumavano circa $ 450 ogni mese. Non scioccante . Poi c'erano le spese con cui tutti devono fare i conti:cose come generi alimentari, gas, materiale scolastico, e assicurazione. Era tutto piuttosto noioso.

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Così, qual'era il problema? Questa è una coppia che arriva facilmente a sei cifre e vive in una parte del paese incredibilmente conveniente. Le loro spese fisse erano relativamente basse, ma erano costantemente a corto di fondi. Come mai? Ovviamente, stava succedendo qualcosa, ma non potevano metterci il dito sopra. E nemmeno io potevo.

“Dovresti tenere traccia delle tue spese, " Ho suggerito. "Questo è l'unico modo per vedere per cosa stai spendendo i tuoi soldi extra."

Lui ha acconsetito, e ho detto che avrei ricontrollato con loro in 30 giorni. Così ho aspettato, e ho aspettato, e ho aspettato. Un mese dopo, Ho mandato un'e-mail per vedere cosa avevano scoperto.

“Ci siamo arresi, " Egli ha detto. "Era troppo deprimente".

"Deprimente?" Ho chiesto. "Più deprimente che essere al verde?"

Apparentemente così.

“I bambini hanno sempre bisogno di qualcosa, " Egli ha detto. “E odiamo stare a casa nei fine settimana. Vogliamo uscire e divertirci".

“Ma non saprai mai dove stanno veramente andando i tuoi soldi a meno che tu non li tenga traccia, " Ho detto. "Forse puoi ricominciare da capo all'inizio del mese."

"Immagino che non vogliamo davvero sapere, " Egli ha detto.

È difficile discuterne.

A volte la verità può ferire

Anche se non ha fornito ulteriori dettagli, Penso che sia abbastanza chiaro cosa sia successo. Hanno iniziato a monitorare le loro spese e sono rimasti totalmente sconvolti da ciò che hanno trovato. Ci sono stato. Quando io e mio marito abbiamo iniziato a monitorare le nostre spese anni fa, abbiamo scoperto che stavamo spendendo più di $ 1, 000 di cibo ogni mese... per due adulti e un bambino! E quello era sopra gli altri modi ridicoli in cui stavamo sprecando i nostri soldi. Il mio amico aveva ragione; era deprimente.

Ma, a differenza del mio amico e della sua famiglia, la gravità della nostra situazione in realtà ci ha costretto a cambiare. Tenere traccia delle nostre spese ci ha fatto dare un'occhiata a noi stessi e a ciò che volevamo veramente dalla vita. E non abbiamo visto il nostro fallimento come una pena detentiva; l'abbiamo visto come un invito all'azione. Abbiamo usato le informazioni che abbiamo raccolto dal monitoraggio delle nostre spese per trasformare le nostre vite, saldare il debito, e ridisegnare completamente il nostro futuro.

Ma il mio amico e la sua famiglia non possono farlo adesso, e va bene così. La verità è, non sono ancora pronti. Sembra che la maggior parte delle persone abbia bisogno di toccare il fondo prima di sentirsi obbligata a intraprendere azioni drastiche. E, una cosa che ho imparato negli anni è che non puoi far cambiare le persone. Devono volerlo. Devono prendersela da soli. E fino a quel momento arriva, devi solo guardare impotente da bordo campo.

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Come tenere traccia delle tue spese (e perché dovresti)

La situazione del mio amico è tragica, ma non deve essere per sempre. Sono sicuro che prima o poi lui e la sua famiglia si stancheranno di nuovo della loro situazione e speriamo di riprovarci.

Ma tu? Se vuoi entrare in contatto con la realtà della tua situazione, monitorare la tua spesa reale è un ottimo modo per farlo. Sicuro, potresti pensare stai spendendo solo un numero X di dollari per i tuoi hobby, drogheria, e costi di trasporto, ma sei tu? ? Tieni traccia delle tue spese e lo saprai per certo. Ecco come:

• Impegnati per la causa - Prima di iniziare, devi impegnarti per la tua causa. Perché se non lo fai, nessuno lo farà per te. Tenere traccia delle tue spese può essere un'esperienza illuminante, ma è uno che non funzionerà senza la piena collaborazione dei membri della tua famiglia. In altre parole, non farlo a malincuore. Ricordare, devi volerlo.
• Conserva le ricevute — Probabilmente odierai quello che sto dicendo, ma devi davvero conservare le ricevute di tutti i tuoi acquisti per un intero periodo di 30 giorni. Questo può essere piuttosto una seccatura, soprattutto se non sei abituato a farlo. Però, è una parte essenziale del processo. Abbraccialo.
• Tieni traccia delle tue spese online — Oltre a tenere traccia di tutte quelle ricevute, dovrai anche tenere traccia delle tue spese online. Questo può includere fatture pagate online, acquisti online, e persino transazioni con carte di credito e di debito. L'obiettivo è ottenere un quadro chiaro di tutte le tue spese, quindi è importante includere ogni singola transazione effettuata durante gli interi 30 giorni.
• Conta tutto - Dopo aver raccolto le ricevute e le transazioni online in un unico posto, è tempo di contarli. Inizia raggruppando gli acquisti simili in categorie che hanno senso. Le tue categorie varieranno a seconda della tua situazione specifica; ma probabilmente includeranno cose come generi alimentari, ristoranti, gas, Abiti, le spese mediche, hobby, e manutenzione della casa.
• Sii onesto con te stesso - Se monitori la tua spesa per tutti i 30 giorni e sei scioccato dai risultati, cerca di non trovare scuse per il tuo comportamento. Ricorda perché hai iniziato a monitorare le tue spese in primo luogo e cerca di imparare qualcosa dall'esperienza. Se non lo fai, ti stai solo rassegnando alla vita che hai vissuto fino ad ora. Ricorda dove porta quella strada. Luogo inesistente.

La verità è, monitorare la spesa è la parte facile. Hai scoperto che sei stato completamente avventato? Ora, Questo è difficile.

D'altra parte, non puoi cambiare ciò che ti rifiuti di riconoscere. Non puoi affrontare un problema che nemmeno capisci. Tenere traccia delle tue spese sarà probabilmente la parte più dolorosa del tuo viaggio. Allo stesso modo, è il più importante. Perché quando vedi le tue spese su carta - nero su bianco - non puoi più incolpare i bambini o i tuoi impegni. Non puoi lamentarti che "hai solo bisogno di un aumento, ” o indicare tasse elevate, il governo, o qualsiasi altra cosa come fonte dei tuoi guai.

Spesso creiamo le nostre celle di prigione, o per abitudine o per pigrizia o perché non riusciamo a pianificare. E quando lo facciamo, è facile incolpare tutti gli altri e pensare che la fuga sia impossibile. Ed è per questo che monitorare le tue spese è un pezzo cruciale del puzzle:ti costringe a trovarti faccia a faccia con la più grande minaccia per il tuo futuro finanziario.

Voi.

Hai mai monitorato la tua spesa? Ti ha cambiato la vita?