Come aumentare il limite di credito e perché dovresti

Ci sono molte tattiche strategiche che puoi sfruttare per costruire il tuo punteggio di credito. Alcuni, come pagare le bollette in tempo ogni mese, impiegano del tempo per registrare effettivamente come slancio positivo in quel numero magico. Tuttavia, altri sono soluzioni relativamente rapide che possono facilmente dare al tuo credito la spinta che stai cercando.

Chiedere un aumento del limite di credito è uno di quei semplici suggerimenti. Ci vogliono solo pochi minuti al telefono e potrebbe benissimo aumentare il tuo punteggio di credito entro i prossimi 30 giorni.

Questa è una mossa brillante se stai cercando di migliorare il tuo credito per qualificarti per un prestito o ottenere tassi di interesse migliori. Ma come ogni strategia, devi riflettere un po' su come lo fai.

Ecco i dettagli su quando è una buona idea richiedere un aumento della linea di credito e come prepararti alla conversazione con l'emittente della tua carta di credito per avere le migliori possibilità di successo.

Vantaggi di un aumento del limite di credito

Prima di chiamare l'istituto di emissione della carta di credito per richiedere un aumento del limite di credito, è importante capire in che modo questa mossa influisca sul tuo credito.

L'utilizzo del credito è la quantità di credito a cui hai accesso rispetto all'importo che utilizzi effettivamente.

La maggior parte degli esperti finanziari concorda sul fatto che è l'ideale mantenere tale rapporto al di sotto del 30%. Ovviamente, più basso è, meglio è.

In che modo questo influisce sul tuo credito? Sul modello di punteggio FICO, che è il più utilizzato tra gli istituti di credito, la categoria "importo dovuto" rappresenta il 30% del tuo punteggio di credito. Questa è una grande percentuale ed è solo seconda alla cronologia dei pagamenti.

Quando riduci la quantità di denaro che devi a creditori e prestatori, migliori automaticamente i tuoi punteggi di credito. Aumentando i limiti di credito, puoi ridurre il tuo rapporto senza nemmeno effettuare pagamenti extra sul tuo debito attuale.

Quale carta scegliere

È ora di capire su quale carta di credito dovresti scegliere per richiedere un aumento del limite di credito (supponendo che tu ne abbia più di una). Inizia scegliendo una carta di credito che possiedi da molto tempo, che ha un saldo basso o zero.

Dovrai dimostrare all'emittente della carta di credito che sei un mutuatario responsabile, quindi assicurati di aver effettuato costantemente almeno il pagamento minimo sul tuo account ogni mese.

Come richiedere un limite di credito più elevato

Dopo aver selezionato la tua carta, è il momento di chiamare il servizio clienti. (Con alcuni emittenti di carte di credito, puoi anche inviare una richiesta di aumento del limite di credito online.)

Se sei nervoso, annota alcuni punti di discussione prima di rispondere al telefono. Indica al servizio clienti che sei un cliente fedele da diversi anni (sii specifico per quanto tempo) e nota che effettui sempre i pagamenti in tempo e mantieni un saldo basso.

Potrebbero chiederti perché desideri un aumento del limite di credito. Puoi essere onesto. Stai semplicemente lavorando per costruire il tuo credito e vorresti ridurre il tuo tasso di utilizzo del credito.

Potresti ricevere qualche altra domanda sulla tua attuale situazione finanziaria. Preparati a parlare del tuo datore di lavoro, da quanto tempo lavori lì e del tuo reddito annuo.

Sii educato e paziente con loro e probabilmente otterrai l'estensione che stai cercando. È abbastanza semplice e quando si arriva al punto, la maggior parte delle persone ha solo paura di chiedere.

Quando richiedere un aumento del limite di credito

Anche quando ti prepari per la chiamata in anticipo, ci sono circostanze in cui le tue probabilità di successo possono essere notevolmente migliorate. Se stai pensando di chiedere un limite di credito più elevato, vorrai considerarlo ancora di più se si è verificata una di queste situazioni o se prevedi che una di queste si verifichi presto.

#1:un recente aumento del credito

Forse hai monitorato i tuoi punteggi di credito e hai notato che sono aumentati. O forse hai risolto con successo alcune controversie. In ogni caso, un aumento della linea di credito sarà molto più facile con un credito forte.

Gli emittenti di carte presumono che se il tuo punteggio di credito è buono, sarai meglio in grado di tenere sotto controllo i tuoi pagamenti. Naturalmente, sappiamo che il segreto della sicurezza finanziaria non è mai addebitare più di quanto puoi permetterti. Assicurati di non spendere troppo se ottieni quell'aumento della linea di credito.

#2:forte storia creditizia

Gli emittenti di carte di credito esaminano sicuramente la tua storia creditizia olistica, ma sono particolarmente preoccupati per quanto bene hai gestito i tuoi pagamenti con la loro carta specifica. Innanzitutto, assicurati di essere un cliente con loro da almeno sei mesi.

Qualsiasi account più giovane di quello non ha avuto abbastanza tempo per stabilire un modello affidabile di pagamenti puntuali. Quindi, guarda come hai speso per quella carta. Se hai mantenuto il saldo basso e hai effettuato i pagamenti in modo coerente, sei in una buona posizione per richiedere un aumento del limite di credito.

#3:aumento recente della retribuzione

Di recente hai ricevuto un aumento di stipendio o una promozione sul lavoro? In tal caso, puoi sfruttare quel reddito extra per qualificarti per un limite di credito più elevato.

A seconda dell'emittente della carta di credito, potrebbe essere necessario attendere fino a quando non avrai ricevuto una busta paga aggiornata o altra documentazione che mostri l'aumento. Ancora una volta, assicurati sempre di utilizzare le tue carte di credito in modo responsabile e di non spendere troppo. Pensa anche a dove puoi aumentare i tuoi risparmi.

Quando evitare di richiedere un aumento del limite di credito

Gli emittenti di carte vedono anche alcuni scenari come potenziali segnali d'allarme, il che rende imprudente chiedere un aumento del limite di credito in queste situazioni. Uno è se hai perso di recente un reddito o hai accettato un lavoro meno retribuito per qualche motivo. Un reddito inferiore potrebbe denotare un rapporto debito/reddito più elevato o indurre un emittente di carte a credere che tu sia meno sicuro finanziariamente. In ogni caso, probabilmente non otterrai l'approvazione dell'aumento della linea di credito.

Lo stesso vale se il tuo punteggio di credito è sceso. Ciò potrebbe essere dovuto a ritardi nei pagamenti, numerose richieste recenti di nuove linee di credito o persino al furto di identità. La migliore linea d'azione è assicurarsi di essere consapevoli di ciò che sta causando la diminuzione. Fai del tuo meglio per correggere la situazione prima di richiedere un'estensione del credito.

Inoltre, ricorda che una richiesta di aumento del limite di credito può attivare un'indagine difficile. Se hai ricevuto troppe richieste negli ultimi 24-48 mesi, potrebbe non essere un buon momento per inviare una richiesta. Se questo è un problema, assicurati di chiedere all'emittente della carta di credito se ti costerà una richiesta difficile o meno.

Utilizzare il nuovo limite di credito in modo responsabile

Gli aumenti del limite di credito sono i migliori per le persone che già utilizzano le loro carte di credito in modo responsabile. Avere accesso a più credito non equivale al permesso di spenderlo, anche se puoi permetterti le rate mensili.

Ricorda che pagherai gli interessi su tutto ciò che acquisti quando utilizzi la tua carta di credito se non paghi completamente il saldo ogni mese.

Inoltre, il tuo rapporto di utilizzo del credito aumenterà alle stelle, danneggiando rapidamente il tuo credito. Ciò vanifica l'intero scopo di ottenere l'estensione del credito in primo luogo. Basta un rapido errore per far precipitare il tuo punteggio di credito, ma ci vuole molto tempo e fatica per ripristinarlo.

Premi carta di credito

Detto questo, fintanto che sei finanziariamente responsabile e paghi regolarmente il saldo ogni mese, potresti considerare di utilizzare le tue carte di credito per gli acquisti quotidiani come generi alimentari e gas. Beneficerai di un aumento dei punti premio che potrebbero effettivamente farti risparmiare denaro in futuro, sia tramite bancomat che sconti durante le vacanze.

Molti esperti concordano sul fatto che utilizzare effettivamente il tuo credito revolving è meglio per il tuo credito che non utilizzare affatto le tue carte di credito. È un algoritmo complicato che potrebbe non essere esattamente lo stesso per tutti, ma puoi sempre contare sul risultato finale:non addebitare più di quanto puoi permetterti e paga il saldo per intero ogni mese.

Cosa fare se la tua richiesta di aumento del limite di credito viene rifiutata

In una situazione ideale, hai preparato i tuoi argomenti di discussione e il rappresentante del servizio clienti è felice di aumentare il tuo limite di credito. Tuttavia, non è la fine del mondo se la tua richiesta di aumento del limite di credito viene rifiutata.

Forse il tuo saldo attuale era troppo alto o il tuo reddito mensile non era abbastanza per sostenere l'aumento del credito. La buona notizia è che, una volta scoperto, puoi adottare misure per rimediare alla situazione. Prenditi qualche mese per saldare alcuni debiti extra della carta di credito, quindi riprova.

Linee di riconsiderazione della carta di credito

Potresti anche prendere in considerazione la linea di riconsiderazione dell'emittente della carta di credito. Questo generalmente funziona solo quando stai richiedendo una nuova carta di credito, ma vale la pena provare. Possono eventualmente ottenere l'approvazione della tua richiesta o almeno dirti perché è stata rifiutata.

Potresti anche prendere in considerazione la possibilità di richiedere un aumento al tuo capo. Dopotutto, ora hai pratica chiedendo quello che vuoi! Se l'emittente della carta di credito menziona elementi nel tuo rapporto di credito come un problema, assicurati di averne una copia e di rivedere le cose per te stesso.

Migliora i tuoi punteggi di credito

Dovresti anche accedere ai tuoi rapporti di credito per assicurarti che tutto sia aggiornato e accurato. Se hai diversi articoli che ritieni debbano essere rimossi, prendi in considerazione l'assunzione di una società di riparazione del credito. Ecco alcune recensioni delle nostre scelte migliori.

Conoscono i dettagli legali nel trattare con le società di carte di credito per assicurarsi che tutte le informazioni obsolete e errate vengano completamente scaricate, il che contribuisce a migliorare il tuo credito.

Una volta che hai tutto corretto, prova a contattare di nuovo l'emittente della carta di credito per vedere se questa volta sei idoneo. Come dice il vecchio adagio, la ruota cigolante prende l'olio.