Quando (se mai) dovresti cancellare una carta di credito?

Annullare una carta di credito può essere una buona idea se non puoi controllare le tue spese. Ma non è senza conseguenze. Ecco come sapere se chiudere definitivamente il conto è la mossa giusta.

Tagliare la tua carta di credito potrebbe essere una mossa intelligente per te, ma potrebbe non esserlo. Solo perché non stai più utilizzando la tua carta di credito non significa necessariamente che sia una buona idea sbarazzartene.

L'effetto della cancellazione della tua carta di credito

L'annullamento della carta di credito può influire sul punteggio di credito in tre modi:

Rapporto di utilizzo della carta di credito

Il rapporto di utilizzo della tua carta di credito è il rapporto tra il saldo totale delle tue carte di credito e l'importo massimo di credito che hai a disposizione (la somma di tutti i tuoi limiti di credito messi insieme).

Ad esempio, se hai un limite di carta di credito di $ 500 su tre carte di credito, hai un limite totale di $ 1.500. Se hai un saldo su due carte di $ 250 ciascuna, hai un rapporto da $ 500 a $ 1.500 (33,3 percento). Se decidi di cancellare una di quelle carte, il tuo numero più basso cambia, quindi il tuo rapporto aumenta. Ora sarebbe compreso tra $ 500 e $ 1.000 (50 percento).

Il tasso di utilizzo della tua carta di credito misura il tuo saldo fino al limite della tua carta di credito. Se modifichi il limite cancellando la tua carta di credito, il tuo limite aumenta, il che è un male agli occhi di FICO.

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Età media degli account

Il numero di account diversi che hai fattori nel tuo credito (a circa il 15 percento del tuo punteggio). Se annulli la tua carta di credito, ciò influirà negativamente sul tuo credito nel tempo perché alla fine perderà la tua storia creditizia.

Numero di account

Il numero medio di conti che hai aperto contribuisce al tuo punteggio di credito. Se annulli una carta, abbasserai questo numero.

Se hai un numero eccessivo di carte che si aggiungono al tuo debito invece di utilizzarlo in modo responsabile, dovresti considerare di chiudere alcune carte.

Tuttavia, i vecchi account rimangono nella tua storia creditizia per 10 anni. Quindi, non vedrai l'effetto della cancellazione della tua carta di credito in termini di riduzione del numero di account per 10 anni.

Quando dovresti cancellare la tua carta di credito?

Poiché l'annullamento della carta di credito può influire negativamente sul credito, c'è mai un buon motivo per annullare completamente una carta?

La risposta è sì.

In determinate circostanze è più prezioso cancellare la tua carta di credito che tenerla aperta. Dovresti cancellare la tua carta di credito se:

Hai un problema di debiti che non puoi controllare

Se sei indebitato e hai difficoltà a pagare le tue carte di credito ogni mese, allora potrebbe essere una buona idea cancellare la tua carta di credito. È più importante uscire dai debiti e avere stabilità finanziaria che avere un credito perfetto. Molto probabilmente, se stai lottando con i debiti, non hai comunque un credito perfetto.

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Sebbene l'annullamento della tua carta di credito possa avere un effetto negativo sul tuo credito, potrebbe valerne la pena se significa che non usi più la tua carta di credito.

In alternativa, se riesci a tenerlo aperto e non usarlo o pagarlo ogni mese, sarebbe meglio.

Paghi commissioni elevate

Se stai pagando commissioni elevate (o qualsiasi commissione, probabilmente), annulla la tua carta di credito. Ci sono così tante carte di credito disponibili senza commissioni che non ha senso per te avere una carta di credito con commissioni.

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Riepilogo

Poiché l'annullamento della carta di credito può avere un effetto negativo sul credito, è importante pensarci con molta attenzione, valutando i pro ei contro, prima di procedere con l'annullamento.

Ma solo perché l'annullamento di una carta di credito può influire negativamente sul tuo credito non significa che sia sempre una cattiva idea. Se stai lottando per uscire dal debito della carta di credito o stai pagando commissioni elevate sulle tue carte di credito, allora potrebbe essere più intelligente per te cancellare la tua carta di credito.

Leggi di più:

• Quando prendere una carta di credito, quando usarla e quando tagliarla
• Perché e come richiedere un aumento del limite di credito
• Come migliorare il tuo credito passo dopo passo
• Come creare credito nel modo giusto

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