Come funziona l'assicurazione auto

Ti chiedi come funziona l'assicurazione auto, quale compagnia assicurativa scegliere e come dare un senso alle franchigie? A prima vista, può sembrare piuttosto confuso, ma conoscere alcune cose importanti sulla copertura assicurativa potrebbe farti risparmiare qualche centinaio di dollari all'anno.

Come funziona l'assicurazione auto?

La migliore polizza assicurativa per risparmiare non è necessariamente quella con il premio più basso. Ci sono davvero cinque aspetti nella scelta di una polizza di assicurazione auto, e ognuno di essi può essere utilizzato per risparmiare sui costi assicurativi. Ecco cosa devi sapere:

• L'importanza di confrontare i preventivi di assicurazione auto
• Tipi di copertura e di che tipo hai bisogno
• Come beneficiare di una polizza auto più conveniente
• Quando pagare i premi assicurativi
• Come gestire un incidente automobilistico e reclami assicurativi

Cos'è l'assicurazione auto?

L'assicurazione auto offre protezione finanziaria se il tuo veicolo è danneggiato o se sei coinvolto in un incidente che causa lesioni o danni alla proprietà. L'importo della protezione o del rimborso varia a seconda delle opzioni di copertura scelte dal contraente.

Nella stragrande maggioranza degli stati, l'assicurazione di responsabilità civile auto è obbligatoria per legge statale. Verifica che tipo di assicurazione auto è richiesta nel luogo in cui vivi.

Tipi di assicurazione auto

In genere hai la possibilità di personalizzare la tua polizza assicurativa auto con diversi tipi di copertura e limiti di copertura, a seconda del rischio che sei disposto ad assumerti. Le opzioni di copertura assicurativa auto includono:

• Copertura di responsabilità (BI/PD) copre i costi associati a eventuali danni o lesioni inflitti a terzi. L'assicurazione di responsabilità civile offre protezione se qualcuno intenta una causa contro di te per un incidente automobilistico e coprirà anche le tue spese legali. La responsabilità per lesioni personali copre i costi relativi ai danni alle persone e la responsabilità per danni alle cose si prende cura dei danni fisici alla proprietà.
• Assicurazione collisione copre danni o lesioni personali per te o per i tuoi passeggeri in un incidente con un'altra auto o un oggetto.
• Assicurazione auto completa copre i danni alla tua auto causati da incidenti non dovuti a collisioni, come furti, atti vandalici, incendi, oggetti caduti, urti con animali, disastri naturali o incidenti meteorologici.
• Protezione dalle lesioni personali (PIP) o MedPay copre eventuali spese mediche o salari persi causati da infortuni causati da incidenti per te e i tuoi passeggeri.
• Assicurazione automobilisti non assicurati/sottoassicurati (UM/UIM) copre le situazioni di collisione con un conducente non assicurato che non è in grado di pagare i danni al veicolo o le spese mediche per eventuali lesioni che potresti subire.

Come ottenere il miglior affare sull'assicurazione auto

Devi assolutamente devi guardati intorno per ottenere preventivi da diverse compagnie di assicurazione auto, e fallo ogni sei mesi, per assicurarti di ottenere la tariffa più competitiva per la tua situazione. Al giorno d'oggi ci sono così tanti strumenti di confronto online per valutare le polizze assicurative auto e vale sicuramente la pena di qualche minuto del tuo tempo per visitarne una.

Qualche tempo fa, un blogger, Jeff, ha riferito questo:“Penso che la cosa più importante da ricordare sia guardarsi intorno. Di recente ho cercato una nuova polizza per la mia berlina Ford del '96 e una società mi ha offerto un piano per $ 1.000 all'anno (e ho un record di guida pulita) e un'altra società mi ha offerto un piano per $ 155 per 6 mesi. "

Sebbene l'esempio di Jeff possa essere un po' estremo, le polizze possono variare fino a $ 500 per una copertura di sei mesi. Assicurarsi di aver trovato la tariffa migliore potrebbe letteralmente significare $ 1.000 in tasca che altrimenti non avresti.

Capire Come funzionano le commissioni

Se capisci dove e come scorre il denaro nel settore assicurativo, aumenterai notevolmente le probabilità di ottenere la tua polizza a un buon prezzo.

Esistono fondamentalmente tre diverse fonti da cui è possibile acquistare una polizza:

• Autori diretti (mi viene subito in mente Geico/Amica) – Gli autori diretti non pagano commissioni, quindi le loro politiche sono generalmente minore. Tuttavia, sono molto più esigenti su chi assicurare, quindi se il tuo record di guida è un po' offuscato, probabilmente non ottenere il miglior affare passando attraverso uno scrittore diretto.
• Agenti in cattività (State Farm, Allstate) – Gli agenti in cattività lavorano esclusivamente con un assicuratore. Quindi un agente Allstate lavorerà solo per Allstate e riceverà una commissione per ogni polizza venduta (di solito circa il 15%). Se il tuo record di guida ha delle imperfezioni, questo dovrebbe essere probabilmente il tuo primo sguardo.
• Agenti indipendenti – Gli agenti indipendenti navigano nelle acque assicurative per tuo conto e ricevono anche una commissione dall'assicuratore. Non sono vincolati a un fornitore specifico, ma possono guardarsi intorno e trovarti la tariffa migliore (anche se, onestamente, molti strumenti di confronto online possono farlo anche per te).

I veri pericoli dello shopping troppo conveniente

Se hai trovato un affare "troppo bello per essere vero", è possibile che lo sia! Puoi andare troppo oltre con lo shopping affare, dove forse ti imbatti in alcune aziende che non sono finanziariamente solide come dovrebbero essere. Per ricontrollare questo, di solito puoi visitare il sito Web .gov del tuo stato e guardare i reclami presentati e altri potenziali segnali di allarme.

Come qualificarsi per Lower Tariffe dell'assicurazione auto

Non ci sono prezzi davvero flessibili quando si tratta di politiche perché tutti i numeri vengono sputati da un computer, tuttavia, un agente o un rappresentante del servizio clienti può sicuramente dirti di più sui potenziali sconti. Queste sono semplicemente nuove variabili che puoi inserire nel loro algoritmo per abbassare ulteriormente il premio.

Assicurati di chiedere su:

• Unire le polizze:abbasseranno il prezzo se assicurerai entrambe le auto attraverso di esse o sposteranno anche la polizza del proprietario della tua casa? La maggior parte lo farà.
• Offriranno uno sconto se segui un corso di guida difensiva? Molti corsi possono essere seguiti online e distribuiti su più giorni o settimane. Avere un certificato di completamento può ridurre notevolmente il tuo premio.
• Il tuo GPA (o di tuo figlio) è 3.0 o superiore? Un GPA elevato può ridurre fino al 40% il premio!
• Sei in pensione? Ciò significa che stai guidando di meno. Faglielo sapere!
• Fanno sconti se fai parte di associazioni o gruppi? Se lavori per un grande datore di lavoro, è probabile che tu riceva anche uno sconto.
• Se hai studenti universitari che vivono a più di 100 miglia di distanza, il tuo premio verrà abbassato.
• Se il tuo veicolo è dotato di determinate funzioni come freni antibloccaggio, airbag o cinture di sicurezza automatiche, chiedi uno sconto.
• Una volta che sei in un'azienda da un anno, molti di loro ti daranno il loro "tasso di fedeltà". Puoi effettivamente chiedere il tasso di fedeltà in anticipo e potresti anche essere in grado di segnarlo. Non fa mai male chiedere!

Quando iniziare a fare acquisti

NON vuoi aspettare di essere vicino alla fine di una polizza per ricominciare a fare acquisti. Molte compagnie assicurative considerano i consumatori che guardano presto alle polizze come "responsabili" e ti offriranno uno sconto "acquisto anticipato" fino al 12 percento!

Sappi di quale copertura hai bisogno (e cosa no)

Quando ha senso avere una Deducibilità superiore

Se te lo puoi permettere, dovresti immediatamente cercare di aumentare la tua franchigia assicurativa. La chiave è "auto-assicurarsi" fino a un punto che ha senso per te. Quando inizierai a costruire un fondo di emergenza adeguato, quel denaro a disposizione ti consentirà di utilizzare questa strategia. Aumentando semplicemente la franchigia da $ 200 a $ 500 si risparmia dal 15 al 30 percento. Aumentare la franchigia fino a $ 1.000? Probabilmente risparmierai il 40% o più.

Dovresti far cadere Collision e Copertura completa ?

Se stai cercando di pagare una copertura di $ 1.000 all'anno per la tua auto, usa la regola del dieci. Dieci volte il tuo premio annuale sarebbe di $ 10.000. Se il tuo veicolo vale meno di quella somma di denaro, potresti prendere in considerazione la possibilità di eliminare la copertura per collisioni e una copertura completa.

Entrambe queste opzioni possono rappresentare fino al 40% del tuo premio e coprono solo il valore di sostituzione dell'auto . Se dovessi mai avere un sinistro che supererebbe il costo del tuo premio (meno la tua franchigia), l'assicurazione completa e l'assicurazione collisione probabilmente non valgono la pena.

La messa a punto da soli

Sì, il tuo punteggio di credito è importante

Anche se non sono un fan del debito in nessuna forma, e certamente non un fan dei punteggi di credito (perché sono così intrinsecamente legati al credito )–Voglio sottolineare che le vostre tariffe assicurative sono molto influenzate dal vostro punteggio di credito. Non è esattamente un punteggio di credito (in realtà è un "punteggio assicurativo"), ma si basa sugli stessi input di base.

Un modo infallibile per abbassare i premi assicurativi è aumentare il punteggio di credito. Il primo passo per farlo è conoscere il tuo punteggio. Puoi ottenere un punteggio di credito gratuito ogni anno. Una volta che conosci il tuo punteggio da tutte e tre le agenzie di segnalazione del credito, sarai rapidamente in grado di accedere a ciò che devi migliorare.

Lasciamelo ribadire:non sto sostenendo di diventare una diva del punteggio di credito. I punteggi di credito sono principalmente per prendere in prestito denaro e prendere in prestito denaro, di regola, non è buono. Questo è specificamente per permetterti di risparmiare dollari reali abbassando i premi dell'assicurazione auto.

Resta nella tua corsia, letteralmente

Il tuo primo incidente d'auto per colpa potrebbe aumentare il tuo tasso del 40 percento. Non inviare messaggi e guidare.

Ecco un bocconcino succoso di cui potresti non aver saputo. Molte compagnie assicurative hanno una polizza "perdona il primo incidente". Chiedi come qualificarti e potresti vedere un'importante correzione positiva su quella tariffa premium. Ovviamente non andranno in giro a pubblicizzarlo, ma molte volte è lì:devi solo chiedere!

Autisti adolescenti

Solo una nota sui conducenti adolescenti. Molti genitori credono che una volta che il loro bambino compie l'età della guida, debbano aggiungerlo all'assicurazione, assolutamente no! Aggiungili solo dopo aver ottenuto la patente di guida.

Quanto spesso pagare i tuoi Premi assicurativi

Molti fornitori di assicurazioni applicano commissioni "ratale" se paghi mensilmente. Fai del tuo meglio per seguire la regola due di YNAB (Abbraccia le tue vere spese) e risparmia abbastanza fondi premium per pagarli solo una volta ogni sei mesi:questo può farti risparmiare fino al 15 percento!

Il modo migliore per gestire un Incidente automobilistico

Nell'orribile situazione in cui sei coinvolto in un incidente, ci sono alcune cose di cui essere a conoscenza che ti faranno davvero risparmiare un sacco. Ad esempio, molti stati ti consentono di sporgere denuncia contro la compagnia di assicurazione del conducente che era in colpa se la tua auto ha un valore ridotto anche dopo le riparazioni. Vale anche la pena indagare se vivi in ​​uno stato in cui l'assicuratore auto è tenuto a pagare l'imposta sulle vendite se il tuo veicolo è totalizzato e deve essere sostituito con un'auto nuova. Infine, se sei coinvolto in un incidente in cui la colpa è di un automobilista sotto o non assicurato (UIM), potresti essere in grado di "accatastare" le tue polizze.

So che abbiamo trattato molto dell'apprendimento a terra come funziona l'assicurazione auto, ma spero che tu abbia trovato qualcosa qui che ti farà risparmiare qualche centinaio di dollari ogni anno sul premio dell'assicurazione auto.

Ricorda, se scegli solo una strategia, dovresti guardarti intorno! E non inviare messaggi e guidare.

Viaggi sicuri.

Ora che sai come funziona l'assicurazione auto, sei pronto per imparare a fare un budget? Prova YNAB gratuitamente per 34 giorni.