Come funziona l'assicurazione auto senza proprietario

Sia che tu prenda in prestito il veicolo di un amico, utilizzare servizi di car sharing come Zipcar o noleggiare spesso auto, l'assicurazione auto per i non proprietari può fornire un ulteriore livello di protezione mentre sei al volante.

L'assicurazione auto dei non proprietari fornisce una copertura di responsabilità per le persone che guidano occasionalmente veicoli di cui non sono proprietari. A seconda della tua compagnia assicurativa e di dove vivi, può fornire altri tipi di copertura, pure.

Diamo un'occhiata a come funziona l'assicurazione auto per i non proprietari, chi potrebbe averne bisogno e quanto potrebbe costare questo tipo di copertura.

• Come funziona l'assicurazione per i non proprietari?
• Cosa non copre l'assicurazione per i non proprietari?
• Ho bisogno di un'assicurazione auto senza proprietario?
• Quanto costa l'assicurazione auto senza proprietario?

Come funziona l'assicurazione per i non proprietari?

L'assicurazione auto senza proprietario fornisce ai conducenti una copertura durante la guida di un'auto di cui non sono proprietari. L'assicurazione del non proprietario fornisce la copertura della responsabilità civile auto, che può aiutare a pagare le spese mediche dell'altro conducente o i danni alla proprietà dopo un incidente causato da te.

A seconda di dove vivi e della compagnia assicurativa scelta, l'assicurazione auto non proprietaria può fornire una protezione aggiuntiva come la copertura per automobilisti non assicurati, protezione per lesioni personali o copertura per pagamenti medici. Tieni presente che l'assicurazione per i non proprietari in genere non copre alcun danno all'auto che stai guidando.

La copertura della responsabilità fornita da una polizza assicurativa non proprietaria è generalmente secondaria. Ciò significa che se causi un incidente mentre guidi un veicolo il cui proprietario ha una copertura di responsabilità, quella copertura potrebbe iniziare per prima. Ma se i danni o le spese mediche superano i limiti di copertura della responsabilità del proprietario dell'auto, la tua polizza assicurativa non proprietaria potrebbe aiutare a coprire tali costi.

Come con qualsiasi altro tipo di copertura assicurativa auto, puoi aspettarti di pagare un premio per l'assicurazione auto per i non proprietari e avrai un limite di copertura:l'importo massimo che la tua compagnia assicurativa pagherà in caso di sinistro coperto.

È importante notare che se il veicolo che guidi occasionalmente appartiene a un membro della famiglia o anche a un compagno di stanza, potresti non aver bisogno di una politica di non proprietario. Le leggi del tuo stato o la compagnia di assicurazioni potrebbero richiedere a chiunque nella tua famiglia con un'auto di elencarti nella loro polizza di assicurazione auto.

Cosa non copre l'assicurazione per i non proprietari?

Ci sono un paio di limitazioni all'assicurazione auto senza proprietario. Ecco cosa non coprirà.

Danni all'auto che stai guidando

L'assicurazione auto del non proprietario non fornisce una copertura completa o in caso di collisione. Ciò significa che se vieni ritenuto responsabile di un naufragio, la tua polizza di non proprietario non ti aiuterà a pagare per eventuali danni al veicolo che stavi guidando.

Un veicolo di tua proprietà

Assicurazione non proprietario, come il nome suggerisce, non coprirà un veicolo di tua proprietà. Se finisci per comprare un'auto, probabilmente dovrai acquistare una polizza di assicurazione auto tradizionale, a seconda dei requisiti del tuo stato.

Ho bisogno di un'assicurazione auto senza proprietario?

L'assicurazione auto senza proprietario non è per tutti. Ma potrebbe avere senso se quanto segue si applica a te.

• Noleggi spesso auto — I conducenti che noleggiano regolarmente auto possono scoprire che l'acquisto di un'assicurazione per il non proprietario è meno costoso rispetto all'acquisto di una copertura di responsabilità supplementare dalla società di autonoleggio ogni volta che noleggia un'auto.
• Guidi l'auto di un amico - Se occasionalmente prendi in prestito veicoli da amici, la copertura del non proprietario può proteggere ulteriormente te (e loro) ogni volta che ti metti al volante.
• Sei tra i veicoli - Se sei momentaneamente senza auto, l'acquisto di un'assicurazione non proprietaria può aiutarti a evitare la decadenza della copertura assicurativa. Avendo una copertura continua, anche se attualmente non possiedi un'auto e non prevedi di guidare fino a quando non ne ottieni una, potresti essere in grado di prevenire tassi di assicurazione auto più elevati quando sei pronto per acquistare una polizza tradizionale.
• Utilizzi servizi di car sharing — I conducenti che utilizzano occasionalmente servizi di car sharing possono beneficiare di un'assicurazione per i non proprietari. Servizi come Zipcar possono fornire ai conducenti alcuni tipi di copertura assicurativa, ma l'assicurazione del non proprietario può fornire una protezione aggiuntiva se il costo di lesioni o danni causati superano i limiti di copertura del servizio di car sharing.
• Hai bisogno di una prova di assicurazione per ripristinare la patente di guida — Se la tua patente di guida viene sospesa per qualcosa come un DUI, potrebbe esserti richiesto di fornire un modulo SR-22 (o FR-44, in alcuni stati) al fine di ripristinarlo. Uno dei requisiti per ottenere questo modulo è la prova di una copertura di responsabilità valida. Se non possiedi un veicolo ma vuoi ripristinare la patente, potrebbe essere necessario acquistare una copertura assicurativa non proprietaria.

Quanto costa l'assicurazione auto senza proprietario?

Il costo medio di una polizza assicurativa per auto senza proprietario negli Stati Uniti è di circa $ 485 all'anno, secondo i dati pubblicati a febbraio 2020 su Insurance.com.

Ma quello che pagherai per l'assicurazione del non proprietario dipenderà da alcuni fattori. Questi possono includere il limite di copertura desiderato, la tua storia di guida, dove vivi e con quale frequenza prevedi di guidare.

Generalmente, puoi aspettarti di pagare meno per l'assicurazione del non proprietario rispetto a una polizza di assicurazione auto standard perché guidi solo occasionalmente (il che significa meno rischi per la compagnia assicurativa) e la copertura è limitata.

Qual è il prossimo?

Se pensi di aver bisogno di una copertura assicurativa per i non proprietari, considera la possibilità di contattare un agente di assicurazione auto. Possono aiutarti a decidere se questo tipo di copertura si adatta alle tue esigenze e identificare le compagnie assicurative che offrono un'assicurazione non proprietaria.

L'assicurazione per i non proprietari è offerta solo da alcune compagnie di assicurazione auto. E quelli che lo offrono potrebbero richiedere di chiamare o visitare un ufficio locale per un preventivo di assicurazione invece di permetterti di ottenere un preventivo online.

Come con qualsiasi prodotto di assicurazione auto, è sempre intelligente confrontare le quotazioni di più aziende. Prendersi del tempo per farlo può aiutarti a trovare la migliore polizza che soddisfa le tue esigenze.