Cosa significa quando una carta di debito viene contrassegnata?

Le banche cercano di prevenire le frodi con carta di debito segnalando le carte quando sembra che qualcuno diverso dal titolare della carta possa aver tentato di condurre una transazione. In genere, i commercianti non possono elaborare le transazioni effettuate con carte di debito contrassegnate fino a quando il titolare della carta non ha preso contatto con la banca emittente. Non tutte le situazioni che coinvolgono carte segnalate sono effettivamente collegate a frodi, ma le leggi federali richiedono alle banche di peccare per eccesso di cautela di fronte alla possibilità di frode.

Leggi bandiera rossa

Le leggi federali sulla bandiera rossa richiedono vari tipi di attività, comprese le istituzioni finanziarie, sviluppare programmi scritti di prevenzione del furto di identità. Questi programmi devono dettagliare i tipi di azioni e attività che sono spesso indicative di attività fraudolente che comportano il furto di identità. Ogni azienda deve sviluppare procedure basate sull'individuazione di queste bandiere rosse e i dipendenti devono seguire determinati passaggi quando vengono presentati casi di possibile furto di identità. Ogni azienda deve aggiornare queste politiche e procedure ogni volta che gli sviluppi tecnologici o le tendenze in evoluzione rendono necessari cambiamenti.

Carta di debito

Puoi utilizzare la tua carta di debito per effettuare transazioni basate sulla firma e transazioni che coinvolgono il tuo numero di identificazione personale. Se la firma sulla tua carta non corrisponde alla firma sulla ricevuta della transazione, i dipendenti della banca potrebbero considerarla una bandiera rossa. Se inserisci il tuo codice PIN in modo errato, anche i dipendenti della banca potrebbero vederlo come un indicatore del fatto che qualcun altro ha avuto accesso alla tua carta. Se utilizzi la tua carta in un paese straniero o per effettuare un acquisto insolitamente grande, allora la tua banca potrebbe anche considerare quell'attività come una bandiera rossa e una prova che il numero della tua carta è caduto nelle mani sbagliate.

Congelare

Se l'attività della tua carta di debito solleva una bandiera rossa, quindi la tua banca normalmente blocca la tua carta. Questo blocco ti impedisce solo di accedere al denaro tramite la tua carta di debito e non ha alcun impatto sulla tua capacità di scrivere assegni o condurre altri tipi di transazioni sul tuo conto. Il blocco impedisce ai truffatori di accedere al tuo account, e il fatto che non puoi più utilizzare la tua carta di solito ti spinge a contattare la tua banca. A seconda della politica della bandiera rossa della tua banca, potresti dover chiamare la tua banca o fare una visita di persona in una filiale. Un impiegato di banca stabilisce la tua identità e verifica con te le transazioni sospette. Se non si è verificata una frode, la banca rilascia il blocco, ma se è effettivamente accaduto, devi sporgere denuncia per frode.

Considerazioni

Se perdi la tua carta di debito e la denunci come smarrita prima che un truffatore possa usarla, non sei responsabile per eventuali addebiti effettuati dal truffatore. Se aspetti due giorni prima di segnalare una perdita, sei responsabile fino a $ 50 di spese. Se aspetti più di due giorni per segnalare una carta smarrita, la tua responsabilità aumenta a $ 500 per trasferimenti non autorizzati dal tuo account. Le regole della bandiera rossa indicano che la tua banca può impedire che si verifichino tali addebiti anche se non ti sei ancora reso conto di aver perso la carta. Però, se una banca blocca per errore la tua carta, potresti dover affrontare l'inconveniente di veder rifiutare la tua carta di debito dai commercianti.