Quanto può addebitare una banca per incassare un buono di risparmio?

I buoni di risparmio sono investimenti del Tesoro degli Stati Uniti. Quando si acquista un buono di risparmio, stai prestando al governo federale l'importo che paghi per l'obbligazione. Col tempo, il titolo aumenta di valore; quando il beneficiario dell'obbligazione incassa l'obbligazione, il Tesoro degli Stati Uniti gli rimborsa il prestito con gli interessi. La legge federale vieta alle banche di addebitare commissioni ai clienti per l'incasso di buoni di risparmio, anche se i clienti potrebbero dover pagare penali se incassano l'obbligazione troppo presto.

Nessuna commissione per il cliente

Le banche devono pagare una commissione al Federal Reserve Board per ogni titolo del Tesoro che incassano entro un mese solare. Però, a partire da questa pubblicazione, la legge federale vieta alle banche di addebitare commissioni ai clienti se incassano buoni del tesoro presso la banca. Così, non dovresti pagare alcuna commissione e nella maggior parte dei casi dovresti essere in grado di incassare l'obbligazione per il suo valore attuale se visiti una banca.

Pena

Se incassi un buono di risparmio prima del quinto anniversario del suo acquisto, devi pagare una penale per aver incassato troppo presto l'obbligazione. In questo caso, la banca deve trattenere gli interessi degli ultimi tre mesi quando incassa il tuo buono di risparmio. Per esempio, se acquisti un buono di risparmio ad aprile 2011 e lo incassi a marzo 2013, devi perdere gli interessi sull'obbligazione da gennaio a marzo 2013.

Divieti

Le banche non possono incassare obbligazioni di risparmio per i clienti se l'obbligazione ha meno di un anno o, nel caso di obbligazioni emesse prima del febbraio 2003, meno di sei mesi. Se una persona presenta un'obbligazione per l'incasso prima di queste scadenze, il banchiere non può trattenere l'obbligazione né addebitare una commissione; deve restituire l'obbligazione al cliente e avvisare il cliente che l'obbligazione non è ancora incassabile.

Come incassare

Se vuoi incassare un buono di risparmio, portalo in banca insieme al tuo documento d'identità con foto. Il nome sul tuo documento d'identità deve corrispondere al nome sull'obbligazione. Se hai cambiato legalmente il tuo nome da quando hai ricevuto l'obbligazione, sottoscrivere il legame con entrambi i nomi; però, se il tuo nuovo nome è sostanzialmente diverso dal tuo nome originale, il cassiere potrebbe non essere in grado di incassarlo. In questi casi, potresti dover inviare una prova della tua identità al Federal Reserve Board. Se stai incassando un'obbligazione per un bambino di età inferiore ai 18 anni, scrivi il tuo nome e "genitore di" il nome del bambino. Per esempio, "John Smith, genitore di Jack Smith." Mostra la tua carta d'identità al cassiere in banca e consegnale la cauzione; lei la incasserà per te e timbrerà la cauzione in modo che non possa essere riaccreditata prima di metterla nel cassetto.