Una banca può addebitare un conto corrente?

Quando si avvia un rapporto di deposito con una banca, stai assumendo il ruolo di un creditore che presta denaro alla banca. Se effettui uno scoperto sul tuo conto, la banca assume il ruolo di creditore, e tu diventi debitore. Le banche normalmente addebitano i conti scoperti come debiti scaduti dopo 60 giorni.

Scoperto di un conto

Le banche valutano le commissioni di scoperto, che normalmente costa tra $ 25 e $ 35 quando gli articoli vengono presentati per il pagamento su un conto che supera il saldo registrato quando tutti i depositi giornalieri sono stati registrati. Però, una banca può anche addebitare una commissione se un'altra parte presenta un elemento elettronico per il pagamento durante la giornata lavorativa se i fondi non sono disponibili in quel momento; queste commissioni sono chiamate commissioni per fondi non sufficienti. Le banche addebitano anche una commissione di scoperto per l'elemento NSF se il conto rimane in negativo dopo la registrazione dei depositi giornalieri. Queste commissioni possono far sì che un piccolo scoperto diventi una spesa significativa, e ulteriori commissioni vengono applicate a ogni singolo articolo che viene pubblicato una volta che l'account diventa negativo.

Processo di addebito

Quando un conto va in negativo, la banca deve compiere uno sforzo ragionevole per informare il titolare del conto. Se il numero di telefono o l'indirizzo del titolare del conto è cambiato, la banca non ha la responsabilità di rintracciare il cliente. Le banche normalmente congelano solo il credito sui conti scoperti entro pochi giorni dallo scoperto, il che significa che il cliente non può continuare ad accedere ai fondi. Però, il blocco del credito non impedisce alla banca di addebitare commissioni successive. In genere, dopo 60 giorni, la banca chiude formalmente il conto e addebita il debito.

Conti addebitati

Quando si verifica un addebito, il debito non scompare. La banca generale passa il conto all'ufficio riscossioni. Il dipartimento di riscossione può scegliere di assumere una società di recupero crediti nel tentativo di saldare il debito. Il dipartimento delle riscossioni informa anche l'agenzia di segnalazione creditizia ChexSystems del debito. ChexSystems conserva i registri degli account inadempienti, e la maggior parte delle banche controlla i record di ChexSystems prima di aprire conti per nuovi clienti. In genere, non puoi aprire un normale conto corrente presso una nuova banca se ChexSystems segnala che hai ricevuto un addebito altrove.

Considerazioni

Puoi scoprire il tuo conto e finire per farti addebitare anche se in realtà non lo effettui tu stesso. Molte banche addebitano commissioni di inattività quando i clienti non utilizzano i propri conti almeno una volta ogni 120 giorni. Queste commissioni erodono gradualmente i saldi dei conti fino a quando i conti diventano scoperti. Alcuni titolari di account dimenticano di annullare gli abbonamenti mensili quando chiudono gli account, e la prossima volta che l'elemento viene pubblicato, provoca la riapertura del conto con saldo negativo. I conti correnti addebitati vengono segnalati anche alle agenzie di credito e possono limitare la capacità del titolare del conto di ottenere credito.