Posso aprire un conto bancario senza ID?

L'identificazione personale è un ostacolo quando sei tra i 10 milioni di persone negli Stati Uniti senza un conto in banca e vuoi aprire un conto. A causa della recente legislazione statunitense e internazionale, e accordi IRS con istituzioni finanziarie estere, banche, cooperative di credito, e le associazioni di risparmio e prestito di tutto il mondo devono verificare l'identità dei cittadini e dei residenti negli Stati Uniti quando aprono un conto. Non puoi aprire un conto senza ID; però, hai opzioni per i tipi di ID accettati dalla banca.

Mostrare l'ID è un deterrente per il crimine

Il Patriot Act degli Stati Uniti fa un programma di identità del cliente, o CIP, obbligatorio per tutte le istituzioni finanziarie statunitensi come deterrente al terrorismo. La sezione 326 di questa legge consente loro di stabilire i propri criteri per verificare l'identità di un nuovo titolare del conto, a condizione che raccolgano almeno quattro tipi chiave di informazioni:nome, indirizzo, data di nascita e codice fiscale.

Grazie alle regole "Know Your Customer" o KYC seguite a livello globale per ridurre il riciclaggio di denaro, è necessario fornire una copia autenticata o autenticata del passaporto per aprire un conto numerato in una banca estera o offshore. Questo vale anche se utilizzi un agente o un intermediario per assisterti. Cinquantasei paesi hanno accordi KYC con l'IRS affermando che richiedono un passaporto o un documento d'identità con foto per aprire un nuovo account. Questo include la Svizzera, storicamente un custode dell'identità del titolare del conto.

Tutti hanno opzioni di identificazione

La regola CIP delinea un elenco di documenti primari e secondari per dimostrare l'identità. L'ID primario è un documento rilasciato dal governo con una foto come passaporto, residenza permanente o carta di registrazione per stranieri, o patente di guida. Mostra il tuo nome, indirizzo e residenza o nazionalità e, essere accettabile, non può essere scaduto. Carte d'identità municipali emesse da città come New York, Nuovo paradiso, Connecticut, e San Francisco per gli immigrati privi di documenti, e le carte d'identità statali rappresentano altri documenti d'identità primari accettabili.

Il Federal Financial Institutions Examination Council incoraggia le banche a utilizzare più di un documento di identificazione perché gli ID primari possono essere falsi e il furto di identità è prevalente. Questi tipi secondari di identificazione includono certificati di nascita, carte d'identità della scuola, Schede di registrazione degli elettori statunitensi e tessere Medicare. Quando non hai un documento principale, la banca può chiedere di vedere due documenti secondari. Per esempio, un badge di lavoro con la tua foto e la tua firma, un documento d'identità con foto del college o una carta d'identità con foto del benessere, presentato con un certificato di nascita può essere sufficiente. Le banche hanno anche la possibilità di utilizzare un'agenzia di segnalazione del credito per verificare le tue informazioni.

Devi fornire l'identificazione del contribuente

Oltre ad avere documenti di identificazione primari e secondari, I cittadini statunitensi devono fornire il numero di identificazione della previdenza sociale o del datore di lavoro. Se hai fatto domanda, ma non hai ricevuto la tua tessera di previdenza sociale, puoi presentare la ricevuta dell'Amministrazione della sicurezza sociale per aprire il conto, quindi mostra la carta dopo che è arrivata.

Immigrati, o quelli senza un numero di previdenza sociale, può presentare un ITIN, o codice fiscale individuale, ottenuto dall'IRS. Secondo il Tesoro degli Stati Uniti, i cittadini non statunitensi possono sostituire un numero di carta d'identità per stranieri, passaporto straniero o altro documento rilasciato dal governo con foto e indirizzo.

Se sei minorenne, o sotto i 18 anni, il genitore o tutore che firma per il tuo account deve presentare la propria identificazione e il numero di previdenza sociale. Potrebbe anche essere necessario mostrare la tessera di previdenza sociale e il certificato di nascita a seconda della politica bancaria.