Posso ottenere un prestito senza conto in banca?

Puoi ottenere un prestito senza un conto in banca. Ma attenzione alle opzioni limitate e costose.

Avere un conto in banca, in particolare un conto corrente, in molti casi — è un requisito comune quando si richiede un prestito personale.

Se non hai un conto in banca, o pensi di non poterne avere uno, potresti avere ancora alcune opzioni di prestito. Ma i prestiti tra cui potresti dover scegliere, come i prestiti con titolo di proprietà o i prestiti con anticipo sullo stipendio, possono essere così costosi che non vorrai ottenerne uno a meno che non sia assolutamente necessario.

Diamo un'occhiata al motivo per cui è difficile ottenere un prestito senza un conto in banca, i tipi di prestiti che potrebbero essere disponibili e altre soluzioni da considerare.

Perché è difficile ottenere un prestito senza un conto in banca

Un conto bancario svolge un ruolo importante nel prestito perché fornisce ai finanziatori informazioni sulla tua situazione finanziaria. I finanziatori spesso considerano il conto bancario di un richiedente come un pezzo del puzzle nel tentativo di capire se è probabile che tu ripaghi ciò che prendi in prestito.

Ecco perché molti istituti di credito rendono obbligatorio avere un conto bancario per i richiedenti quando richiedono un prestito personale.

Alcuni finanziatori, come prestatori di prestiti di giorno di paga o di titolo di proprietà, possono prendere in considerazione candidati che non dispongono di conti bancari. Ma per compensare il rischio di prestare a un richiedente di cui sanno meno, questi istituti di credito potrebbero chiederti di fornire una garanzia:un bene, come una macchina, che possono accettare se non rimborsi il prestito e in genere addebitano commissioni e interessi elevati.

Opzioni di prestito se non hai un conto in banca

Come con la maggior parte dei prodotti di prestito, le tue opzioni varieranno a seconda della tua storia creditizia, reddito e una serie di altri fattori.

Ma prima di andarci, ha senso considerare prima se puoi cambiare la tua situazione ottenendo un conto in banca. Potresti essere in grado di creare un conto corrente abbastanza facilmente. Se hai avuto in passato errori di conto corrente o uso improprio, guardare in un conto corrente di seconda possibilità. Sono progettati per aiutare le persone che hanno una storia bancaria negativa a rientrare.

Oltre a questo, quali sono le tue opzioni?

Amici e famiglia

Un prestito da qualcuno vicino a te di solito non ha i requisiti - o i costi - che hanno i prestiti tradizionali. Il rovescio della medaglia può essere lo sforzo che ottenere un aiuto finanziario da amici o familiari può mettere a dura prova le relazioni. Se disponibile, questa opzione può farti risparmiare un sacco e darti una spinta finanziaria tanto necessaria. Basta valutare attentamente le possibilità e i rischi.

Prestiti con anticipo sullo stipendio o titoli di proprietà

Se stai affrontando una vera emergenza finanziaria, non può cambiare la tua situazione bancaria e non può prendere in prestito da qualcuno vicino a te, la tua ultima risorsa potrebbe essere un prestito con titolo di proprietà dell'auto o un prestito con anticipo sullo stipendio.

Non consigliamo questi tipi di prestito, a causa dei costi e dei rischi finanziari solitamente ad essi associati. Ma se pensi di dover fare quel passo, sapere cosa c'è in gioco in modo da avere le migliori possibilità di proteggersi comprendendo i costi e cosa serve per rimborsare il prestito.

Rischi dei prestiti con titolo di proprietà e dei prestiti con anticipo sullo stipendio

Un prestito di titolo è garantito da un bene che possiedi a titolo definitivo:la tua auto. Con un prestito personale, la data di scadenza del prestito è generalmente il giorno di paga successivo alla stipula del prestito.

Entrambi sono dotati di alcune grandi bandiere rosse.

Per i prestiti di titolo, ecco i potenziali negativi.

• APR elevati — La Federal Trade Commission avverte che la maggior parte dei prestiti per titoli di auto ha TAEG a tre cifre, significativamente superiore al TAEG di un tipico prestito personale.
• Questioni di equità — L'importo del prestito che puoi richiedere dipende in gran parte da quanto capitale hai in macchina. Secondo la FTC, questi prestiti vanno da $ 100 a $ 5, 500.
• Recupero — Se non restituisci il prestito come concordato, la tua auto può essere sequestrata.

E per i prestiti personali, i tipici negativi includono ...

• Piccoli prestiti — In primis, i prestiti che puoi richiedere sono piccoli, spesso $ 500 o meno.
• Commissioni elevate — Secondo l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori, le commissioni per un tipico prestito di due settimane possono essere pari a un TAEG di quasi il 400%. È molto più del TAEG che probabilmente pagheresti su un prestito personale.
• Potenziale spirale del debito — Se non riesci a rimborsare rapidamente il tuo prestito personale, le commissioni possono aumentare rapidamente e rendere i tuoi problemi finanziari esistenti a valanga.

Prestiti alternativi con busta paga

Consigliamo sempre di cercare altri mezzi di finanziamento prima di prendere in considerazione i prestiti con anticipo sullo stipendio o il titolo a causa dei rischi di cui abbiamo appena discusso. Una di queste opzioni potrebbe essere un prestito alternativo di giorno di paga.

Un prestito alternativo di giorno di paga è un prestito a breve termine di piccola entità offerto da una cooperativa di credito federale. Ecco alcuni dei vantaggi dei PAL.

• Il tasso di interesse è limitato al 28%.
• La quota di iscrizione non può essere superiore a quella necessaria per coprire il costo di elaborazione della domanda ($ 20 o meno).
• Puoi richiedere un prestito fino a $ 2, 000.
• I termini di rimborso possono variare da un mese a 12 mesi.

Verificare con la propria filiale locale per ulteriori requisiti e specifiche.

Prossimi passi

Ottenere un prestito personale senza avere un conto in banca potrebbe essere sia costoso che rischioso, a meno che tu non possa prendere in prestito da un familiare o un amico fidato.

Prima di impegnarsi con un prestatore che addebita interessi e commissioni elevati o richiede garanzie collaterali, vedi se riesci ad aprire un conto in banca. Un conto bancario di seconda possibilità potrebbe essere un'opzione che ti aiuta a guadagnare terreno finanziariamente e ti posiziona per un prestito con condizioni migliori.

Come per tutti i prestiti, ti consigliamo di esaminare attentamente i termini del prestito e avere un piano per rimborsarlo come concordato.