L'importanza dei depositi bancari nell'offerta di moneta

I depositi bancari sono un evento comune in cui i clienti depositano fondi nei loro conti. La banca deve fornire contanti al cliente ogni volta che i fondi vengono prelevati; se non ritirato, però, le banche in genere utilizzano i fondi come investimenti o prestiti ad altri clienti fino a quando il depositante non effettua un prelievo. Questo processo è significativo per quanto riguarda l'offerta di moneta, e ha diverse ramificazioni.

Storicamente

Storicamente, gli economisti avevano difficoltà a decidere come i depositi bancari si adattassero all'offerta di moneta. Dopotutto, diversi sistemi bancari hanno scelto modi diversi di rappresentare i depositi o attraverso attività reali, come argento e oro o solo tramite dischi. Questi sistemi sono cambiati nel tempo con la creazione di metodi di contabilità più accurati. Ciò ha portato ad alcune differenze nella teoria economica su come trattare i depositi bancari, soprattutto all'inizio. Entro il 1900, però, la maggior parte degli economisti concordava sul fatto che i depositi e le banconote allo stesso modo dovessero essere considerati parte dell'offerta di moneta.

Risparmio e metodi di investimento

I depositi non sono solo una parte dell'offerta di moneta, lo influenzano anche in modi importanti. I governi creano e diffondono denaro in tutta l'economia in risposta a fattori chiave come gli investimenti. L'investimento è ampiamente possibile perché le persone possono spostare ingenti somme di denaro risparmiando, trasferire e prelevare fondi da conti bancari. I depositi bancari sono uno strumento primario di investimento, e senza di essi le imprese non sarebbero affatto in grado di accedere ai fondi dei privati.

Creazione di denaro tramite depositi a vista

Le aziende e gli individui possono anche ricevere fondi attraverso la banca stessa. Le banche possono influenzare l'offerta di moneta attraverso depositi a vista, o prestiti che la banca finanzia tramite depositi in contanti che riceve. Utilizzando i tassi di interesse per creare il proprio profitto, le banche stanno anche creando denaro per aumentare l'offerta di moneta nell'economia. Le banche non possono utilizzare tutte le loro riserve per prestiti, tuttavia, il governo richiede loro di mantenere un certo importo per soddisfare i prelievi.

Tasso di fondi federali

Il governo controlla anche l'offerta di moneta per influenzare l'inflazione e altre parti dell'economia attraverso il tasso dei fondi federali. Questo è il tasso al quale le banche si prestano reciprocamente, solitamente per prestiti overnight che consentono alle banche di far fronte a obbligazioni a brevissimo termine o di raccogliere fondi per investimenti per un breve periodo di tempo. Poiché questi prestiti sono spesso milioni o miliardi di dollari, cambiare il tasso sui fondi federali è un modo semplice per alterare l'offerta di moneta nel suo insieme. Se è facile per le banche prendere in prestito denaro utilizzando i fondi della Federal Reserve, non è necessario tenere a portata di mano grandi riserve di fondi. Se i tassi aumentano, però, le banche risponderanno aumentando la loro offerta di riserve, contrarre l'offerta di moneta nel mercato aperto. La variazione del tasso modifica anche le aspettative sui titoli del Tesoro, che sono un altro strumento che il governo usa per cambiare l'offerta di moneta.