Come accedere a un conto bancario di una persona deceduta

Puoi accedere al conto bancario di una persona deceduta solo se detieni una quota di proprietà in quel conto o se sei stato nominato dal tribunale per agire come esecutore testamentario del patrimonio del proprietario defunto. Se avevi l'account in comproprietà con il proprietario deceduto, alla morte di quel proprietario l'account ti appartiene come individuo e puoi continuare ad accedervi come facevi prima della morte dell'altro proprietario. Per accedere a un conto in qualità di beneficiario o esecutore di un patrimonio è necessario recarsi personalmente in banca e chiudere il conto.

Passo 1

Parla con un rappresentante del conto presso la banca del defunto e spiega che devi chiudere un conto. Fornisci al rappresentante del conto il nome del defunto e il numero del conto e spiega che il titolare del conto è deceduto.

Passo 2

Fornisci al rappresentante della banca una copia autenticata del certificato di morte e un modulo di identificazione rilasciato dal governo, come un passaporto o una carta d'identità rilasciata dallo stato. Se il defunto ti ha indicato come beneficiario del pagamento in caso di morte, il rappresentante può chiudere il conto senza richiedere ulteriore documentazione. Se sei l'esecutore testamentario del patrimonio del defunto, devi anche fornire al banchiere le lettere di amministrazione del tribunale di successione che ti ha nominato esecutore testamentario.

Passaggio 3

Dite al banchiere di chiudere il conto e di utilizzare il ricavato per acquistare un assegno circolare. Il banchiere deve intestare l'assegno al patrimonio del defunto se sei l'esecutore testamentario oa te se sei il beneficiario. Ispezionare l'assegno per assicurarsi che non siano stati commessi errori e poi lasciare la banca.

Consiglio

Su un conto POD, se il proprietario deceduto ha nominato più persone come beneficiarie, la banca che detiene il conto deve erogare i proventi del conto equamente tra le persone indicate. Su altri tipi di conti come rendite, il titolare del conto a volte ha la possibilità di dividere i fondi in modo ineguale tra i beneficiari, ma su un conto deposito non è possibile specificare come la banca debba dividere il denaro.

In qualità di esecutore testamentario di un patrimonio, devi utilizzare i proventi del conto per aprire un conto patrimoniale e i fondi erogati agli eredi del defunto da quel conto in modo da avere una traccia cartacea della liquidazione del patrimonio.

Avvertimento

Alcune persone credono di poter accedere al conto di un parente deceduto sulla base di una procura istituita prima della morte del titolare del conto. Un POA consente a un individuo di agire come avvocato di fatto per conto del proprietario di un account, ma un POA diventa nullo quando il proprietario dell'account muore.