Conto bancario da pagare in caso di morte contro Trust

Puoi utilizzare un conto bancario di pagamento in caso di morte o un trust per trasferire la proprietà di alcuni dei tuoi beni a qualcun altro o a un'entità. Però, nonostante questa somiglianza, ci sono notevoli differenze tra conti POD e trust, come il fatto che gli account POD sono account personali, mentre i conti fiduciari sono di proprietà di entità piuttosto che di persone. Crei un trust quando produci un documento di fiducia legale, mentre puoi creare un account POD fornendo informazioni verbalmente alla tua banca.

Struttura

I trust sono entità legali che possono possedere beni come conti bancari. Il termine conto POD si riferisce a un conto di deposito personale detenuto presso una banca o una cooperativa di credito su cui hai nominato una persona o un'entità come beneficiario. È possibile nominare i beneficiari su altri tipi di conti non bancari come i conti di investimento, ma si utilizza il termine POD solo quando si nominano beneficiari di conti di deposito bancari o cooperativi di credito. I conti di investimento sono denominati come conti di trasferimento in caso di morte anziché POD.

Beneficiari

I conti Trust e POD sono entrambi progettati per consentirti di trasferire beni ai tuoi eredi o altri beneficiari senza che i tuoi soldi debbano passare attraverso la successione. Su un account POD, i tuoi fondi sono divisi equamente tra i fiduciari POD nominati. Le distribuzioni di fiducia sono più complesse e puoi decidere come dividere le tue risorse. Su un conto bancario POD puoi nominare persone, organizzazioni di beneficenza e organizzazioni senza scopo di lucro come beneficiari dell'account. Su un conto fiduciario puoi nominare una persona o qualsiasi tipo di entità come beneficiario.

I cambiamenti

Su un conto bancario POD mantieni la piena proprietà del conto fino alla morte, e la Federal Reserve riconosce i conti POD come trust revocabili perché puoi aggiungere o rimuovere beneficiari in qualsiasi momento.

In un trust formale puoi cambiare i tuoi beneficiari solo se hai un trust revocabile. Se crei un conto fiduciario irrevocabile, non puoi cambiare i tuoi beneficiari e non puoi effettuare transazioni su alcun conto appartenente al trust poiché tu e il trust siete entità legali completamente separate ai fini fiscali.

Accesso

Puoi avere diversi beneficiari e diversi titolari di conti su un conto fiduciario, e tutti i proprietari hanno uguale controllo sul conto e uguale accesso ai fondi all'interno del conto. Con una fiducia, devi nominare un fiduciario per gestire il conto, e quel fiduciario deve gestire la fiducia in conformità con i termini dell'accordo fiduciario. Puoi agire come fiduciario del tuo trust revocabile, ma non puoi agire come tuo fiduciario su un trust irrevocabile. Quando muori, il fiduciario o il fiduciario successore distribuisce i vostri beni, mentre con un account POD, i tuoi beneficiari devono andare in banca e chiudere il conto per accedere ai tuoi soldi.