Come chiudere i conti bancari dopo un decesso

Il tempo dopo la morte di un membro della famiglia o del coniuge può essere impegnativo. Non solo devi affrontare problemi emotivi, ma ci sono anche realtà pratiche legali e finanziarie che non possono essere evitate. Per fortuna, chiudere i conti bancari dopo la morte è relativamente facile da fare e non è necessario che ti distragga da altre responsabilità durante questo periodo.

Passo 1

Il primo passo è contattare la banca, preferibilmente per telefono, notificare loro la morte del titolare del conto. La banca ti informerà delle forme di notifica ufficiale di cui hanno bisogno prima di poter agire sul conto. Sarà necessario rispettare le politiche della banca particolare per chiudere il conto dopo la morte.

Passo 2

Molto probabilmente sarà necessario ottenere una copia originale o autenticata del certificato di morte della persona. Un certificato di morte è un documento rilasciato da un'agenzia governativa statale che fornisce informazioni sulla morte di un individuo. A seconda della modalità di morte, questo può essere un medico legale, un ente privato con licenza statale o il registro statale. I certificati di morte sono pubblici e, una volta emesso, può essere ottenuto da chiunque presso l'ufficio del registro di stato.

Passaggio 3

Se il defunto era il beneficiario dei pagamenti della previdenza sociale, puoi anche utilizzare la designazione della Social Security Administration (SSA) come prova di morte. Di solito l'SSA impiega molto più tempo a sospendere i pagamenti rispetto alla generazione di un certificato di morte. Ma se l'istituto finanziario fosse il depositario in cui i benefici sono stati depositati elettronicamente, l'inserimento del codice di registrazione della notifica di morte (DNE) soddisferà la banca che l'individuo è effettivamente deceduto.

Passaggio 4

Oltre a dimostrare alla banca il decesso del titolare del conto, sarà inoltre necessario provare la documentazione della propria autorità ad agire nei confronti del conto corrente. Il documento può essere una lettera testamentaria di un tribunale di successione che ti designa come rappresentante personale dell'eredità. Se sei nominato beneficiario di un conto in caso di morte, dovrai fornire un'identificazione personale.

Passaggio 5

Indirizzare la banca su come erogare i fondi. Se il denaro sul conto deve essere versato su un conto separato per l'eredità, dovrai fornire un routing e un numero di conto per un trasferimento elettronico. Un beneficiario designato del conto può ricevere un assegno bancario intestato a lui direttamente.

Passaggio 6

Inviare moduli di conto cointestato. Se sei il coniuge del defunto, avrai lo stesso accesso all'account che hai condiviso come avevi in ​​precedenza. Però, per usufruire di determinati benefici in caso di morte, sarà necessario presentare la stessa documentazione sopra descritta, nonché moduli specifici per il tuo conto cointestato. Potrebbe essere necessario, Per esempio, incassare un CD in anticipo senza penali. Probabilmente sarà anche necessario rimuovere il nome del defunto dall'account.

Consiglio

Il rappresentante personale di solito prende l'iniziativa per ottenere il certificato di morte e notificare le banche, anche quando ci sono conti in scadenza. Un conto pagabile in caso di morte è quello che consente al titolare del conto di nominare i beneficiari che ricevono i proventi del conto senza dover passare attraverso la successione. I fondi dovranno essere erogati prima che il conto possa essere chiuso.