Penale di pagamento anticipato nella legge della California

In California, il Department of Real Estate e il Department of Corporations regolano il settore dei mutui ipotecari. Dal crollo del settore immobiliare nel 2008, molti stati hanno emanato norme severe sugli istituti di credito ipotecario che conducono affari all'interno dei loro stati. Nel tentativo di proteggere i californiani da pratiche di prestito ingannevoli, il Dipartimento delle corporazioni della California ha promulgato norme rigorose per gli istituti di credito ipotecario. Gli istituti di credito ipotecario sono tenuti a fornire informazioni sulla sanzione del pagamento anticipato.

Regole di prelazione

Una sanzione di pagamento anticipato è una limitazione finanziaria posta su un mutuo che limita la capacità del mutuatario di pagare anticipatamente il suo prestito prima di quanto specificamente consentito dai termini del suo contratto. Le sanzioni per il pagamento anticipato pongono disincentivi finanziari ai mutuatari che garantiscono prestiti alternativi per rimborsare i loro prestiti esistenti, e come tale, rifinanziare i prestiti per ripagare i prestiti esistenti è finanziariamente difficile. Secondo la legge federale, gli istituti di credito ipotecario sono specificamente autorizzati ad addebitare ai propri clienti penali di pagamento anticipato.

Il Code of Federal Regulations non limita gli importi e i tipi di sanzioni per il pagamento anticipato che i finanziatori possono addebitare. Alla luce degli statuti federali, le leggi statali non possono prevalere sugli statuti federali. Però, le leggi statali possono limitare le sanzioni per il pagamento anticipato per i prestiti ad alto costo, a condizione che gli Stati non pongano un divieto generale sulle sanzioni per il pagamento anticipato.

Legge della California

La legge della California consente ai finanziatori di addebitare sanzioni per il pagamento anticipato, dal momento che il legislatore statale è precluso dall'emanare divieti generali dal Codice dei regolamenti federali. Sebbene la legge della California consenta ai prestatori di mutui di addebitare sanzioni per il pagamento anticipato per scoraggiare i mutuatari dal pagare i loro prestiti prima della durata delle loro note ipotecari, i finanziatori devono rispettare le leggi statali sulle licenze e devono fornire comunicazioni scritte in merito alle sanzioni per il pagamento anticipato. In genere, I prestatori della California possono utilizzare disposizioni sulle penali di pagamento anticipato se le sanzioni valutate si applicano ai primi cinque anni dei loro mutui. Dopo cinque anni, i finanziatori sono limitati dal valutare le sanzioni per il pagamento anticipato.

Codice finanziario della California

I regolamenti sui prestiti predatori della California sono codificati nel California Financial Code e si applicano ai prestiti ipotecari. Le leggi sui prestiti predatori non si applicano ai prestiti ad alto costo o ai prestiti di breve durata. I prestiti ad alto costo sono quelli che superano $ 250, 000. I prestiti immobiliari a breve termine sono quelli che richiedono agli istituti di credito ipotecario di fornire informazioni scritte ai consumatori che stipulano prestiti ad alto costo che maturano in un orecchio o meno. Inoltre, non si applicano ai prestiti utilizzati per l'acquisto di proprietà in affitto o per operazioni di storno dei mutui.

I finanziatori che forniscono prestiti ad alto costo ai consumatori devono fornire loro comunicazioni scritte sulla sanzione del pagamento anticipato ai sensi del California Financial Code. Se le leggi sui prestiti predatori della California si applicano ai prestiti ai consumatori, i finanziatori non possono addebitare penali di pagamento anticipato per i primi tre anni, e gli istituti di credito non possono aumentare le sanzioni relative agli interessi valutati in caso di inadempimento.

Regolamenti di licenza

In California, il Department of Corporations regola i finanziatori di mutui ipotecari ai sensi del California Residential Mortgage Lending Act. Il California Residential Mortgage Lending Act è codificato nel California Financial Code ed è entrato in vigore nel 1996. L'atto regola i requisiti di licenza e le pratiche di prestito dei cedenti di prestiti e delle società di servizi. Inoltre, il California Department of Real Estate è responsabile della regolamentazione della California Real Estate Law, e il dipartimento regola i requisiti di informativa per i prestatori domestici. Ai sensi della normativa in materia di licenze, I prestatori della California possono affrontare multe fino a $ 25, 000 e può subire la revoca della licenza da parte del California Department of Real Estate.

Considerazioni

Poiché le leggi statali possono cambiare frequentemente, non utilizzare queste informazioni in sostituzione di una consulenza legale. Chiedi consiglio a un avvocato abilitato all'esercizio della professione forense nel tuo stato.