Il prezzo medio dell'assicurazione contro gli uragani in Florida

Nella Florida vulnerabile agli uragani, assicurare case e oggetti di valore contro tempeste distruttive è un rito di passaggio piuttosto che una nota a margine. Anche se potrebbe non sorprendere che i residenti della Florida abbiano pagato di più in media per l'assicurazione del proprietario di casa nella nazione a partire da dicembre 2013, non era dovuto solo agli uragani. Come osserva il Tampa Tribune, l'assenza di un grande uragano in quasi un decennio dopo l'uragano Wilma nel 2005 non ha fermato gli aumenti annuali dei premi.

Una politica non basta

I floridiani hanno sborsato quasi $ 2, 000 all'anno per i premi nel 2013, ma anche questo non copriva tutto ciò che riguardava gli uragani. Una polizza standard copre i danni causati dal vento, ma non è tutto ciò che le tempeste offrono. Se la tempesta ha inondato la casa, Per esempio, i proprietari di abitazione dovrebbero avere una politica separata per coprire quell'evento. In questo senso, l'intero costo dell'"assicurazione contro gli uragani" non può essere coperto in un unico termine poiché comporta diverse polizze, ciascuno con le proprie franchigie e polizze secondarie.

La franchigia uragano

I proprietari di abitazione devono anche rendere conto della cosiddetta franchigia uragano. In Florida, insieme ad altri 17 stati a rischio di uragani, gli assicuratori possono automaticamente virare su un uragano deducibile dalla polizza di un proprietario di casa. La franchigia va dall'1 al 5 per cento del valore di una casa. Si applica ai danni specifici degli uragani ed è innescato da criteri specifici, come avvisi di maltempo. Quella percentuale è ciò che il proprietario della casa paga in caso di danni da uragano.

Assicurazione contro le alluvioni e riforme legislative

Secondo l'Agenzia federale per la gestione delle emergenze, un quinto delle polizze assicurative statali contro le alluvioni è aumentato del 25% nel gennaio 2014. Tuttavia, alcuni proprietari di case in Florida hanno visto un aumento del 700% in un solo anno. Parte di questo aumento è dovuto al Biggert-Waters Flood Insurance Reform Act del 2012, che ha approvato gli aumenti dei tassi. Il sito politico Florida Watchdog ha affermato che le contee più colpite erano Pinellas, Miami-Dade e Lee.

Strumenti per confrontare le tariffe

I floridiani che desiderano trovare tariffe assicurative per le loro contee possono utilizzare strumenti online come CHOICES del Florida Office of Insurance Regulation. Consente loro di confrontare le compagnie di assicurazione e i premi medi per ciascuna. Possono anche inserire le loro informazioni e trovare un elenco di prezzi e assicuratori. A partire dal 2014, un proprietario di casa con $ 150, 000 edifici pre-2001 senza mitigazione del vento nella contea di Miami-Dade avevano 27 scelte che andavano da $ 4, 000 fino a $ 13, 000.