Come funziona un secondo mutuo?

Come funziona un secondo mutuo?

Molte persone scelgono di accendere una seconda ipoteca sulle loro case per aiutare con le spese di emergenza. Le seconde ipoteche possono essere un modo per molte persone di adeguare i propri obblighi finanziari e di pagare carte di credito ad alto interesse o fatture ospedaliere impreviste.

Questi mutui sono a volte indicati come prestiti per la casa, perché è la quantità di equità che hai in casa che ti qualifica per il prestito. Equità significa semplicemente quanta parte della casa possiedi effettivamente, contro l'importo ipotecato. Ad esempio, se la tua casa è valutata per $ 250, 000 e devi $ 200, 000 a una società di mutui, la tua quota di capitale in casa è di $ 50, 000. Questo sarebbe il massimo che potresti prendere in prestito su una seconda ipoteca.

La banca che detiene la prima ipoteca sarebbe quella più disposta a prolungare una seconda ipoteca sulla casa. Sono già titolare di pegno, quindi il processo sarebbe più veloce, il che significa meno scartoffie e probabilmente meno soldi che dovresti pagare.

Un'altra società di mutui potrebbe richiedere che tu paghi per un nuovo rapporto di valutazione sulla proprietà prima di discutere una seconda ipoteca. Il tuo prestatore originale può semplicemente fare un giro per vedere che la casa è in buone condizioni e può anche accettare l'ultima stima della tassa immobiliare del valore di mercato della proprietà.

Una seconda ipoteca passerà attraverso un processo di chiusura proprio come la prima ipoteca ma non costerà tanto, perché il lavoro di ricerca del titolo è già fatto dalla prima ipoteca. Come potete vedere, la prima e la seconda ipoteca sono abbastanza simili. Ma ci sono alcune differenze di cui si dovrebbe essere consapevoli.

I tassi di interesse per una seconda ipoteca non saranno bassi come quelli per una prima ipoteca. La banca stabilirà che la seconda ipoteca è un rischio maggiore rispetto alla prima ipoteca e quindi addebiterà un tasso di interesse più elevato. Non avrai tanti anni per estendere la seconda ipoteca come con la prima. Anche questo a causa del rischio di un possibile default.

La maggior parte delle seconde ipoteche ha un importo di rimborso mensile proprio come la prima ipoteca, quindi potresti trovarti a pagare pagamenti elevati quando combini i due. Ma una seconda ipoteca è un'opzione migliore di un rifinanziamento totale, soprattutto se hai pagato un bel po' sul mutuo originale.

Alcune banche elaboreranno diverse opzioni per rimborsare la seconda ipoteca. Queste opzioni possono variare da pagamenti mensili di interessi e capitale a pagamenti annuali a palloncino. Un pagamento in mongolfiera significa che un determinato importo è dovuto una volta all'anno. Il tipo esatto di rimborso dipenderà dalle tue preferenze e dalla politica della banca.

Alcune seconde ipoteche possono offrire interessi a tasso fisso o interessi variabili. Assicurati che la tua banca chiarisca quale ti stanno offrendo e assicurati di aver compreso appieno i termini di un ARM.