Dove posso prendere in prestito denaro?

Conosci le basi dei prestiti personali:cosa sono e come funzionano. Ora ti stai chiedendo:quali sono i posti migliori per prendere in prestito denaro? Dove iniziare? Un motore di ricerca? Un vero edificio in mattoni e malta? Quell'e-mail sospetta che prometteva basso tasso di interesse nessun prestito di controllo del credito ?!?

Molti di noi non hanno ancora completamente affinato le nostre capacità pratiche di denaro e il panorama del prestito di denaro sta comunque subendo cambiamenti titanici. Ogni giorno sembrano emergere nuovi attori che prendono di mira le persone che prendono in prestito denaro senza una conoscenza approfondita del processo, o che fanno appello in modo specifico ai mutuatari Millennial e Gen Z eludendo le istituzioni finanziarie tradizionali.

Che si tratti di un prestito personale o di una carta di credito (che in realtà è solo un altro tipo di prestito), dove da cui prendi in prestito è un fattore cruciale.

Le persone che hanno bisogno di prendere in prestito denaro provengono da tutti i tipi di background, dai principianti che cercano consulenza finanziaria alle persone che gestiscono con attenzione più prestiti garantiti e non garantiti. Quando si decide dove prendere un prestito personale, Kasasa consiglia di prendere in prestito locale. Il sostegno alle istituzioni finanziarie comunitarie crea un circolo virtuoso che chiamiamo banca sostenibile.

Ecco cosa pensare quando stai cercando di capire dove contrarre un prestito personale e i pro ei contro di ogni principale tipo di prestatore.

I tre principali tipi di prestatori:megabanche, neobanche e istituzioni finanziarie comunitarie

È un nuovo secolo e il quadro normativo in materia di prestito è cambiato radicalmente negli ultimi anni. Una nuova classe di prestatori solo online, a volte chiamati "neobanche", è nata per sfidare sia le megabanche radicate da tempo - istituzioni monolitiche e secolari come Bank of America e Wells Fargo - sia le istituzioni finanziarie della comunità profondamente radicate.

Megabanche

Queste sono la prima tappa per molte persone perché sono ovunque; ed è probabile che tu stia già utilizzando uno dei loro prodotti, come servizi di risparmio, assegno, carta di credito o pagamento delle bollette. Le megabanche hanno una forte presenza fisica e molte di loro sono multinazionali con sedi all'estero. Sebbene possano offrire praticità grazie alle dimensioni enormi (sono ovunque), spesso non la migliore scelta di prestatore. Per i prestiti personali, le megabanche amano pubblicizzare "tassi di interesse competitivi" e "pagamenti mensili bassi", ma questi sono spesso esche per un prestito con termini non ideali e un tasso di interesse che ti farà pagare di più a lungo termine.

Un altro fattore da considerare prima di ottenere un prestito da una megabanca:come ti tratteranno dopo aver ricevuto i fondi? Sebbene abbiano filiali dappertutto, trattano in volume e vieni trattato più come un numero che come una persona. Molte volte verrai indirizzato a un numero 1.800 o a un modulo di commento online e non potrai raggiungere una persona reale che possa effettivamente aiutarti.

Neobanche

Questo termine non è così comunemente usato, e forse suona un po' troppo "Matrixy", ma descrive un fenomeno reale, anche se ancora emergente. Le neobanche sono una nuova ondata di prestatori online che utilizzano la tecnologia whiz-bang per eliminare gli intermediari:megabanche e altre istituzioni finanziarie tradizionali. Questi istituti di credito mobile first, solo online, rimuovono il processo di richiesta di prestito dalle interazioni da persona a persona ancora di più rispetto alle megabanche, che hanno molte filiali di persona ma spesso mancano di empatia da uomo a uomo.

Se sei solo un numero su un libro mastro per una megabank, allora per una neobank sei solo una stringa di 0 e 1. In base alla tua esperienza con il servizio clienti, è probabile che ci sia anche un numero da chiamare, piuttosto che una persona da contattare quando hai bisogno di assistenza.

Istituzioni finanziarie comunitarie

Le banche locali e le cooperative di credito sono un terzo tipo distinto di prestatore di prestiti personali. Sono spesso veri mattoni e malta, molti un solo edificio; alcuni esistono da più di cento anni o più. Le banche comunitarie e le cooperative di credito operano su scala molto più piccola delle megabanche e le migliori si concentrano sulle relazioni umane reali in primo piano. Nel complesso, non sono interessati a promozioni ingannevoli per aprire conti come le megabanche e non sono appariscenti come le neobanche emergenti.

Kasasa collabora con tali istituzioni finanziarie comunitarie in tutto il paese per offrire il meglio di entrambi i mondi:un prestito personale tecnicamente sofisticato e facile da usare con Take-Backs™ in modo da poter pagare in anticipo per estinguere i debiti più velocemente ma avere comunque accesso a quei fondi extra quando ne hai bisogno. Kasasa non è una "neobanca" - non siamo affatto una banca. Siamo l'unica azienda di tecnologia finanziaria (alias fintech) la cui missione, per quasi due decenni, è stata quella di aiutare le istituzioni finanziarie della comunità a prosperare.

Come funziona la sottoscrizione di un prestito personale con diversi tipi di prestatori

Non importa dove lo fai, richiedere un prestito personale richiede alcune informazioni di base. Il prestatore vuole sapere chi sei. Vorranno un documento d'identità valido ed eseguiranno un controllo del punteggio di credito come requisiti non negoziabili. In questa fase, indipendentemente da dove stai prendendo in prestito, non condividere alcuna informazione personale con una fonte non attendibile.

In qualsiasi domanda di prestito, è normale chiedere il tuo nome completo, un documento d'identità valido e il numero di previdenza sociale per verificare la tua identità e ottenere l'accesso al tuo punteggio di credito. Se un prestatore ti chiede altre informazioni in anticipo, come le informazioni sul conto bancario, o ti addebita una commissione di "elaborazione" di qualsiasi tipo, questa è una bandiera rossa.

Ora, diciamo che ti sei appena trasferito in una nuova città e hai bisogno di una linea di credito veloce per alcune necessità impreviste:cuscini migliori, una macchina per il rumore bianco, una configurazione familiare per il caffè. Piuttosto che eseguire tutto attraverso la tua carta di credito (o, peggio ancora, usare la tua carta di credito per un anticipo in contanti), preferiresti prendere un prestito personale e rimborsarlo a un tasso di interesse inferiore. Ecco come funziona la sottoscrizione di un prestito personale con i tre tipi di istituti di credito appena trattati.

Megabanche

Le megabanche hanno successo grazie alle loro dimensioni. Per molte persone sono la scelta più facile:un nome noto con una solida base istituzionale. Forse hai già un conto corrente o un conto di risparmio con uno e continuano a inviarti roba per posta, quindi prendere un prestito con loro è il percorso di minor resistenza. Un conto megabank si sposta facilmente dalla città A alla città B. Potresti anche essere attratto da prestiti per l'importo di cui hai bisogno offrendo "pagamenti mensili inferiori" rispetto ai concorrenti:una richiesta facilmente verificabile, vero?

Pagamenti mensili bassi come punto di vendita spesso mascherano un lungo periodo di rimborso, il che significa più pagamenti, il che significa più interessi pagati a lungo termine. Pagamenti mensili bassi a un tasso di interesse elevato finiranno per costarti molto di più nel tempo. E queste banche sono gigantesche società nazionali (se non internazionali). Incanalano i profitti dove vogliono, invece di reinvestire nella comunità del mutuatario.

Neobanche

Ti stabilisci nel tuo nuovo posto. Molto prima che le tue scatole vengano disimballate, assicurati di installare una connessione Internet solida. Sei attratto dalle offerte di prestito online che sembrano molto più adatte all'attuale ritmo della tecnologia rispetto alle megabanche lente. Sei comunque abituato a fare tutto da casa, perché non prendere un prestito con funzionalità online ben progettate e senza interazione con l'ufficiale di prestito? Questa è sicuramente un'opzione interessante per molti. Una volta che prendi quel prestito, tuttavia, sei alla mercé del servizio clienti della neobank prescelta in caso di problemi. Non ci sono filiali da visitare.

Istituzioni finanziarie comunitarie

Tutti gli istituti di credito vogliono sapere chi sei. Anche una banca locale o un'unione di credito vuole che tu sappia chi sono. Non in pallidi slogan aziendali, ma come persone in una comunità condivisa. Sono interessati al tuo successo a lungo termine perché significa anche il loro. Quando prendi un prestito con un istituto come questo dopo una mossa disorientante, sono un'ancora di salvezza immediata per la tua nuova casa in modi che trascendono i tassi di interesse e le condizioni del prestito. Poiché hanno sede proprio lì nella tua zona, tengono anche i loro soldi lì e i soldi che guadagnano vengono reinvestiti nella tua comunità, sotto forma di prestiti alle piccole imprese, borse di studio, servizi alla comunità, ecc.

(Riesci a indovinare quale pensiamo sia la tua migliore opzione qui a Kasasa? Siamo dalla parte del bravo ragazzo:la tua banca di quartiere e la tua unione di credito!)

Suggerimenti per prendere in prestito da una banca locale o da un'unione di credito vicino a te

Più informazioni puoi dare alla banca sul tuo quadro finanziario, meglio è, soprattutto se sei in grado di ottenere una prova di occupazione o una prova di reddito regolare. La prova dell'indirizzo può anche dare all'ufficiale di prestito bancario un migliore senso della tua stabilità generale. Più informazioni dai al tuo prestatore sull'anticipo del prestito e sulla tua capacità di ripagarlo, meglio è.

I requisiti per un determinato prestito personale dipenderanno dagli importi e dai termini del prestito, che a loro volta influenzeranno il tasso di interesse, che determina il pagamento mensile del prestito. Un istituto finanziario locale dovrà conoscere il tuo debito esistente e la tua storia creditizia prima di collaborare con te, così come qualsiasi prestatore.

Anche i tuoi piani futuri sono un fattore. Mentre ti alzi in piedi, potresti prevedere che un giorno avrai bisogno di una nuova auto. Se hai intenzione di mettere radici, un mutuo. Se ti sei trasferito per il college e prevedi di restare per la scuola di specializzazione, potresti aver bisogno di un prestito studentesco lungo la strada. Un grande vantaggio di lavorare con un istituto finanziario della comunità è che quando sei pronto a trasferirti con un prestito garantito come un'auto o un mutuo per la casa, avrai una relazione preesistente con una banca o un'unione di credito investita nel tuo viaggio.

Dove prendere in prestito denaro vicino a te

Innanzitutto, una rapida recensione. Megabanche:probabilmente ti costeranno più soldi a lungo termine, non famose per il loro servizio clienti. Neobanks:buono per ottenere un prestito in modo rapido e semplice, ma potrebbe non avere il tasso migliore e molto probabilmente non avrà un ottimo servizio clienti in caso di problemi. (E per la cronaca:non rispondere MAI a un'e-mail imprecisa o non richiesta o a un post sui social media che offre condizioni di prestito o tassi di interesse troppo belli per essere veri. Non inviare alcuna informazione a queste persone!)

Un istituto finanziario della comunità che sarà maggiormente investito nel tuo benessere a lungo termine è la scelta intelligente. Ma come navighi tra le opzioni degli istituti di credito locali? Come si decide se utilizzare una banca locale o una cooperativa di credito? Come puoi trovare i migliori istituti di credito per le tue esigenze a livello locale?

Se c'è uno svantaggio per le piccole istituzioni finanziarie, è che a volte possono mancare di visibilità. Molti non sono in grado di competere con le offerte di prodotti digitali high-tech di megabanche e neobanche e non hanno budget per la pubblicità.

Il prestito Kasasa ^® è un nuovo tipo di prestito progettato per risolvere questo problema, per fornire strumenti tecnologici avanzati alle istituzioni finanziarie della comunità. Ti aiuta a prendere in prestito in modo più intelligente invece di accumulare più debiti ad alto interesse quando può essere evitato, e la nostra esclusiva funzione Take-Back™ ti consente di recuperare i soldi extra che hai già investito per estinguere anticipatamente il tuo prestito, dandoti accesso a fondi quando ne hai più bisogno. E lo manteniamo locale! Tutti gli istituti di credito con cui collaboriamo sono banche comunitarie e cooperative di credito. Potresti anche trovare uno dei nostri partner in fondo alla strada!