Potenti fondi comuni di avanguardia per il tuo Roth IRA

Vanguard offre diversi fondi comuni di investimento che sono adatti per essere detenuti in un conto pensionistico individuale Roth (IRA). Questi fondi possono essere acquistati tramite la maggior parte dei broker online. I fondi sono costituiti da diversi tipi di attività, comprese le azioni, obbligazioni, e fondi comuni di investimento immobiliare (REIT).

L'allocazione delle risorse appropriata per Roth IRA di un particolare investitore si basa su fattori che includono il numero di anni fino al pensionamento, tolleranza al rischio, e situazione finanziaria.

Il Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

Il Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX) detiene titoli di alta qualità, obbligazioni investment grade degli Stati Uniti. Il fondo è progettato per fornire esposizione a un'ampia gamma del mercato obbligazionario statunitense e ha un rendimento da dividendo annuo del 2,16% ad aprile 2021.

Il fondo è destinato a fungere da deposito obbligazionario principale per gli investitori. Le obbligazioni hanno generalmente una bassa volatilità e forniscono una fornitura costante di pagamenti di interessi all'investitore. Le tasse sui pagamenti degli interessi sono differite in un conto Roth IRA, rendendolo un luogo ideale per tenere tali investimenti.

Il fondo detiene oltre 18, 500 titoli con 73,3 miliardi di dollari di asset under management (AUM) a ottobre 2018. Circa il 46,5% delle obbligazioni è emesso dal governo degli Stati Uniti, comprese le obbligazioni su una gamma di scadenze. Le restanti obbligazioni sono strumenti societari a reddito fisso con rating creditizi differenti. I principali settori rappresentati dalle obbligazioni societarie sono il settore finanziario e il settore industriale.

La scadenza effettiva media delle obbligazioni del fondo è di 8,5 anni. La durata media delle obbligazioni è di 6,6 anni. L'investimento minimo per il fondo è di $ 3, 000. Il fondo ha un coefficiente di spesa dello 0,05%, che è molto basso.

Il Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)

Il Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) offre esposizione all'intero mercato azionario statunitense. Gli investitori che cercano di creare ricchezza attraverso l'apprezzamento dei prezzi dovrebbero prendere in considerazione un fondo azionario ad ampia base come il Vanguard Total Stock Market Index Fund. Sebbene le azioni abbiano una volatilità maggiore rispetto alle obbligazioni, restituiscono di più all'investitore per un periodo di tempo più lungo.

Le partecipazioni del fondo comprendono piccole, a metà, e titoli a grande capitalizzazione. Il fondo è estremamente diversificato, con 3, 745 partecipazioni (ad aprile 2021). Paga un rendimento dell'1,36%. Il fondo ha oltre 238 miliardi di dollari di asset in gestione (AUM) e addebita un rapporto spese molto basso dello 0,04%.

In termini di scomposizione settoriale, il settore tecnologico ha il peso maggiore nel fondo con il 22,9%. Seguono il settore finanziario, con un peso del 14%. Al terzo posto c'è il settore sanitario, con un peso del 13,7%. Le prime 10 partecipazioni individuali comprendono il 21% del patrimonio netto totale, con Microsoft come holding principale.

Il fondo dell'indice REIT Vanguard (VGSLX)

Il Vanguard REIT Index Fund (VGSLX) fornisce un modo per un investitore di ottenere un'esposizione agli immobili in un'IRA. Il fondo investe in REIT che acquistano edifici per uffici, alberghi, e altre proprietà. Questo fondo può fornire un buon metodo per la diversificazione del portafoglio, poiché gli immobili spesso si muovono separatamente, ma non necessariamente in modo divergente, dal mercato azionario.

Il fondo detiene 176 titoli, con un patrimonio netto di 37,9 miliardi di dollari (ad aprile 2021) e un rapporto di spesa dello 0,12%. Il rendimento effettivo non rettificato è del 3,5%, che potrebbero non spiegare come i REIT classificano le loro distribuzioni ai fini fiscali. La maggiore ponderazione del portafoglio è verso i REIT specializzati con il 31,5%. Seguono i REIT al dettaglio al 14,8%, con REIT residenziali che seguono al 13,5%.

La linea di fondo

Vanguard è un pioniere nello spazio dei fondi indicizzati, avendo creato il primo fondo comune di investimento indicizzato nel 1976. Il gruppo offre alcuni dei rapporti di spesa più bassi del settore, che può essere utilizzato per incidere positivamente sul tasso di rendimento degli investimenti in fondi comuni di investimento nel tempo. Molti portafogli di investitori portano almeno uno, se non tutti e tre, dei fondi comuni di investimento citati.