L'importanza delle commissioni del fondo e delle spese sui guadagni

Molti investitori non riescono a rendersi conto delle implicazioni che commissioni sui fondi e le spese hanno sull'andamento di un fondo comune di investimento. Quando investi in un fondo comune, dovresti prestare particolare attenzione all'importo delle commissioni e delle spese addebitate. Ecco le basi delle commissioni e delle spese dei fondi e perché sono così importanti per te come investitore.

Commissioni sui fondi

Quando si acquistano quote di un fondo comune, dovrai pagare un qualche tipo di tassa. Alcuni fondi comuni di investimento addebitano un carico iniziale, il che significa che pagherai una certa percentuale sul front-end della transazione. Questa commissione funziona come una commissione per il broker che te l'ha venduta. Altri fondi comuni di investimento addebiteranno una commissione sul back-end della transazione. Quando vendi le quote del fondo, allora ti verrà addebitato un costo. Nella maggior parte dei casi, più a lungo mantieni le tue azioni in un fondo, più basse saranno le commissioni di back-end.

Anche se queste commissioni potrebbero non sembrare un grosso problema, possono davvero intaccare i tuoi guadagni. Se sei il tipo di investitore a cui piace comprare e vendere frequentemente azioni di fondi comuni di investimento, queste commissioni possono effettivamente annullare qualsiasi guadagno che guadagni. Per esempio, non è raro pagare il 5 o il 6% dei costi di transazione quando si acquista in un fondo comune di investimento. Considerando che il rendimento annuo del fondo potrebbe essere anche del 5 per cento, puoi vedere che dovrai detenere le tue azioni per un lungo periodo di tempo prima di realizzare qualsiasi profitto. Quando si considerano questi aspetti, investimento di fondi comuni diventa improvvisamente uno sforzo più a lungo termine.

Spese

Un'altra cosa a cui dovrai prestare attenzione quando investi in fondi comuni di investimento è il rapporto spese. L'expense ratio è una percentuale che viene prelevata dagli utili del fondo ogni anno. Questo rapporto spese aiuta a pagare gli stipendi dei gestori di fondi. Tale rapporto copre anche le spese di amministrazione del fondo comune di investimento. Pagherà le spese generali di base come l'affitto dell'ufficio e il pagamento degli stipendi degli impiegati amministrativi.

Questa percentuale può variare notevolmente da un fornitore di fondi comuni di investimento all'altro. Perciò, vorrai assicurarti di fare qualche ricerca e trovare una società di fondi comuni che ha rapporti di spesa bassi. Queste commissioni possono consumare rapidamente i soldi che guadagni ogni anno. Per esempio, potresti pagare dall'1 al 2% e rapporti di spesa e guadagnare solo il 5 o il 6% all'anno. Ciò significa che una grande percentuale dei tuoi guadagni torna direttamente alla società di fondi comuni di investimento.

Alcuni fondi comuni di investimento applicano anche una cosiddetta commissione 12b-1. Se vedi che questa commissione viene addebitata da un fondo comune di investimento, potresti prendere in considerazione di non investire in esso. Si tratta fondamentalmente di una commissione che viene addebitata per coprire le spese pubblicitarie del fondo. Essenzialmente non ti fa bene, ma esce dai tuoi guadagni.