Comprensione del tuo piano di pagamento periodico

UN pagamento periodico piano è un tipo unico di investimento che consente a determinate persone di investire più facilmente nel mercato dei fondi comuni di investimento. Questo tipo di piano di investimento viene spesso venduto al personale militare come un modo per risparmiare per il futuro. Ecco le basi del piano di pagamento periodico e se dovresti considerare o meno di investire in uno.

Piano di pagamento periodico

Un piano di pagamento periodico è un accordo a lungo termine che prevede che un investitore metta da parte una somma di denaro predeterminata ogni mese. Con questo tipo di piano, stai investendo una quantità regolare di denaro che viene investita in fondi comuni di investimento. Invece di acquistare azioni direttamente, comprerai azioni parziali per la maggior parte del tempo. Se investi $ 100 al mese, acquisterai esattamente $ 100 di quote di fondi comuni di investimento indipendentemente dal prezzo per azione. In realtà stai acquistando in un trust che utilizza i soldi di tutti i suoi clienti per acquistare azioni del fondo comune di investimento. Questo ti dà la proprietà parziale delle azioni a seconda di quanti soldi hai investito.

La maggior parte delle volte, questi piani sono impostati per durare da 15 a 20 anni o più. Firmerai un contratto che dice che prevedi di effettuare pagamenti mensili regolari per quel termine.

Commissioni

L'idea di investire in un piano di pagamento periodico può essere allettante. Però, se si considerano le tariffe che pagherai per questo servizio, potrebbe non essere più così attraente. Molti di questi piani addebiteranno una notevole quantità di denaro per i loro servizi. La maggior parte delle volte, dovrai pagare un addebito sul front-end del piano. È simile a una tariffa di caricamento front-end, però, è addebitato dal trust anziché dal fondo comune di investimento. Questa commissione può essere molto consistente a seconda della compagnia che usi. Alcuni di questi piani addebitano fino al 50% del tuo investimento totale per il primo anno. Perciò, se decidi di investire $ 100 al mese in questo piano, $ 50 di esso andranno a pagare le tasse ogni mese per il primo anno.

Dopo il primo anno è scaduto, molto probabilmente dovrai anche pagare una tassa di manutenzione annuale e una commissione di custodia. Perciò, questo tipo di investimento può davvero intaccare il valore complessivo del tuo portafoglio. Prima di essere coinvolto in questo tipo di piano, devi assicurarti che la struttura delle commissioni abbia senso per te.

Vantaggi

Il vantaggio principale che presenta questo tipo di piano è la comodità. Molte persone hanno bisogno di avere una sorta di sistema impostato per loro per poter investire regolarmente. Altrimenti, molti investitori finiscono per dimenticare di investire o trovare altri modi per spendere i soldi. Questo tipo di piano permette inoltre di acquistare quote di un fondo comune anche se il valore delle quote è superiore a quanto ci si può permettere di investire. Ciò ti consente di ottenere più azioni nel lungo termine.