Il rapporto di spesa dei fondi comuni

Imparare come rapporto di spesa del fondo comune di investimento ti riguarda come investitore è un argomento vitale da capire. Il rapporto spese può dirti molto sul fondo comune di investimento e aiutarti a decidere se investire. Ecco le basi del rapporto di spesa dei fondi comuni di investimento e come ti influenza in generale.

Che cos'è un rapporto di spesa?

Il rapporto spese è un numero che rappresenta tutti i costi associati alla proprietà di un fondo comune di investimento. Questo è un costo separato dall'effettiva acquisizione di un fondo comune di investimento, che è noto come tassa di carico. Una volta acquistato il fondo comune, ci saranno altri costi coinvolti, e questo è noto come rapporto di spesa. Ecco alcune cose che compongono il rapporto spese.

Commissione di gestione

Una delle parti più grandi del rapporto spese è la commissione di gestione. Questo potrebbe anche essere etichettato come commissione di consulenza sugli investimenti. Indipendentemente da come lo chiamano sul tuo rapporto annuale, significa la stessa cosa. Questo è il denaro che viene utilizzato per pagare i gestori del fondo per il fondo comune di investimento. Per la maggior parte dei fondi comuni di investimento, puoi aspettarti che questa percentuale sia compresa tra lo 0,5% e l'1% dei fondi totali in un fondo comune.

Costi di amministrazione

Un'altra parte importante del rapporto spese sono i costi amministrativi associati alla gestione del fondo. Si tratta di commissioni che sono necessarie in aggiunta a quanto pagano i gestori di fondi. Questi costi includono il pagamento degli stipendi di tutti gli altri dipendenti, compreso il personale del servizio clienti. Questo copre anche eventuali invii, contabilità, e qualsiasi altro sovraccarico associato alla gestione del fondo. Questi costi varieranno tra lo 0,2% e lo 0,4%.

12b-1 Commissioni di distribuzione

Un'altra commissione di cui potresti essere responsabile è la commissione di distribuzione 12b-1. Questa è una commissione associata al marketing per il fondo. Ti addebitano una certa percentuale per aiutare a commercializzare la commissione ad altri investitori e pagare per la pubblicità. Tutti gli invii di massa che fanno o gli spot pubblicitari che mettono in televisione vengono pagati con questa tassa. Questa parte del rapporto spese sarà solitamente compresa tra 0,5% e 1%. In qualità di investitore, questa tassa può essere particolarmente frustrante, poiché attirare più investitori non ti aiuta affatto. Però, lo stai ancora pagando. Molti investitori cercano di scegliere fondi che non includono questa commissione.

Importanza del rapporto di spesa

Quando si investe in un fondo comune di investimento, una delle tue maggiori preoccupazioni dovrebbe essere il rapporto spese. Questo è denaro che esce direttamente dai tuoi rendimenti e va al fornitore di fondi comuni di investimento. Prenderanno i loro soldi indipendentemente dal fatto che tu abbia avuto un anno buono o un anno cattivo. Perciò, i gestori di fondi continueranno a guadagnare un sacco di soldi indipendentemente da come si comportano per l'anno, ammesso che mantengano il loro posto di lavoro.

Invece di guardare il rendimento a 3 anni o qualsiasi altro numero quando si sceglie un fondo, il rapporto spese spesso può dirti tutto ciò che devi sapere su un fondo.