Revolut:le accuse di coinvolgimento russo potrebbero sviare una rivoluzione fintech?

Revolut è stato uno dei più grandi disgregatori del settore bancario negli ultimi anni. La società fintech è intenzionata a rivoluzionare i pagamenti internazionali - e lo ha fatto.

Con le banche tradizionali, i pagamenti internazionali sono monopolizzati dal sistema Swift. I clienti pagano una tassa pesante per i trasferimenti, che molto spesso non richiedono alcuno sforzo da parte di una banca. Anziché, Revolut offre un portafoglio di facile utilizzo che consente a un cliente di trasferire denaro tra valute, gratuito. Un portafoglio può includere dollari USA, dirham degli Emirati Arabi Uniti, così come criptovalute come bitcoin ed ethereum.

In poco tempo dalla sua fondazione, Revolut ha attirato più di 3 milioni di clienti. Ora ha una licenza bancaria dell'UE, il che significa che può iniziare a offrire conti correnti e prestiti a clienti in tutta l'UE. Ma la politica in Lituania, dove Revolut ha ottenuto la licenza bancaria, potrebbe causare seri problemi alla nuova banca.

Cercando in Lituania

Fondata nel Regno Unito nel 2015 da Nikolay Storonsky e Vlad Yatsenko, Revolut era originariamente regolamentato dalla Financial Conduct Authority del Regno Unito. Secondo le sue regole, Revolut non è stata classificata come banca e qualsiasi denaro depositato doveva essere separato in un conto presso una banca regolamentata. Ma tra le prospettive di una hard Brexit, e le opportunità offerte da un più ampio mercato bancario dell'UE, Revolut ha iniziato a cercare una licenza bancaria basata sulla zona euro.

La Lituania era un candidato ovvio. Membro dell'UE dal 2003, ha iniziato la sua campagna per attrarre aziende fintech all'inizio del 2016 e ha compiuto notevoli progressi nella creazione di un ambiente adeguato per lo sviluppo dell'industria fintech.

Il governo lituano ha semplificato le procedure per l'ottenimento delle licenze per l'esercizio di servizi di moneta elettronica e di pagamento. Le start-up possono ottenere una licenza di moneta elettronica o a pagamento in soli tre mesi (quattro se è inclusa la fase di preparazione), che è da due a tre volte più veloce rispetto ad altre giurisdizioni dell'UE. Più, il governo ha approvato leggi per regolamentare le piattaforme di prestito peer-to-peer e il crowdfunding. Anche i requisiti patrimoniali iniziali per le licenze bancarie sono cinque volte inferiori rispetto ad altri paesi dell'UE.

Con la sua licenza bancaria UE rilasciata dalla Lituania, Revolut inizierà ad accettare depositi e a offrire prestiti al dettaglio e alle imprese nel 2019, rendendolo un rivale ancora più grande per le banche tradizionali. Nel frattempo, La Lituania beneficia della fornitura di personale IT molto ben addestrato, politiche governative stabili e società amica del digitale.

Lo scandalo

Subito dopo che Revolut ha ottenuto la licenza bancaria, però, La politica lituana ha iniziato a confondere le acque. Per capire cosa è successo dopo, è importante comprendere le relazioni politicamente delicate tra Lituania e Russia. La Lituania è stata sotto il pugno di ferro dell'impero russo per 123 anni, e poi parte dell'Unione Sovietica fino alla sua indipendenza nel 1990. La Russia è quindi percepita come una minaccia costante alla stabilità del Paese.

Questo è il motivo per cui le affermazioni secondo cui Revolut ha legami con il governo russo stanno causando polemiche in Lituania al momento. Stasys Jakeliūnas, Il presidente della commissione bilancio e finanze del parlamento lituano ha accusato Revolut di essere coinvolto con il Cremlino.

Ciò ha portato a richieste di un'indagine ufficiale sulle attività di Revolut da parte dell'ufficio di Jakeliūnas. Jakeliūnas ha affermato la “potenziale esistenza di persone legate alla politica russa tra gli azionisti della Banca”. Le sue preoccupazioni dichiarate erano che il padre del CEO di Revolut Storonsky fosse un direttore di una divisione di Gazprom, una società con stretti legami con il Cremlino, e che uno degli azionisti di Revolut (DST Global Fund) era di proprietà di russi. L'indagine potrebbe infine comportare la revoca della licenza bancaria di Revolut. Alimentando ulteriormente gli incendi in Lituania, il canale di notizie LRT ha anche riferito che i server Revolut potrebbero essere trasferiti in Russia. Ciò metterebbe i dati personali sui clienti lituani nelle mani della Russia.

La reazione di Revolut è stata un po' goffa. Un rappresentante delle pubbliche relazioni della nuova banca in Lituania ha negato il legame con la famiglia Storonsky. Poco dopo, però, accettò il suo errore e lo confermò.

Storonsky ha continuato a rilasciare una lettera aperta che respinge le accuse sui potenziali legami della compagnia con il Cremlino. Nella lettera, assicura ai clienti che Revolut dispone di server di dati solo nell'UE. Dichiara che il padre di Storonsky è uno scienziato di ingegneria per la società Promgaz, senza specificare che questo appartiene al conglomerato russo del gas Gazprom. Dichiara inoltre che l'unico collegamento di DST Global Fund con la Russia era che uno dei suoi sei partner, Yuri Milner, è nato in Russia.

In molti modi, questa è una solida confutazione delle accuse secondo cui Revolut ha legami con il Cremlino – e queste sono accuse che non hanno avuto molta risonanza al di fuori della Lituania. Ma indica che in Lituania potrebbe essere in corso una campagna anti-Revolut. La decisione se revocare la sua licenza bancaria determinerà sicuramente il suo destino, e dipenderà, non solo sul coinvolgimento della politica russa, ma anche sulla reazione della popolazione lituana.

Alla fine del giorno, la politica gioca un ruolo importante nell'innovazione. Il successo di una banca fortemente dirompente, nato nel Regno Unito sotto l'egida di un ambiente fintech-friendly, dipenderà dalla sua capacità di operare nell'area dell'euro. Questo, a sua volta, si riduce a connessioni storiche e politiche tra due nazioni che una volta erano nemiche.

Ciò non dovrebbe impedire alla Lituania di continuare a costruire la propria reputazione di hub fintech europeo. Ma la lezione deve essere imparata sulla gestione di argomenti politicamente delicati con estrema cura.