Pene pesanti sul tavolo per le banche colte a mentire e ad accettare commissioni per nessun servizio

Un'altra settimana di audizioni della Financial Services Royal Commission ha visto la società di servizi finanziari AMP ammettere di aver ingannato l'Australian Securities and Investment Commission (ASIC) in 20 occasioni. La commissione ha anche visto le prove che sia AMP che la Commonwealth Bank of Australia si pagano i soldi dei clienti quando non c'era un consulente assegnato per fornire servizi, o il cliente era morto.

Sembra che l'ASIC e il Direttore della Pubblica Accusa non mancheranno di prove per perseguire sanzioni civili e cause penali. Il problema più grande è con quali spese andare.

Nel decidere cosa perseguire, ASIC e DPP dovranno soppesare i costi, le accuse di cui gli individui sono disposti a dichiararsi colpevoli, e i risultati che serviranno al meglio l'interesse pubblico.

Condannare gli individui chiaramente "invia un messaggio", ma questi dipendenti sono facilmente sostituibili con altri altrettanto disposti a commettere i reati, a meno che la cultura dell'organizzazione non sia cambiata.

L'ASIC ha confermato di avere già in corso un'indagine ad ampio raggio su AMP, e il tesoriere federale ha suggerito che il comportamento potrebbe attirare il carcere.

Il fatto che i banchieri ottengano o meno il carcere dipenderà dai reati effettivamente accusati e da una serie di fattori di condanna. Però, i tribunali sottolineano sempre più l'importanza di condanne sostanziali per la criminalità dei colletti bianchi.

Reati con pene massime simili nel Regno Unito hanno portato un banchiere UBS che ha manipolato il London Interbank Offered Rate a essere condannato a 14 anni di carcere nel 2015. Un altro lo ha raggiunto nel 2016 per due anni e nove mesi e anche altri tre sono stati condannati.

Cosa hanno fatto AMP e CBA

AMP e CBA hanno ammesso di non aver fornito informazioni e segnalato violazioni all'ASIC come richiesto dal Corporations Act. Ingannare le agenzie governative australiane è un reato ai sensi di questa legge e del codice penale del Commonwealth.

Oltre a trattare sinceramente con ASIC, tutte le entità autorizzate a offrire servizi finanziari devono agire “in modo efficiente, onestamente ed equamente” e adottano misure ragionevoli per garantire che i loro dipendenti facciano altrettanto.

Non è difficile vedere come prendere i soldi dei clienti senza fornire un servizio non sia efficiente, onesto o giusto.

Sanzioni civili

Potrebbero essere applicate sanzioni civili alla condotta presso AMP e CBA che potrebbero comportare l'interdizione fino a 20 anni dal lavoro come funzionario aziendale e/o una multa fino a A $ 200, 000.

I funzionari di una società sono dipendenti molto anziani e di solito immediatamente al di sotto del livello del consiglio di amministrazione. Hanno il dovere di essere attenti e diligenti e di agire nel migliore interesse della società ai sensi della legge sulle società. C'è una serie di accuse minori, dalla disonestà generale ai reati di falsa documentazione.

Gli ufficiali di una società hanno compiti che richiedono loro di essere attenti e diligenti. Gli agenti potrebbero non aver seguito o non aver impedito la condotta) dopo aver scoperto cosa stava succedendo.

Se l'ASIC e il DPP possono andare oltre e dimostrare che i funzionari di AMP e CBA hanno intenzionalmente indotto la loro azienda a violare la legge, è praticamente impossibile che una condotta possa essere nell'interesse della società. I funzionari dell'AMP e della CBA potrebbero anche aver violato i reati previsti dal Corporations Act se l'illecito è stato avventato o intenzionalmente disonesto.

Accuse penali

Passando ai reati più generali, qui le sanzioni penali vanno dai 12 mesi di reclusione per ASIC ingannevole, a sanzioni significative per associazione a delinquere finalizzata alla frode.

Qualsiasi impiegato di banca coinvolto nella creazione di documentazione fuorviante potrebbe essere esposto ad accuse di frode. Secondo il Commonwealth e la legge statale, la frode può comportare l'inganno sconsiderato di un altro (ASIC oi clienti) con l'intenzione di ottenere un vantaggio finanziario per un altro (AMP o CBA). Tali reati hanno pene massime di dieci anni di reclusione. C'è una serie di accuse minori, dalla disonestà generale ai reati di falsa documentazione.

Coloro che hanno assistito potrebbero anche essere responsabili per responsabilità accessoria.

I pubblici ministeri potrebbero anche rivolgersi alla cospirazione per truffare il reato. La versione del Commonwealth del reato prevede un accordo per influenzare in modo disonesto le decisioni di un pubblico ufficiale. Un accordo per fornire documenti falsi all'ASIC sembrerebbe facilmente adattarsi a questo reato. Ancora, questo ha una pena massima di 10 anni.

Allo stesso modo, la cospirazione di common law per frodare le accuse potrebbe essere disponibile per i clienti fuorvianti disonesti in un modo che ha causato loro perdite finanziarie. Non sono previste sanzioni massime per questa versione del reato.

Più reati potrebbero significare condanne scontate contemporaneamente, o in parte cumulativamente.

Sebbene l'illecito possa sembrare chiaro al pubblico, è probabile che emergeranno complesse questioni di prova e l'ASIC dovrà prendere una serie di decisioni sull'approccio migliore per garantire il cambiamento culturale. Mentre le condanne potrebbero essere meritate, l'interesse pubblico è meglio servito garantendo che le azioni penali siano parte di un'azione normativa più ampia che porti a migliori pratiche bancarie.