Come vendere fondi comuni ai tuoi clienti

I fondi comuni di investimento possono apportare eccellenti aggiunte ai portafogli dei tuoi clienti, eppure molte persone, specialmente quelle nuove agli investimenti, non hanno familiarità con i fondi comuni di investimento o cosa comportano.

Come professionista, dovresti offrire informazioni sui vantaggi dei fondi comuni di investimento e sul modo in cui questi prodotti specifici possono aiutare i tuoi clienti a raggiungere i loro obiettivi di investimento. Fornire il tipo di informazioni contenute in questi suggerimenti ti aiuterà a vendere fondi comuni di investimento anche ai clienti più scettici.

Punti chiave

• I due principali punti di forza di un fondo comune di investimento sono la personalizzazione e la diversificazione personale.
• Poiché i fondi comuni di investimento in genere gestiscono un ampio pool di attività, hanno accesso a molte più azioni e altri fondi che un singolo investitore non avrà il capitale per acquistare.
• Uno dei motivi principali per cui gli investitori si allontanano dai fondi comuni di investimento è il loro rapporto di spesa elevato. Un rapporto del 2-3% è difficile da giustificare quando gli investitori possono scegliere ETF ad ampia base con spese a partire dallo 0,1%.
• Quando si vendono fondi comuni di investimento, concentrarsi sul ritorno totale dell'investimento e sulla mitigazione del rischio.

Diversificazione automatica

Il primo vantaggio dei fondi comuni di investimento che dovresti sottolineare è l'incredibile diversificazione che offrono. Spiega come la diversificazione aiuta i tuoi clienti a evitare perdite catastrofiche e protegge i portafogli durante le turbolenze economiche distribuendo l'investimento totale su diversi tipi di asset in diversi settori.

Diversificazione senza costi

Per creare da soli portafogli ottimamente diversificati, i tuoi clienti dovrebbero investire in un'ampia gamma di titoli di diversi settori. Un sufficientemente diversificato, il portafoglio autogestito richiede un immenso investimento di tempo e capitale di ricerca. Anche con il tuo aiuto nella selezione di asset redditizi, i tuoi clienti dovrebbero sostenere costi considerevoli sotto forma di commissioni di trading e commissioni di transazione.

Un fondo comune offre agli azionisti una diversificazione automatica, tra settori o all'interno di un singolo settore. I fondi comuni di investimento consentono inoltre ai tuoi clienti di scegliere una combinazione di attività ad alto rischio, titoli ad alto rendimento e asset a crescita stabile, ripartire il rischio e beneficiare di entrambi i tipi di investimento.

Diversificazione nelle attività estere

I fondi comuni di investimento possono rappresentare un ottimo modo per ottenere un'esposizione diversificata a quasi tutte le classi di attività. Ad esempio, molti mercati internazionali, soprattutto quelli emergenti, sono troppo difficili da investire direttamente. Sorprendentemente, molti mercati europei non sono altamente liquidi o favorevoli agli investitori. In questo caso, conviene avere un manager professionista dalla tua parte, guadando tutte le complessità. Un fondo comune di investimento può specializzarsi in mercati più piccoli e offrire un'esperienza di investimento che vale la pena pagare la commissione di un gestore attivo.

Fondi comuni per la personalizzazione

Oltre alla diversificazione, il più grande vantaggio dei fondi comuni di investimento è la loro varietà praticamente infinita. Questo vasto assortimento di prodotti rende relativamente semplice trovare fondi che soddisfino le esigenze dei tuoi clienti.

Mentre discuti dei vantaggi dei fondi comuni di investimento con i tuoi clienti, chiedi informazioni su obiettivi di investimento specifici e valuta le tolleranze al rischio dei tuoi clienti. Una chiara comprensione di questi due fattori aiuterà a determinare quali fondi si consiglia e può fare la differenza tra investimenti di successo e clienti molto insoddisfatti.

Se i tuoi clienti vogliono preservare i loro investimenti iniziali e sono a loro agio con tassi di rendimento fissi modesti, indirizzarli verso fondi del mercato monetario o fondi obbligazionari che investono in debito a lungo termine con rating elevato.

Fondi comuni per il reddito desiderato

I fondi comuni generano due tipi di reddito:plusvalenze e dividendi. Sebbene gli utili netti generati da un fondo debbano essere trasferiti agli azionisti almeno una volta all'anno, la frequenza con cui i diversi fondi effettuano le distribuzioni varia ampiamente.

Se il tuo cliente sta cercando di far crescere la propria ricchezza nel lungo termine e non è interessato a generare entrate immediate, i fondi che si concentrano su titoli in crescita e utilizzano una strategia di acquisto e mantenimento sono i migliori, perché in genere comportano spese inferiori e hanno un impatto fiscale inferiore rispetto ad altri tipi di fondi.

Se il reddito da investimento regolare è l'obiettivo principale del tuo cliente, dovresti discutere i vantaggi dei fondi di dividendi che investono in azioni fruttifere e obbligazioni fruttifere. Spiega che una varietà di fondi può offrire un reddito annuo consistente da diverse fonti, a seconda della propensione al rischio dei tuoi clienti.

Se si concentrano principalmente sulla realizzazione rapida di grandi guadagni, parlare di fondi azionari che potrebbero offrire le migliori possibilità di rapidi profitti. Però, assicurati di discutere l'aumento del rischio di perdita che accompagna i fondi ad alto rendimento gestiti in modo aggressivo. Aiuta i tuoi clienti a capire che i profitti alle stelle non arrivano senza un prezzo.

Accesso a risorse di alto valore

I fondi comuni uniscono gli investimenti di migliaia di azionisti, così possono investire in azioni, obbligazioni, e altri titoli che potrebbero essere ben al di fuori della fascia di prezzo dei tuoi clienti se hanno investito in essi individualmente. Questo raggruppamento consente ai tuoi clienti di beneficiare della crescita e del pagamento dei dividendi di asset di grandi dimensioni, come la Coca-Cola Company, Alfabeto, e Costco Wholesale Corporation, senza richiedere le enormi quantità di capitale necessarie per acquistare una partecipazione sostanziale in nessuna delle due società.

Accessibilità e liquidità

I fondi comuni di investimento sono molto più convenienti per l'investitore medio rispetto alle attività in cui investono i fondi comuni di investimento. fai i conti, e mostra ai tuoi clienti come i fondi comuni di investimento consentono loro di investire negli stessi beni di Warren Buffet senza avere il suo patrimonio netto.

Spiega come funzionano i fondi aperti. I fondi aperti consentiranno ai tuoi clienti di liquidare le loro partecipazioni in qualsiasi momento, dando loro un facile accesso a quei dollari quando ne hanno bisogno. Inoltre, molti fondi consentono ai tuoi clienti di impostare programmi di rimborso, in modo che possano liquidare parte delle loro partecipazioni in determinati giorni ogni mese, trimestre, o anno, garantendo un reddito da investimento regolare.

Gestione professionale

I fondi comuni di investimento sono gestiti da professionisti la cui intera carriera ruota attorno alla realizzazione di profitti per gli azionisti. Mentre il tuo ruolo è ancora quello di aiutare i tuoi clienti a scegliere le risorse giuste, investire in un fondo comune recluta un generale esperto per gli eserciti di investimento dei tuoi clienti. Aiuti i tuoi clienti a selezionare i fondi comuni di investimento più adatti alle loro esigenze, e il gestore del fondo si assicura che la tua raccomandazione ripaghi.

Fondi comuni per rendimenti senza sforzo

Il vantaggio di una gestione professionale si lega direttamente al prossimo vantaggio dei fondi comuni di investimento, o ritorni senza sforzo. Inizialmente, Certo, c'è un po' di lavoro di gambe che va nella selezione del fondo giusto. Dopo aver effettuato l'investimento, i tuoi clienti possono essenzialmente sedersi e guardare i loro ritorni arrivare, sapendo che i gestori del fondo stanno lavorando per mantenere i fondi redditizi. Fino a quando non saranno pronti a vendere le loro azioni, c'è poco da fare per te e per i tuoi clienti se non monitorare le prestazioni dei fondi e gli utili netti.

Se i tuoi clienti sono inclini ad autogestire i loro portafogli, potresti sottolineare la quantità di ricerca e il coinvolgimento quotidiano che sarebbero necessari per gestire da soli una gamma così ampia di risorse.

Fondi comuni e strategia fiscale

Nel valutare l'idoneità dei fondi comuni di investimento, è importante considerare le tasse. A seconda dell'attuale situazione finanziaria di un investitore, il reddito da fondi comuni di investimento può avere un grave impatto sulla sua passività fiscale annuale. Più reddito guadagna in un dato anno, maggiore è il suo reddito ordinario e gli scaglioni di imposta sulle plusvalenze.

I fondi che generano dividendi sono una scelta sbagliata per coloro che cercano di ridurre al minimo la propria responsabilità fiscale. Sebbene i fondi che adottano una strategia di investimento a lungo termine possano pagare dividendi qualificati, che sono tassati all'aliquota più bassa sulle plusvalenze, eventuali pagamenti di dividendi aumentano il reddito imponibile di un investitore per l'anno.

La scelta migliore è indirizzarli a fondi che si concentrano su guadagni in conto capitale a lungo termine ed evitare titoli con dividendi o obbligazioni societarie fruttifere. I fondi che investono in obbligazioni statali o municipali esentasse generano interessi non soggetti all'imposta federale sul reddito, e queste potrebbero essere una buona scelta. Ancora, non tutte le obbligazioni esentasse sono completamente esentasse, quindi assicurati di controllare se tali guadagni sono soggetti a tasse statali o locali.

Molti fondi offrono prodotti gestiti con l'obiettivo specifico dell'efficienza fiscale. Questi fondi utilizzano una strategia buy-and-hold ed evitano titoli che pagano dividendi o interessi. Vengono in una varietà di forme, quindi è importante considerare la tolleranza al rischio e gli obiettivi di investimento quando si guarda a un fondo fiscalmente efficiente.

Fondo comune di investimento negativo

Anche se non hai un dovere fiduciario nei confronti dei tuoi clienti, dovresti comportarti come se lo facessi. Sii onesto con i tuoi clienti su alcuni degli aspetti meno attraenti dei fondi comuni di investimento, in modo che siano pienamente informati quando prendono la loro decisione. Il principale tra questi svantaggi è il potenziale aumento delle tasse e delle spese annuali.

Svantaggi delle commissioni

Dal momento che dovresti già avere un'idea chiara di quali tipi di fondi si adattano alle esigenze dei tuoi clienti, parlare con loro delle spese tipiche sostenute da quei tipi di investimenti. Per esempio, se cercano fondi ad alto rendimento con gestori attivi, spiegare che l'aumento dell'attività di trading probabilmente significherà rapporti di spesa più elevati.

Svantaggi fiscali

Discutere le implicazioni fiscali delle loro scelte di investimento. Sebbene qualsiasi tipo di investimento influirà in una certa misura sulla responsabilità fiscale dei tuoi clienti, è importante delineare gli effetti specifici dei tipi di fondi che stanno prendendo in considerazione. Se stanno cercando fondi per dividendi, dire, potresti discutere della tassazione del reddito da dividendi, e come investire in fondi che impiegano una strategia buy-and-hold può ridurre la responsabilità fiscale pagando dividendi qualificati che sono tassati all'aliquota delle plusvalenze piuttosto che come reddito ordinario.

Metti il ​​tuo cliente al primo posto

Evita di consigliare prodotti basati sulla promessa di commissioni o altri vantaggi. Indirizza sempre i tuoi clienti verso i prodotti più adatti alle loro specifiche esigenze, indipendentemente da quale azienda li offre.

Sapere quando dirlo No

Essere un consulente finanziario richiede un delicato equilibrio tra ambizione e realismo. Sebbene i fondi comuni di investimento si adattino perfettamente a un ampio spettro di investitori, dovresti prestare attenzione ai segnali che questo tipo di investimento potrebbe non essere adatto allo stile di investimento dei tuoi clienti.

Se ai tuoi clienti piace svolgere un ruolo attivo su come e quando i loro soldi vengono investiti, i fondi comuni di investimento potrebbero non essere adatti a loro. Sebbene la gestione professionale dei fondi comuni di investimento sia un enorme vantaggio, rimuove anche gli investitori dai meccanismi quotidiani della sicurezza e dell'analisi e del trading di mercato. Assicurati che i tuoi clienti si sentano a proprio agio nell'affidare i loro investimenti a qualcun altro, perdendo così il controllo sull'allocazione delle risorse e sulla strategia di trading.

Inoltre, i fondi comuni di investimento potrebbero non essere la scelta migliore per i clienti che si preoccupano principalmente delle spese annuali. A differenza dell'assunzione di posizioni in singole azioni o obbligazioni, diventare un investitore, in altre parole, un azionista – in un fondo comune presuppone il pagamento di canoni annuali pari a una percentuale del valore del proprio investimento. Ciò significa che qualsiasi fondo comune di investimento deve generare rendimenti annuali superiori al suo rapporto di spesa affinché gli azionisti possano trarre profitto.

I fondi ad alto rendimento richiedono uno stile di gestione molto attivo, il che può significare rapporti di spesa del 2%-3% al fine di compensare le commissioni generate dalla frequente negoziazione di attività. I portafogli gestiti più passivamente possono avere rapporti di spesa molto più bassi, ma questi spesso corrispondono a rendimenti inferiori, poiché questi fondi sono principalmente orientati alla crescita a lungo termine piuttosto che ai massimi rendimenti possibili.