4 modi per massimizzare i tuoi controlli di sicurezza sociale

Un consistente assegno di previdenza sociale può essere un baluardo contro l'insicurezza economica poiché i benefici dureranno per tutta la vita e sono in qualche modo protetti dall'inflazione. La crisi del coronavirus ha dimostrato l'importanza di essere preparati all'incertezza economica e alla volatilità del mercato azionario, e massimizzare i tuoi benefici pensionistici di sicurezza sociale può aiutare in questo.

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Ma se vuoi il più grande assegno di previdenza sociale possibile, devi sapere come ottenerlo. E per la maggior parte delle persone, ciò significa compiere questi quattro passaggi chiave.

1. Attendi fino a 70 per richiedere i benefici

Sebbene tu possa ottenere benefici non appena compirai 62 anni, questo significherebbe assegni molto più piccoli per la vita. Questo perché l'importo dei benefici che ottieni è determinato da quando inizi i tuoi benefici, rispetto all'età designata come età del pensionamento completo (FRA).

L'anno in cui sei nato detta la tua FRA, che è compreso tra 66 e 67. Coloro che richiedono la previdenza sociale esattamente alla loro FRA ricevono l'importo standard della prestazione, mentre coloro che scelgono di richiedere prima ottengono assegni mensili più piccoli. Aspettando fino a dopo FRA, però, aumenta la quantità di reddito mensile che ottieni.

Infatti, a causa di crediti pensionistici ritardati, il tuo assegno mensile di previdenza sociale aumenta di 2/3 dell'1% per ogni mese di ritardo. Mentre l'attesa porta solo ad un aumento delle prestazioni fino all'età di 70 anni, puoi aumentare l'importo dell'assegno dell'8% all'anno tra FRA e il raggiungimento di tale traguardo.

2. Assicurati di avere almeno 35 anni di storia lavorativa

La Social Security Administration (SSA) utilizza una formula specifica per calcolare l'importo standard del sussidio che otterresti all'età del pensionamento completo. Ti offre vantaggi pari a una percentuale del reddito medio corretto per l'inflazione.

Ma quando si calcola quella media, la SSA considera sempre i 35 anni in cui hai avuto i guadagni più alti. Se lavori da meno di 35 anni, non cambiano la formula:includono solo anni di salario di $ 0 nel calcolo.

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Gli zeri ovviamente abbassano la media, quindi vuoi essere sicuro di avere almeno 35 anni di guadagni coperti da contare. Ciò significa che devi svolgere un lavoro soggetto alla tassazione della previdenza sociale almeno per quel tempo.

3. Continua a lavorare se guadagni molto più avanti nella vita

Sebbene sia necessaria una storia lavorativa di almeno 35 anni per evitare di includere $ 0 in anni di guadagno nel calcolo dell'indennità, potresti non voler fermarti a 35 anni esatti. Questo perché è comune per la maggior parte delle persone vedere i propri guadagni aumentare nel tempo, anche dopo aver tenuto conto dell'impatto dell'inflazione.

Se non hai guadagnato molto i tuoi primi anni di lavoro, i salari presi in considerazione da quei primi anni potrebbero trascinare verso il basso l'intera media salariale. Ma se stai guadagnando molto di più ora, potresti scegliere di continuare a lavorare e ottenere un anno o due in più sulla tua storia lavorativa per cancellare i primi anni. Quando i tuoi ultimi anni di guadagni più alti sostituiscono i primi anni di guadagni bassi nel calcolo dei benefici, ti faranno alzare il salario medio, e i tuoi benefici aumenteranno con esso.

4. Esplora le tue opzioni per richiedere i benefici per il coniuge

Le coppie sposate dovrebbero lavorare insieme per massimizzare il valore degli assegni combinati che entrano in casa. Per molte coppie, ciò significa che un coniuge con un reddito più basso rivendica benefici ai giovani mentre un coniuge con un reddito più elevato ritarda l'inizio degli assegni.

Questa strategia consente di avere dei soldi per la pensione in arrivo per il supporto massimizzando il beneficio più elevato. Dopotutto, se un coniuge è in fila per ricevere un sussidio standard di $ 1, 000 e l'altro $ 1, 500, un aumento annuo dell'8% su $ 1, 500 varrà di più.

Massimizzare l'indennità annuale del percettore più alto aiuta anche ad aumentare l'importo delle prestazioni ai superstiti riscosse dall'ultimo coniuge superstite. Quindi questa strategia non solo massimizza il reddito familiare combinato quando entrambi i coniugi sono vivi, ma può anche aiutare a mantenere vedove e vedovi da un forte calo del reddito familiare.

Fai scelte intelligenti quando si tratta di richiedere i tuoi vantaggi

La previdenza sociale costituirà probabilmente una parte significativa del tuo reddito da pensione. E a differenza del tuo conto di investimento, non devi preoccuparti dei tuoi benefici a secco. Anche se fare le quattro cose in questo elenco non è sempre la scelta migliore per tutti, ha sicuramente senso considerare queste strategie e vedere se sono la scelta giusta per te.

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