Prepararsi alla pensione:la domanda COBRA

Quando vai in pensione, il tuo datore di lavoro deve offrirti la possibilità di estendere la tua copertura sanitaria attraverso il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act federale ( COBRA ). Questa legge si applica alle aziende con più di 20 dipendenti, e la proroga è concessa per almeno 18 mesi. La presa, anche se, è che il tuo datore di lavoro non continuerà a pagare una parte del tuo premio. Anziché, dovrai pagare il 100% del tuo premio mensile, che può più che raddoppiare la spesa della tua copertura sanitaria. La domanda, poi, è se COBRA vale il costo?

Sei idoneo per Medicare?

COBRA non è l'unica soluzione presentata ai pensionati per la copertura sanitaria. La maggior parte degli americani più anziani si affida a Medicare come fonte primaria di copertura medica. Se sei idoneo, puoi scegliere di sostituire il tuo piano privato con questa opzione pubblica. Il tuo stato può anche finanziare un'opzione pubblica per gli anziani, che può essere meno costoso di COBRA. È importante tenere a mente, però, che il costoso piano di provider privato di cui godi sotto il tuo attuale datore di lavoro potrebbe avere una copertura più completa rispetto a un'opzione Medicare.

Sei in buona salute?

Con l'età, devi prendere decisioni più importanti sulla copertura sanitaria. I giovani in buona salute possono spesso ridurre la copertura, optando per la protezione "solo catastrofe". Ciò significa che sceglieranno di ricevere benefici solo per una richiesta molto grande. Questi individui hanno meno probabilità di vedere un medico per questioni come infezioni, virus e controlli regolari. Con l'età, dovrai vedere un medico più spesso anche per questioni di routine. La tua salute dovrebbe svolgere un ruolo nella tua scelta di rimanere completamente assicurato o di optare per un piano meno costoso.

Hai opzioni di fornitori alternativi?

Se non hai condizioni mediche preesistenti e godi generalmente di buona salute, ha senso cercare altre opzioni private al posto della tua estensione COBRA. Per esempio, compagnie di assicurazione sanitaria senza scopo di lucro o opzioni di copertura molto basse possono essere molto più economiche. I risparmi non saranno così grandi se ti capita di avere condizioni preesistenti costose. Chiedi ad altri anziani o lavoratori autonomi nella tua zona le loro scelte per fornitori e reti. Potresti scoprire che ci sono opzioni alternative che ti danno ciò di cui hai bisogno per meno soldi rispetto alle tue attuali elezioni. Se cambi, preparati a trovare nuovi medici in alcuni casi.

Ti qualifichi per i benefici per la perdita involontaria del lavoro?

Se vai in pensione a causa di una perdita di lavoro, potresti beneficiare di una riduzione del tuo premio COBRA attraverso un sussidio governativo. Questa è un'opzione solo se sei stato interrotto involontariamente. Potresti chiederti se hai diritto all'indennità di disoccupazione come indicatore della possibilità di beneficiare della riduzione. Una volta qualificato, potresti vedere uno sconto del 60 percento sull'importo che dovrai pagare per continuare la tua copertura sanitaria con COBRA. Più spesso che non, questa sarà l'opzione più economica, e non dovrai cambiare fornitore o medico.