SigFig Review [2021]:consulenza sugli investimenti umani senza costi aggiuntivi

SigFig è un robo-advisor che aiuta a gestire il tuo portafoglio di investimenti a basso costo. Oltre a ciò, il canone consente l'accesso illimitato a servizi di consulenza finanziaria gratuiti. C'è anche un innovativo tracker di portafoglio gratuito che può aiutarti a gestire il tuo portafoglio se non sei interessato a che un robo-advisor gestisca i tuoi investimenti.

Per chi cerca un modo semplice per iniziare a investire, SigFig potrebbe aiutarti a iniziare, o anche aiutarti a gestire un portafoglio che già possiedi. Ma come fai a sapere se questo servizio di investimento è giusto per te? Continua a leggere questa recensione di SigFig per tutte le informazioni di cui hai bisogno.

In questa recensione SigFig

• Cos'è SigFig?
• Cosa offre SigFig?
• Pro e contro di SigFig
• Chi può aprire un conto con SigFig?
• Quanto puoi guadagnare con SigFig?
• Domande frequenti su SigFig
• Come aprire un conto SigFig
• Altre piattaforme di investimento da considerare

Cos'è SigFig?

SigFig ha sede a San Francisco, California, ed è stata fondata nel 2007. È passata sotto un paio di altri nomi, compresi Nvest e Wikinvest. Il co-fondatore e CEO Mike Sha ha precedentemente aiutato a lanciare la carta di credito Amazon Visa e Amazon Prime. La leadership e i membri del consiglio di amministrazione dell'azienda includono quelli con esperienza in aziende tecnologiche come Facebook, Amazzonia, Yahoo!, e Google, così come professionisti finanziari e professori universitari.

Oggi, la società si concentra sulla gestione del portafoglio e ha sviluppato un tracker di portafoglio avanzato. La missione dichiarata dell'azienda è fornire consulenza di investimento di alta qualità a persone di tutti i livelli di ricchezza.

Oltre a ciò, SigFig offre consulenza e consulenza finanziaria umana illimitata per la sua commissione di gestione relativamente modesta, qualcosa che è abbastanza raro nello spazio di consulenza robo. La possibilità di accedere all'interazione umana in genere viene fornita con un costo di consulenza aggiuntivo.

SigFig

Investimento minimo $ 2, 000 Spese di gestione Gratis per i primi $ 10, 000, 0,25% dopo quello Classi di attività

• Azioni
• Obbligazioni
• Immobili (REIT)

Tipi di conto disponibili

• Conti imponibili:individuali e congiunti
• IRA:tradizionale, Roth, rotolare, settembre

Caratteristiche

• Tracker di portafoglio avanzato
• Accesso illimitato ai consulenti umani

distribuzioni Reinvestimento dei dividendi Le tasse Raccolta delle perdite fiscali Il migliore per... Gestione del portafoglio senza fronzoli Visita SigFig

Cosa offre SigFig?

SigFig ha inserito la nostra lista dei migliori robo-advisor in parte a causa della bassa commissione di gestione e dell'accesso ai consulenti umani. Però, questo robo-advisor funziona in modo leggermente diverso rispetto a molti altri in quanto gestisce gli account con i partner di intermediazione supportati.

Piuttosto che aprire un conto con SigFig, colleghi effettivamente SigFig alla tua Fidelity, Charles Schwab, o conto TD Ameritrade. Se non hai già un conto di investimento con uno di questi partner, SigFig aprirà un conto per te con TD Ameritrade. Una volta che si è preso cura di questo, SigFig investe i tuoi soldi in fondi negoziati in borsa (ETF) disponibili presso ogni brokeraggio.

SigFig fa in modo di concentrarsi sulle azioni, obbligazioni, e fondi di investimento immobiliare (REIT) che non comportano commissioni di transazione. Oltre a investire i tuoi soldi in base ai tuoi obiettivi, SigFig offre anche servizi di raccolta delle perdite fiscali e di ribilanciamento del portafoglio progettati per aiutarti a ottenere il massimo dai tuoi soldi. È importante notare, però, che alcune transazioni potrebbero comportare un costo aggiuntivo, sebbene SigFig affermi di tenerne conto e garantire che il vantaggio superi la commissione.

Oltre a fornire servizi di gestione del portafoglio, SigFig offre anche accesso illimitato ai consulenti finanziari che possono aiutarti con i tuoi soldi. Questa è una caratteristica un po' unica a questo prezzo. Alcuni robo-advisor, come Miglioramento, offrire l'accesso alla consulenza finanziaria, ma devi soddisfare un minimo più alto e anche la commissione di gestione è più alta.

SigFig suggerisce un portfolio in base ai tuoi obiettivi, la tua cronologia, e la tua propensione al rischio. Generalmente, questo servizio potrebbe essere adatto per gli investitori che desiderano un aiuto nella gestione dei propri portafogli con obiettivi a medio e lungo termine. Potrebbe funzionare bene per qualcuno che spera di far crescere la propria ricchezza nel tempo. È possibile scegliere solo una parte del tuo portafoglio per la gestione da parte di SigFig se stai utilizzando una strategia bucket per gli investimenti.

Rendersi conto, anche se, che una volta designata una parte del tuo portafoglio per la gestione da parte di SigFig, sostituiranno le tue disponibilità di attività esistenti con altre partecipazioni. Di conseguenza, è probabile che vedrai cambiare il tuo portafoglio se hai già investimenti. Se non hai investimenti, SigFig ti aiuterà a iniziare da zero. Per chi è interessato a imparare come investire denaro, questo potrebbe essere un buon punto di partenza.

Tracker portafoglio

Se vuoi gestire il tuo portafoglio, SigFig offre un tracker di portafoglio gratuito. Il tracker di portafoglio può consentire di connettere account esterni quando si utilizza SigFig per la gestione, e il consiglio che ti viene dato si basa sui tuoi account esterni e sui tuoi account gestiti da SigFig.

Di conseguenza, puoi tenere traccia di tutti i tuoi account in un unico posto, e persino vedere dove potresti pagare troppo in tasse. SigFig offre strumenti di analisi del portafoglio progettati per aiutarti a ottenere il quadro generale, oltre a vedere dove potresti pagare in eccesso in vari account. Puoi utilizzare tali informazioni per regolare le tue partecipazioni e risparmiare denaro in commissioni.

SigFig offre un'app mobile per Android e iOS. È abbastanza pulito e facile da usare, offrendo l'accesso a tutto in movimento. L'app SigFig ha attualmente una valutazione di 4,2 stelle su 5 su Google Play e 4,5 stelle su 5 dall'Apple Store.

SigFig può essere una buona scelta se si desidera una gestione del portafoglio a mani libere, soprattutto a lungo termine. Il tracker del portafoglio è uno strumento prezioso che può aiutarti a rimanere aggiornato sulle tue finanze totali, anche gli account che non sono gestiti da SigFig.

Pro e contro di SigFig

Professionisti

• Accesso illimitato ai servizi di consulenza finanziaria con gli esseri umani
• Tracker di portafoglio gratuito che include l'analisi delle commissioni
• Nessuna commissione di gestione su saldi inferiori a $ 10, 000

Contro

• Saldo minimo relativamente alto rispetto ad altri robo-advisor e app di investimento
• Nessun prodotto bancario o di gestione della liquidità
• Alcune transazioni potrebbero comportare costi aggiuntivi

Chi può aprire un conto con SigFig?

Per aprire un conto con SigFig, devi soddisfare i $ 2, 000 minimo. Dopo di che, devi assicurarti di soddisfare i requisiti per investire, compreso avere almeno 18 anni e fornire informazioni di identificazione personale, come la tua data di nascita, Numero di Social Security, indirizzo, e numero di telefono.

Devi anche fornire le informazioni sul conto bancario in modo che SigFig abbia un modo per finanziare il tuo conto di intermediazione gestito.

Il processo semplificato di SigFig potrebbe funzionare bene per i principianti, soprattutto quelli con meno di $ 10, 000 per iniziare poiché non ci sono commissioni di gestione. Inoltre, se hai un orizzonte temporale lungo, SigFig potrebbe essere una buona scelta, dal momento che puoi utilizzare il servizio per investire a mani libere per creare ricchezza nel tuo conto pensionistico o per un altro obiettivo a lungo termine.

Quanto puoi guadagnare con SigFig?

Tutti gli investimenti comportano il potenziale di guadagni e perdite. Con SigFig, quanto potresti guadagnare nel tempo dipende dalla tua tempistica e dalle risorse incluse nel tuo portafoglio.

Quando si consiglia un portafoglio, SigFig tiene conto del tuo intervallo di tempo e di altri fattori per determinare la tua tolleranza al rischio. Quindi una combinazione di ETF azionari e obbligazionari, insieme ai REIT, è messo insieme nel tuo portafoglio. Gli ETF sono scelti tra i broker partner di SigFig e hanno diversi livelli di performance.

Con qualsiasi investimento, devi essere preparato per il rischio intrinseco e non c'è mai una garanzia di rendimento. Ma per molti investitori, SigFig potrebbe fornire un'opportunità che potrebbe aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.

Domande frequenti su SigFig

SigFig è sicuro?

È importante notare che SigFig non è membro del SIPC. Però, poiché SigFig non è un broker, non è necessario essere un membro SIPC. Anziché, SigFig gestisce il tuo portafoglio, che si svolge presso un intermediario. Tutti gli istituti finanziari partner di SigFig sono membri del SIPC, quindi i tuoi soldi in quei conti gestiti sono protetti.

Però, è importante notare che l'assicurazione SIPC protegge i tuoi soldi solo da errori di intermediazione. Non protegge da eventi di mercato o economici. Qualsiasi investimento che fai potrebbe vedere una perdita. Quindi, mentre il tuo importo originale è assicurato, non sono garantiti guadagni e nemmeno i tuoi guadagni sono protetti.

Cosa consiglia SigFig per il tuo portafoglio?

SigFig formula raccomandazioni per il tuo portafoglio in base al tuo orizzonte temporale, obiettivi, e tolleranza al rischio. Generalmente, SigFig consiglia gli ETF per il tuo portafoglio, poiché hanno un costo relativamente basso e possono facilitare la regolazione dell'allocazione delle risorse. SigFig consiglia un'asset allocation basata su vari fattori, ma puoi ignorare l'allocazione degli asset se desideri perseguire una diversa strategia di diversificazione.

SigFig è gratuito?

SigFig è gratuito per i primi $ 10, 000 gestiti. Dopo di che, c'è una commissione di gestione dello 0,25% delle attività in gestione oltre i $ 10 iniziali, 000. Inoltre, ci sono coefficienti di spesa relativi agli ETF scelti. Tali rapporti di spesa sono generalmente compresi tra lo 0,07% e lo 0,15%. Finalmente, alcune transazioni attivano commissioni di transazione, soprattutto per quanto riguarda la raccolta delle perdite fiscali. Però, SigFig afferma di utilizzare tali transazioni solo se i vantaggi superano le commissioni.

Il tracker di portafoglio offerto da SigFig è gratuito, indipendentemente dal fatto che tu abbia o meno asset in gestione. Questo può essere un modo per vedere tutti i tuoi account, compresi i conti pensionistici come un 401 (k), in un posto, gratuito.

Come aprire un conto SigFig

Quando si apre un conto SigFig, ti verrà chiesto la tua età e per quanto tempo vuoi investire. SigFig offre la possibilità di scegliere a breve termine (meno di cinque anni), a medio termine (da cinque a 10 anni), o a lungo termine (più di 10 anni).

Inoltre, compilerai un questionario richiedendo le seguenti informazioni:

• Reddito familiare
• Tasso di risparmio
• Valore di liquidità
• Tolleranza al rischio

SigFig ti consiglierà quindi un portfolio e ti chiederà di fornire un nome utente e una password, così come un indirizzo di posta elettronica. Una volta fatto, dovrai verificare la tua identità con il tuo numero di previdenza sociale e la data di nascita, così come il tuo indirizzo di casa.

Devi anche avere le credenziali del tuo conto bancario pronte in modo da poter finanziare il tuo conto. Se disponi già di un account presso uno degli intermediari partner, avrai bisogno di quelle credenziali in modo che SigFig possa accedere all'account e gestire i tuoi soldi.

Altre piattaforme di investimento da considerare

Se SigFig non sembra essere la gestione patrimoniale giusta per te, ci sono altri robo-advisor da considerare, così come alcune delle migliori app di investimento.

Betterment è uno dei robo-advisor originali e non ha requisiti minimi per l'account. Se non hai $2, 000 per iniziare con SigFig, Il miglioramento potrebbe essere una buona soluzione. Inoltre, Betterment offre prodotti per la gestione della liquidità, compreso un prodotto di risparmio e una carta di debito. Se vuoi avere scelte di gestione del denaro insieme agli investimenti, Il miglioramento potrebbe funzionare meglio. Però, devi pagare un extra per avere accesso ai servizi di pianificazione finanziaria e consulenza, e il tracker di portafoglio per gli account esterni non è così robusto.

Wealthfront ha un investimento minimo inferiore, richiedendo solo $ 500 per iniziare. Questo robo-advisor ha la più ampia varietà di scelte di account, con la possibilità di aprire un 529, così come i conti fiduciari. Oltre a ciò, Wealthfront offre l'accesso ai prodotti bancari per scopi di gestione della liquidità. Puoi anche prendere in prestito contro il tuo portafoglio con una linea di credito. Finalmente, Wealthfront utilizza vari strumenti e calcolatori per aiutarti a pianificare i budget per raggiungere vari obiettivi. Il monitoraggio del portafoglio esterno non è così robusto, però, e non hai lo stesso accesso ai consulenti per gli investimenti umani che hai con SigFig.